Continúe El buen trabajo que comenzó en sus años 20 y 30
Al igual que sus 30, nunca hay un mal momento para sentarse y trazar un plan o estrategia simple para lograr e identificar sus metas financieras. El plan simple de los 30 se enfoca en la jubilación, educación para los niños, fondos para un negocio y su tolerancia al riesgo de inversión. Esta misma planificación debería tener lugar cada década.
Plan simple de los años 40
Es hora de armar su plan simple de los 40. El tema de esta década es recordar que es un maratón, no un sprint.
Querrá continuar desarrollando todo el trabajo que dedique a su planificación financiera entre los 20 y los 30 años. Asegúrese de incluir las siguientes siete áreas en su plan:
1. Continúa todo. En este momento, su 401K o 403B debe cocinarse, y sus IRA deben configurarse y agregarse cada mes. Si ha tenido hijos recientemente y aún no ha configurado cuentas de ahorro para la universidad como el plan 529 o el plan de ahorro educativo, no hay tiempo como el presente. Continúe las conversaciones con su cónyuge sobre sus metas individuales, quién está trabajando a tiempo completo o parcial, y cuáles son sus objetivos juntos.
2. El efectivo es el rey. Efectivo aquí se refiere a las reservas de efectivo, efectivo de emergencia y efectivo a corto plazo. De seis a doce meses de fondos del mercado monetario, certificados de depósito y bonos a corto plazo no lo harán rico en papel, pero le brindarán la tranquilidad, la liquidez y la flexibilidad que lo harán sentir rico. Este respaldo de efectivo le proporcionará flexibilidad profesional, le permitirá aprovechar las oportunidades de carrera a corto o mediano plazo, como obtener un título de maestría ( sí, incluso en los 40 ) o poder iniciar o establecer una nueva empresa comercial.
El efectivo equivale a la flexibilidad, y la tranquilidad que conlleva no tiene precio.
3. Carrera. Continúa mirando tu carrera como lo harías con una acción o un bono. Un camino puede ser muy riesgoso con altas recompensas. El otro; más seguro, más predecible y más estable. Esto debería afectar la forma en que enfoca sus inversiones.
Haga que su riesgo de inversión sea lo opuesto a su riesgo profesional. Las carreras de grandes ingresos, éxito o fracaso, como los bienes raíces comerciales justifican inversiones muy conservadoras. Los maestros o enfermeras de escuelas intermedias deben considerar que su trabajo y sueldo son seguros y constantes, lo que aumenta la cantidad de riesgo que pueden asumir en su cartera de inversiones.
4. Ingresos. Ahora que estás en tus 40 años, tu trayectoria profesional y tu dirección están bien formuladas, te guste o no. No significa que no pueda cambiar la dirección de lo positivo, pero debe tener una muy buena idea de lo que usted y su cónyuge ganarán de año en año. Este es también un momento para continuar las conversaciones con su cónyuge sobre quién se siente más cómodo trabajando a tiempo completo o parcial.
5. Piloto automático. A estas alturas, el botón del piloto automático debería estar completamente ocupado en la "fase de acumulación - parte II", como comencé en la parte 30 de tus años. En este momento, todavía no tienes que preocuparte por la fase de distribución, ya que eso vendrá después. Una vez que se construye su nido, continúe ahorrando el 10% de su ingreso bruto como un objetivo mínimo, pero ahorrar 15% o incluso 20% realmente haría que esta década le funcione. Recuerde, cuanto antes comience, los fondos más largos tendrán Combinar.
Aquí está el orden:
* 401k (hasta el partido)
* ROTH o IRA tradicional máximo
* 401k (hasta el máximo si es posible)
* Después de las cuentas fiscales
6. 4 claves: diversificar, asignar activos y mantener las tarifas e impuestos bajos. La respuesta fácil aquí es Exchange Traded Funds (ETF). Los ETF son un vehículo de inversión que puede cumplir los 3 objetivos. Algunos ejemplos (tenga en cuenta que estas no son recomendaciones) son:
* EE. UU .: Índice de mercado total de Vanguard VTI.
* Internacionalmente: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Renta Fija: Vanguard's Total Bond Index BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Para coberturas de inflación verdaderas: el iShare TIP (treasuries protegidos contra la inflación) y GOLD al que se puede acceder a través del símbolo SPDR ETD GLD.
7. Busca ayuda. Ahora sería un buen momento para contratar a un profesional de planificación financiera certificado y de pago único .
Los asesores de solo honorarios deben ser independientes del producto y completamente objetivos para ayudarlo a elegir los mejores vehículos y estrategias para lograr sus objetivos. Trabajar con un profesional de CFP® nuevamente aumentará las probabilidades de que esté trabajando con alguien que se suscribe al más alto código de ética empresarial, conducta y educación de la industria de inversiones. Su profesional de CFP® debe ser capaz de aplicar sus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo, así como asociarse con el profesional de impuestos adecuado (CPA), el abogado de planificación patrimonial para sus testamentos y fideicomisos, y un profesional de seguros que lo ayudará con la vida y los seguros de invalidez.
¿Ya has comenzado tu plan simple de los 40?
Divulgación: esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.