Las cosas clave que todo inversionista debe saber sobre los fondos mutuos
Si usted es un inversor experimentado o un principiante, probablemente sepa que hay miles de fondos mutuos para elegir y decenas de detalles que debe conocer. Sin embargo, hay cinco cosas básicas que todo inversor debe saber para tener éxito al invertir en fondos mutuos.
01 Primeros pasos: invertir con fondos mutuos
02 Conozca su riesgo
La razón por la cual la mayoría de los fondos de inversión generalmente ofrecen mayores rendimientos a través del tiempo que las inversiones garantizadas se debe a la prima de riesgo otorgada a los inversores. Esta prima se presenta en forma de mayores rendimientos asociados con la aceptación del riesgo de mercado, que es el riesgo de perder una parte o la totalidad del monto original invertido.
El mayor riesgo para usted como inversionista, sin embargo, es probable que sea usted . Tenga cuidado con "perseguir el rendimiento", que es la tendencia humana de buscar y comprar continuamente los fondos de mayor rendimiento mientras vende los de bajo rendimiento. Recuerde que invertir no debería ser emocionante, debería ser aburrido. ¡Lento y constante gana la carrera!
03 Cestas de compras: ¡diversifíquese, diversifíquese, diversifíquese!
Los fondos mutuos son como cestas de inversiones porque un solo fondo mutuo puede invertir en docenas o cientos de acciones y / o bonos, conocidos como "tenencias". Hay muchos fondos mutuos que son lo suficientemente diversos como para invertir una gran parte de sus ahorros duramente ganados; sin embargo, es una buena idea diseminar el riesgo (diversificar) a través de los diferentes tipos de fondos mutuos , tales como fondos de acciones, fondos de bonos y fondos del mercado monetario.
04 Conozca las cargas y los gastos
Los costos asociados con la compra y venta de fondos mutuos se pueden dividir en cuatro tipos básicos:
Carga frontal: se cobran por adelantado (en el momento de la compra) y pueden ser de hasta el 5% o más de la cantidad invertida. Por ejemplo, si invierte $ 1,000 con una carga frontal del 5%, el monto de la carga será de $ 50.00 y, por lo tanto, su inversión inicial será de $ 950.
Back Load: se cobran solo cuando vende un fondo. También llamados cargos por ventas diferidas, las cargas de respaldo generalmente están en el rango del 5% y pueden disminuir o incluso reducirse a cero con el tiempo, generalmente después de cinco o más años.
Sin carga o sin carga: como su nombre lo indica, esta categoría de gastos del fondo no tiene carga frontal o carga trasera.
Relación de gastos: no todos los fondos cobran cargas; sin embargo, hay gastos subyacentes en todos los fondos mutuos. Los índices de gastos promedian alrededor de 1.50% ($ 1.50 por cada $ 100) para fondos comunes de acciones y son para la administración continua del fondo. Además, a veces se incluye en la relación de gastos un cargo operacional, llamado tarifa 12b-1.
05 El rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros (pero es importante saberlo)
Todos hemos visto las renuncias sobre el desempeño pasado. Sin embargo, un inversor de fondos mutuos aún considerará el rendimiento pasado en su evaluación inicial antes de comprar. Revise períodos más largos, como 5 y 10 años, y compare el rendimiento con el de otros fondos en la misma categoría. También es importante ver cuánto tiempo el gerente ha estado al frente del fondo. Si, por ejemplo, encuentra un fondo mutuo con una impresionante devolución de cinco años, pero el tiempo del administrador en el fondo, denominado "antigüedad del administrador", es solo de un año, este nuevo gerente no puede recibir crédito por ese desempeño de 5 años. .