¿Necesito seguro de vida de más de 50? ¿Cuánto comprar?
El medio significa que la primera pregunta para determinar si necesita un seguro de vida de más de 50 años es determinar quién es financieramente dependiente de usted. Luego debe determinar qué cantidad de dinero sería suficiente para reemplazar lo que actualmente está proporcionando para ellos.
¿Quién es financieramente dependiente de ti?
Los dependientes financieros pueden incluir un cónyuge, hijos, padres o un hermano que usted financie financieramente. Averigua cuánto apoyo financiero les brindas. ¿Qué harían si te hubieras ido? Puede comprar una póliza de seguro de vida y nombrar múltiples beneficiarios, proporcionando así una cantidad específica a varias personas sin tener que comprar múltiples pólizas de seguro de vida.
Si no hay nadie que dependa financieramente de usted, es posible que desee un seguro de vida porque desea proporcionarle a alguien. Por ejemplo, algunos padres desean pagar una prima mensual o anual para que sepan que se les pagará una cantidad fija a sus hijos cuando fallezcan. Otros padres creen que los niños obtendrán lo que les quede, y eso será suficiente. Es una elección personal.
¿Puede obtener un seguro de vida de más de 50?
Para obtener un seguro de vida debe pasar por la suscripción. Este proceso implica responder preguntas de salud y generalmente también requiere una enfermera para realizar un examen físico.
Si tiene buena salud, pasar por la suscripción no debería ser un problema. Si tiene más de 50 años, es fumador y / o tiene problemas de salud moderados, es posible que pueda obtener un seguro de vida, pero tendrá que pagar más por ello que una persona más sana o no fumadora.
¿Cuanto seguro de vida necesitas?
Determinar la cantidad correcta de seguro de vida será importante.
Cuanto más compre, más costará. Un agente de seguros de vida tendrá un incentivo para recomendarle que necesite un seguro de vida adicional, ya que se les paga por comisión. Es posible que desee buscar los servicios de un asesor financiero sin comisión para ayudarlo a determinar si necesita un seguro de vida y, de ser así, la cantidad correcta. El seguro de vida debe encajar en su plan financiero general y debe estar diseñado para ayudarlo a lograr sus metas y objetivos, incluido el objetivo de brindar a sus seres queridos cuando usted ya no esté.
¿Qué tipo de seguro de vida debe comprar?
Hay muchos tipos de seguros de vida. La mayoría de los seguros de vida se pueden agrupar en dos categorías principales: seguro de vida a término del seguro de vida con valor en efectivo.
La vida a término funciona de manera similar a otras formas de seguro. Usted tiene una prima anual y, mientras la pague, tiene un seguro de vida. Al igual que otras formas de seguro, no hay un valor en efectivo asociado a una póliza de seguro de vida a término.
Con el seguro de vida de valor en efectivo, una parte de la prima que paga se destina a cubrir el costo del seguro y una parte a una cuenta de ahorro. El seguro de vida con valor en efectivo viene en muchas formas, como seguro de vida total, vida universal y vida universal variable.
Cada tipo tendrá diferentes pautas que se aplican a lo que se invierte en su valor en efectivo, y cuándo y cómo puede acceder a él.
El seguro a término es bueno para necesidades temporales, como proporcionar la universidad de tu hijo o pagar una hipoteca. Una vez que los niños terminan la universidad, o la hipoteca está pagada, ya no necesita ese seguro de vida para cancelarlo.
El seguro de vida de valor en efectivo es bueno para las necesidades permanentes, lo que significa que no importa cuánto tiempo viva, desea saber que tiene una política vigente que se pagará en el momento de su fallecimiento. El seguro de vida con valor en efectivo también puede proporcionar una forma de aumentar el dinero libre de impuestos para personas con ingresos muy altos que ya están financiando por completo otros planes de ahorro con impuestos diferidos como 401ks e IRA.
¿Qué más necesito saber sobre el seguro de vida de más de 50?
Hay dos formas de ver el seguro de vida: como seguro y como inversión.
En primer lugar, es un seguro. Usted paga un costo de seguro dentro de todas las pólizas de seguro de vida.
Si lo está considerando como una inversión, puede calcular la tasa interna de rendimiento que la póliza podría proporcionar, dependiendo de cuánto tiempo viva.
Por ejemplo, si paga $ 5,000 por año por $ 500,000 de seguro de vida y muere cinco años después, esa póliza proporcionó una tasa de retorno del 326%. Si pagó $ 5,000 al año durante 30 años y luego falleció, esa póliza pagó un rendimiento del 6.94% sobre su dinero.
Algunas personas compran un seguro de vida a sus padres como una inversión. Esto puede parecer morboso o inapropiado, pero también puede ser una estrategia efectiva ya que el seguro de vida es un pago garantizado . Algunas compañías emitirán seguros de vida a las personas incluso en sus 80 años. Las primas a esta edad serán bastante caras, pero, de nuevo, algunas personas consideran esto estrictamente como una inversión y deciden que lo vale.