El uso de todas estas clases de activos presenta un equilibrio
En términos simples, los valores se agrupan junto con otros que comparten características similares y esta es una clase de activos. Es posible que todos estos valores reaccionen de la misma manera a las influencias en el mercado, y generalmente se regulan de la misma manera o de manera similar.
Los profesionales financieros generalmente están de acuerdo en que hay cuatro clases amplias de activos, aunque muchos aseguran que solo hay tres y algunos creen que hay hasta cinco. Independientemente del número, si su cartera incluye inversiones repartidas entre estas clases, se considera equilibrado. El equilibrio es bueno. Si su cartera es particularmente pesada en un sector y los tanques del sector por algún motivo, tiene problemas. Pero si su cartera se distribuye de manera relativamente pareja y solo una clase de activos experimenta dificultades, aún debe hacer que los demás rindan lo suficientemente bien como para atravesar la crisis.
Cuatro clases de activos
Las cuatro clases de activos generalmente se consideran:
- Acciones o acciones
- Ingresos fijos o bonos
- Mercado monetario o equivalentes de efectivo
- Bienes inmuebles u otros activos tangibles
Esto es lo que necesita tener disponible para construir una cartera. Es posible que observe que todas las acciones se agrupan a pesar de que las acciones individuales, o los fondos mutuos en ese caso, pueden ser bastante diferentes.
Por ejemplo, una acción de pequeña capitalización no va a actuar del mismo modo que General Electric. \
Entonces, ¿por qué están categorizados juntos? Porque ellos, como grupo, reaccionarán más por igual que por diferentes. Responderán de manera diferente a cualquiera de las otras tres clases, y lo mismo es cierto para esas otras tres clases.
¿Por qué molestarse?
Sí, puede parecer un poco como dividir los pelos, pero el propósito de tener las cuatro clases de activos representadas en su cartera no es solo para prevenir desastres de inversión, sino para aprovechar las diferentes fortalezas de cada clase. Toda la teoría de la asignación de activos se basa en la diversificación de su cartera por clase de activos. Por ejemplo, muchas personas usan fideicomisos de inversión inmobiliaria y otras inversiones más líquidas para satisfacer el segmento inmobiliario de la herramienta de clase de activos.
Conclusión
Una cartera que contiene solo una o dos clases de activos no está diversificada y puede no estar preparada para aprovechar todas las oscilaciones que el mercado puede arrojar sobre usted. Pero la diversificación, o al menos el grado en que se diversifica, también es una decisión individual que depende en cierta medida de sus objetivos y de su tolerancia al riesgo.
Si eres particularmente adverso al riesgo , es posible que quieras diversificar aún más o asegurarte de que estás más diversificado dentro de cada clase, teniendo en cuenta las pequeñas diferencias dentro de esa clase. Si tienes nervios de acero y tienes la suerte de tener dinero para gastar, es posible que no quieras depender de la diversificación sino que, en cambio, sigas las tendencias del mercado.
Nota: Siempre consulte con un profesional financiero para obtener la información y las tendencias más actualizadas. Este artículo no es un consejo de inversión y no pretende ser un consejo de inversión.