Reglas para reclamar la deducción fiscal de la Sección 529 de Colorado
Unos 35 estados también renuncian a los impuestos estatales sobre retiros, junto con ofrecer otros incentivos.
A través de estos planes deducibles de impuestos, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio tributario por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño. Colorado tiene cuatro opciones disponibles a través del Plan de Ahorro Universitario CollegeInvest 529:
- Plan de Ahorro Universitario de CollegeInvest Direct Portfolio : El equipo de Ascensus Broker Dealer Services, Inc. y The Vanguard Group administra el Plan de Ahorro Universitario Colorado Direct Portfolio vendido directamente. Presenta opciones de cartera estáticas y basadas en la edad que utilizan fondos mutuos de Vanguard.
- Scholars Choice College Savings Program : si prefiere trabajar con un asesor financiero, Scholars Choice College Savings Plan ofrece a los asesores e inversionistas una variedad de grandes beneficios. Cuenta con una línea de opciones de cartera de fondos individuales y múltiples fondos estáticos basados en la edad que utilizan los fondos administrados por los afiliados de Legg Mason y Thornburg Investment Management y Franklin Templeton Investments.
- Plan de ahorro universitario de CollegeInvest Smart Choice : este plan de ahorro universitario de venta directa ofrece dos opciones aseguradas por la FDIC a través de FirstBank: una cuenta de ahorro de un año y una cuenta de ahorro del mercado monetario.
- Plan de ahorro universitario CollegeInvest Stable Value Plus : este plan de venta directa ofrece una opción única: una inversión de valor estable bajo un acuerdo de financiamiento con MetLife que declara una nueva tasa de interés cada año.
Colorado también ofrece un Programa de Subvenciones Compartidas, que proporciona un aporte de dólar por dólar de hasta $ 400 en contribuciones para residentes de Colorado de ingresos bajos a medianos a cuentas con un beneficiario elegible. Las solicitudes se aceptan cada año entre el 1 de septiembre y el 31 de diciembre. El partido puede extenderse por un máximo de cinco años, pero las subvenciones correspondientes para años futuros están sujetas a la financiación continua del patrocinador.
La beca CollegeInvest 529 proporciona una beca de $ 2,000 a cualquier estudiante de tiempo completo que sea residente de Colorado, haya mantenido o haya tenido un padre / tutor que mantenga una cuenta de CollegeInvest durante al menos dos años, y pueda justificar una contribución familiar esperada (EFC) entre $ 5,000 y $ 25,000. Esta beca está diseñada para recompensar a los residentes de Colorado de familias de ingresos medios que han planeado una educación superior al ahorrar con un Plan de Ahorro Universitario CollegeInvest 529. Es renovable cada año hasta un total de cuatro años o $ 8,000. Las solicitudes se aceptan desde el 1 de enero hasta el 15 de mayo.
El Estado de Colorado es uno de los cinco estados que permiten una deducción "ilimitada" de las contribuciones a sus cuentas de la Sección 529. Esto contrasta con otros estados que imponen una restricción, como un máximo de $ 2,500, sobre la cantidad de contribuciones que se pueden deducir en las declaraciones de impuestos estatales sobre la renta de los residentes.
Las distribuciones del plan de la Sección 529 de Colorado que se utilizan para gastos de educación calificados no están sujetas a impuestos.
Los residentes de Colorado que intenten elegir entre un plan de la Sección 529 y otros vehículos de ahorro deben contabilizar los posibles ahorros tributarios del uso del plan estatal. Teniendo en cuenta que la categoría máxima del impuesto sobre la renta de los residentes de Colorado es del 4,63%, cada $ 1,000 aportados a un plan de la Sección 529 de Colorado podría ahorrar un máximo de $ 46 al momento de impuestos. En otras palabras, recibir la deducción podría ser similar a una bonificación del 4.63% sobre la cantidad aportada. A partir de 2015, las contribuciones de los residentes a un plan de la Sección 529 de Colorado se deducen en la Línea 10 de la Declaración del Impuesto sobre la Renta Individual de Colorado (Formulario 104). Recuerde, los residentes de Colorado solo reciben una deducción por contribuir a los programas CollegeInvest o Prepaid Tuition de Colorado, no a los planes de otros estados.
Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para una educación universitaria. Ahorrar a cualquier edad te da los escalones hacia ti y hacia la meta de tu hijo.