Su visión del dinero probablemente cambiará drásticamente cuando se case y no cuando sea soltero. Antes de casarme, solía gastar cada centavo que ganaba en cada período de pago, nunca me negaba a mí mismo lo que quería y básicamente vivía de sueldo a sueldo , a pesar de que tenía un título de maestría en mi campo y tenía un buen salario.
Mi esposo, por otro lado, siempre gastó muy poco dinero, comió muy frugalmente y compró ropa barata, es decir, cuando compró alguna.
Cuando nos casamos, definitivamente hubo ajustes en ambos lados con respecto a cómo manejar nuestras finanzas. Así es como cambiamos nuestra forma de pensar sobre el dinero y aprendimos a trabajar juntos hacia objetivos financieros comunes.
Dése cuenta de que ahora tiene responsabilidad incorporada
Una vez que una pareja está casada, existe una sensación de responsabilidad financiera y responsabilidad hacia su pareja. Cada vez es más difícil racionalizar esas compras impulsivas, los fines de semana exagerados con amigos o $ 100 o más horas felices cuando sus gastos afectan a otra persona.
Si usted es una pareja con ingresos dobles o únicos, tener hijos o no, estar en la misma página que su cónyuge con la forma en que gasta el dinero es esencial. Intenta establecer un presupuesto que sea realista y funcione para ambos. Asegúrese de incluir partidas presupuestarias como ahorrar para la jubilación, pagar cualquier deuda, así como los gastos diarios, e incluso dinero extra para gastos.
Delinee objetivos financieros claros y colóquelos en algún lugar prominente (tal vez en su refrigerador o en un documento compartido). Luego elabora un plan para llegar allí.
Tal vez está ahorrando para comprar una casa , está ahorrando dinero para pagar sus deudas o desea realizar un viaje extravagante. Independientemente de la meta, tener las mismas prioridades financieras evitará la confusión e incluso puede hacer que un socio siga gastando de más y saboteando inadvertidamente el objetivo compartido.
Edúquese sobre las legalidades
Mucho cambia cuando se casa, y eso incluye las legalidades de su patrimonio, situación financiera y cualquier activo o dependiente que tenga. Mientras que lidiar con asuntos legales como seguro de vida, testamentos y retiro puede parecer aburrido, es una gran parte de la transición de una mentalidad única a una casada.
Ahora es el momento de asegurarse de que sus bases estén cubiertas. Asegúrese de que ambos tengan pólizas de seguro de vida, especialmente si tiene una gran cantidad de deuda pendiente, como una hipoteca, o costos de cuidado de niños a largo plazo. También asegúrese de que los beneficiarios de sus pólizas de seguro de vida sean correctos y de que ambos tengan un testamento actualizado. Además, ambos deben conocer todas las cuentas que tiene, en qué bancos y toda la información de inicio de sesión.
Siéntese y hable sobre sus objetivos de jubilación , y si está en camino de llegar allí. Tal vez quiera considerar reunirse con un asesor financiero para ayudarlo a establecer metas claras y descubrir un plan para llegar allí. Puede considerar establecer una reunión mensual de dinero con su cónyuge para revisar el presupuesto, conocer sus objetivos financieros y cualquier otro problema pendiente.
El compromiso es clave
Usted y su cónyuge van a tener puntos de vista diferentes sobre cómo gastar y ahorrar dinero.
Trate de tener en cuenta que ambos fueron criados en diferentes hogares que probablemente tenían diferentes hábitos de consumo y actitudes hacia el dinero.
Cambiar la mentalidad de su dinero con el matrimonio consiste en encontrar un término medio que los haga sentir cómodos. Por ejemplo, un socio que gasta puede sentirse privado sin un poco de dinero extra invertido en el presupuesto.
Por otro lado, un socio frugal puede detestar la compra de productos de marca y comprar solo en grandes almacenes para ahorrar dinero. La clave es descubrir las finanzas no negociables de su socio y respetarlas, siempre que trabaje con su presupuesto.
No siempre será 50/50
Al igual que en su matrimonio, nunca se dividirá nada exactamente 50/50. Definitivamente habrá fluctuaciones en las ganancias, debido a cosas como la pérdida de trabajo, campos cambiantes, tener hijos, o simplemente diferencias en el poder adquisitivo según los campos elegidos.
Un compañero puede decidir volver a la escuela para aumentar el poder adquisitivo en el futuro, dejando al otro para seguir ganando y mantener a la familia. Al mismo tiempo, puede decidir dejar su trabajo de tiempo completo para mantener a su familia o emprender una aventura empresarial. Tal vez un cónyuge tiene una gran cantidad de deuda estudiantil , y el otro no tiene ninguna.
Cambiar su mentalidad de dinero de una persona soltera a una casada significa recordar que las cosas no siempre serán iguales. No mantener puntaje En cambio, trabaje en conjunto para alcanzar sus metas financieras.
Recuerde que está en el mismo equipo
Al final del día, es absolutamente esencial recordar que estás en el mismo equipo. Estar casado es más que una simple asociación emocional; es una asociación legal y financiera, también.
Ya sea que vea o no las cosas de la misma manera en lo que respecta a su matrimonio y finanzas (sugerencia: por lo general no lo hará), usted es un equipo y solo le ayudará a largo plazo a actuar como tal, especialmente cuando viene a tus finanzas
Otros consejos:
- Mantenga un presupuesto realista que funcione para ambos socios y que tenga en cuenta su estilo de vida actual.
- Decida cosas como seguro de vida y testamentos juntos, para que ambos conozcan las políticas vigentes.
- Considere reunirse con un asesor financiero o tener una reunión mensual de dinero con su cónyuge.
- Tenga en cuenta que el crédito de su cónyuge podría afectarlo.
- Una de las peores cosas que puede hacer es gastar demasiado en su boda y comenzar su matrimonio en deuda . Cumpla con el presupuesto de la boda y no gaste más de lo que puede pagar.
- Haga un pacto para acordar compras grandes antes de que se realicen.