Parte uno de la serie
Algunos inversores encuentran que no tienen el tiempo, la energía o el talento para investigar e identificar acciones para su cartera, y mucho menos para administrar su dinero de manera efectiva. Sus necesidades van más allá del alcance de un corredor de bolsa: pueden necesitar los servicios de un asesor financiero calificado.
En esta serie de dos partes, analizaré lo que un asesor financiero puede hacer por usted y analizará los diferentes tipos de asesores financieros y cómo trabajan con usted.
Este artículo cubre los beneficios que puede esperar de un asesor financiero.
Un buen asesor financiero trabajará con usted para desarrollar un plan de juego que se adapte a sus circunstancias financieras y adapte un plan para lograr sus objetivos.
Algunas personas encuentran que se sienten más cómodas haciendo sus "cosas propias" y no quieren gastar el dinero que un buen asesor puede costar.
Por otro lado, muchas personas entregan con gusto los detalles de desarrollar un plan financiero a un experto.
Lo que hacen los asesores financieros
La mayoría de los asesores financieros quieren ver su panorama financiero completo: todos sus ingresos y responsabilidades. Quieren una imagen completa de dónde se encuentra financieramente para que pueda dibujar un mapa desde donde se encuentra hasta donde desea ir. Estos son algunos de los beneficios de usar un asesor financiero:- The Big Picture: un asesor financiero desarrollará un perfil completo de su estado financiero. Este perfil identificará áreas de fortalezas y debilidades.
- Una evaluación sin emociones: el asesor financiero le dará una evaluación imparcial de lo que se debe hacer. El dinero es un tema emocional para muchas personas, que a menudo conduce a malas decisiones.
- Asignar recursos: es probable que tenga prioridades competitivas, como enviar a los niños a la universidad mientras construye un fondo de jubilación. Un asesor financiero puede ayudarlo a asignar recursos para que ambos objetivos reciban la cantidad adecuada de dólares.
- Minimice los impuestos: la mayoría de las decisiones de inversión conllevan algún tipo de implicación tributaria a corto o largo plazo. Su asesor puede ayudarlo a darle forma a sus inversiones de una manera que mantenga los impuestos al mínimo y que invierta más de su dinero.
- Planificación patrimonial: una planificación cuidadosa ayudará a garantizar que su patrimonio pase a sus seres queridos de una manera que proteja la mayor cantidad posible de su valor.
- Cuentas de jubilación tales como 401 (k) s, cuentas IRA, etc.
- Seguro médico, vida, incapacidad, responsabilidad
- Objetivos educativos para cuántos niños a qué edades
- Impuestos tanto personales como de negocios si trabajan por cuenta propia o poseen un negocio
- Otros objetivos financieros, como el segundo hogar, comprar un negocio, jubilarse temprano
El plan
Dependiendo del tipo de asesor financiero que utilice, obtendrá algún tipo de plan financiero que detalla los hallazgos del asesor y proporciona un plan para alcanzar sus objetivos.El plan puede incluir opciones para alcanzar sus metas que implican diferentes niveles de compromiso de su parte (lea esos dólares).
Conclusión
En la segunda parte de esta serie, veré cómo diferentes asesores financieros ejecutan sus planes y cuánto cuestan sus servicios.Los asesores financieros vienen en variedad de sabores, cada uno con sus puntos fuertes.
La segunda parte de esta serie examina cómo estos asesores financieros difieren en ejecución y compensación.