La planificación financiera cubre una amplia variedad de temas monetarios, incluidos presupuestos, gastos, deuda, ahorro, jubilación y seguros, entre otros. Comprender cómo cada uno de estos temas trabaja en conjunto y se relacionan entre sí puede ayudar a sentar las bases de una base financiera sólida para usted y su familia.
01 Presupuesto
Cuando crea un presupuesto, comienza a ver una imagen clara de cuánto dinero tiene, en qué lo gasta y cuánto, si queda algo. Idealmente, le quedará un excedente que puede usar para ahorrar para la jubilación, acumular su fondo de emergencia, pagar deudas o aplicar para otros objetivos financieros.
02 Gastos de corte
Por ejemplo, algunos de los gastos variables más pequeños que puede considerar eliminar incluyen servicios de suscripción innecesarios o membresías recurrentes que usted no usa. Mayores recortes podrían resultar de refinanciar su hipoteca o eliminar una categoría de gastos completa, como salir a cenar.
03 Salir de la deuda
Uno de los pasos más importantes para salir de la deuda es pagar más del monto mínimo adeudado cada mes. Incluso un saldo de tarjeta de crédito modesto puede demorar más de una década para pagar si simplemente paga la cantidad mínima adeudada debido a intereses y cargos financieros. Eso podría terminar costándole miles de dólares que podrían utilizarse mejor para ahorrar.
04 Ahorro para la jubilación
Los ahorros de jubilación deben convertirse en una prioridad en lugar de una idea de último momento. El Servicio de Impuestos Internos ha hecho que el ahorro para la jubilación sea aún más atractivo con cuentas especiales con ventajas impositivas, como los planes 401 (k) del empleador, cuentas de jubilación individuales y cuentas de jubilación especiales para los trabajadores por cuenta propia. Estas cuentas permiten deducciones de impuestos , créditos e incluso ganancias libres de impuestos en algunos ahorros de jubilación . Si aún no está ahorrando para la jubilación, revise su presupuesto para ver si tiene espacio para incluirlo.
05 Seguros
Has trabajado duro para construir una base financiera sólida para ti y tu familia, por lo que necesita protección. Los accidentes y los desastres pueden suceder y suceden y, si no está asegurado adecuadamente, podría arruinarle financieramente. Necesita un seguro para proteger su vida, su capacidad de obtener ingresos y mantener un techo sobre su cabeza. El seguro de vida, el seguro de discapacidad y el seguro de vivienda pueden ayudar con esos escenarios.
Una pregunta que puede tener es, ¿qué tipo de seguro de vida necesito? La vida a término te ofrece por un período de tiempo establecido; el seguro permanente lo cubre de por vida, con algunas pólizas que ofrecen el beneficio de la acumulación de valor en efectivo. Es importante considerar cuál es la más adecuada para sus necesidades y objetivos.