Cómo decidir si las UIT son la inversión correcta para usted
¿Qué es exactamente una UIT?
Una UIT es efectivamente una empresa de inversión o una empresa que agrupa las inversiones, normalmente acciones o bonos, en una sola unidad. Estas unidades se venden a los inversores para mantener durante un período de tiempo predeterminado. El objetivo es que las inversiones se aprecien y generen ingresos.
Piense en una unidad de inversión de confianza es una colección de otras inversiones, al igual que un fondo mutuo.
En el mundo de los bonos, una UIT es esencialmente una colección de bonos, fondos de bonos o derivados de bonos .
Similitudes y diferencias
A diferencia de un fondo mutuo, las inversiones en un fideicomiso de inversión unitaria no son negociadas por el administrador del fondo. Por el contrario, el gerente compra las inversiones y las mantiene hasta su vencimiento.
Comprar una UIT es ligeramente diferente de comprar un fondo mutuo. Las tarifas de gestión de una UIT son mucho más bajas que las de los fondos de inversión, presumiblemente, porque no hay mucha "administración" involucrada con una cartera de compra y retención como una UIT. Sin embargo, existen tarifas de venta asociadas con fideicomisos de inversión unitaria, al igual que los honorarios asociados con las cargas de fondos mutuos. Pero aquí está el truco: pagará una comisión de ventas para comprar una UIT, pero nunca para vender.
Debido a que un UIT consiste en inversiones que se mantendrán hasta el vencimiento, un fideicomiso de inversión unitario también tiene una fecha de vencimiento, a diferencia de un fondo mutuo.
Algunos UIT están diseñados para madurar en cinco años más o menos. Otros son inversiones a largo plazo que no madurarán hasta 30 años después de la creación.
¿Deberías comprar una UIT? Pros y contras
Hay tres factores principales que vale la pena señalar si está considerando una UIT para su cartera. Dos son profesionales y el otro es una estafa.
En el lado positivo, la mayor ventaja de una UIT es también el mayor punto de venta para un fondo mutuo de bonos: la diversificación .
Una UIT posee varios bonos variados e inversiones relacionadas, y comprar una colección de inversiones generalmente se considera más seguro que comprar una sola inversión.
Otro aspecto positivo es que las tenencias diversificadas de una UIT no cambian. Si posee un UIT, sabe qué bonos contiene. No tiene que esperar hasta su estado de cuenta trimestral para ver qué ha comprado el administrador del fondo, qué ha vendido y qué le queda. Una UIT ofrece consistencia que puede ser beneficiosa y cómoda para muchos inversionistas, particularmente aquellos que están jubilados.
El tercer factor debe considerarse negativo, aunque está estrechamente relacionado con los dos factores positivos. Debido a que una UIT posee una serie de bonos dentro de ella, un inversor potencial debe investigar todas las tenencias para asegurarse de que cumplan con su tolerancia individual al riesgo. Eso puede ser un proceso lento. Puede ser una medida más inteligente para muchos inversores comprar inversiones menos complejas, como los bonos del Tesoro de los EE. UU.
¿La línea de fondo? Haga su tarea primero.