Estos terremotos fueron de una magnitud de 4.0 o mayor. Los terremotos con magnitudes mayores a 6 pueden causar daños significativos a hogares y otras propiedades, así como a lesiones e incluso a la pérdida de vidas.
Por lo general, los daños causados por un terremoto no están cubiertos en la política típica de propietarios de viviendas, por lo que si vive en un área propensa a los terremotos, es posible que desee verificar la obtención de cobertura. El seguro contra terremotos cubrirá el daño a su vivienda y su contenido causado por daños y terremotos tales como paredes que colapsan u objetos de valor que se destruyen dentro de su hogar. Sin embargo, algunos daños pueden no estar cubiertos, como cualquier inundación que pueda resultar. Esto dependerá del idioma de la política. Siempre debe leer su póliza con mucho cuidado para saber qué está cubierto. En caso de duda, siéntese con un agente de seguros y pídale que revise los términos de su póliza con usted.
¿Por qué necesita un seguro contra terremotos?
La póliza de su propietario no cubre el daño causado por los terremotos.
Debe comprar un endoso de cobertura de terremoto o comprar una póliza por separado para el seguro de terremoto. No cometa el error de pensar que contará con la asistencia gubernamental por desastre para ayudarlo a recuperar las pérdidas de un terremoto. Los programas gubernamentales de desastres, como FEMA, están diseñados para atender necesidades inmediatas tales como alimentos, ropa, asistencia médica y refugio temporal.
Sin embargo, la reconstrucción de su hogar y la sustitución de su contenido depende de usted. Incluso si obtiene un préstamo a bajo interés a través de FEMA para ayudarlo a reconstruir, aún debe ser cancelado. Si vive en un área propensa a terremotos, la única forma en que se cubrirán sus bienes y contenidos es mediante un seguro contra terremotos.
¿Quién necesita un seguro contra terremotos?
¿Todos necesitan seguro contra terremotos? Solo tú puedes hacer esta determinación. Muchas personas, especialmente las personas que no viven en áreas propensas a terremotos eligen no obtener esta cobertura. Esté preparado para pagar por la cobertura del terremoto ya que la política puede ser bastante costosa. Los deducibles pueden ser tanto como 10 por ciento del valor de su hogar y en algunos casos incluso más. Simplemente sepa que si no tiene un seguro contra terremotos, la reconstrucción de su casa y el reemplazo de todos sus objetos de valor saldrá de su bolsillo. Las áreas propensas a terremotos en el oeste de los Estados Unidos incluyen California, Washington, Oregon y algunos lugares en Nevada, Wyoming y Utah. También hay estados en riesgo a lo largo de la línea New Madrid Fault, incluyendo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina del Sur y Kentucky.
¿Cuánto seguro contra terremotos necesita?
La cantidad de seguro contra terremotos que necesite dependerá de su situación individual, incluido el costo de la reconstrucción de su casa en caso de que sufra una pérdida total y la sustitución de su contenido.
Haga un inventario de sus contenidos y artículos valiosos para determinar el monto en dólares que necesitaría para reemplazarlos. Si no conoce el valor de su hogar y su contenido, puede ser una buena idea realizar una evaluación para asegurarse de que no está asegurado. Además de reconstruir su hogar y reemplazar su contenido, también necesitará cobertura para gastos de subsistencia adicionales, como alojamiento temporal y alimentos mientras su casa está siendo reparada o reconstruida.
¿Quién ofrece seguro contra terremotos?
El estado de California ofrece un seguro contra terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA). Las compañías de seguros individuales en el estado pueden elegir participar en el CEA. Por ley, si una compañía de seguros ofrece un seguro de propietario en el estado de California, también debe ofrecer un seguro contra terremotos.
Las mini-políticas también están disponibles, que solo cubren su vivienda, excluyendo elementos tales como patios, piscinas u otras estructuras separadas. Esto fue introducido en 1996 por la legislatura de California en un esfuerzo por mantener las primas de terremoto asequibles para los propietarios.
No todas las compañías de seguros de propietarios en todos los estados le venderán su seguro contra terremotos, ya sea como un endoso a la póliza de su propietario o como una póliza separada. Algunas de las compañías de seguros de propietarios que ofrecen seguros contra terremotos incluyen American Family , State Farm y GeoVera Insurance.
Las pólizas de seguro contra terremotos están disponibles para propietarios de viviendas, propietarios de unidades de condominios, propietarios de viviendas móviles e inquilinos. Puede elegir la cantidad de cobertura que necesita así como las opciones deducibles. Un representante de la compañía que represente al proveedor de seguros contra terremotos podrá proporcionarle más detalles sobre las opciones de cobertura y las tarifas. Si desea obtener más información sobre la asistencia estatal de terremotos, puede visitar el sitio web de FEMA.