¿Hay una "Bancarrota Médica"?
No existe la "bancarrota médica". A pesar de que está presentando un caso de bancarrota para deshacerse de una abrumadora deuda médica, no podrá limitar el caso a solo facturas médicas pendientes. Las leyes de bancarrota están diseñadas para ser lo más justas posible para el deudor (la persona que presenta el caso de bancarrota) y para los acreedores. La deuda médica se considera lo mismo que la deuda de la tarjeta de crédito, las cuentas de servicios públicos anteriores, los préstamos personales y el dinero que ha pedido prestado a amigos y familiares. Todos son lo suficientemente similares como para que el código de bancarrota los trate de la misma manera. Por lo tanto, si está presentando un caso para obtener una deuda médica (lo que llamamos " alta "), también eliminará esas otras deudas no garantizadas.
De hecho, la bancarrota no es en absoluto un proyecto de "escoger y elegir". Cuando presente un caso, debe incluir todas sus deudas, bienes personales y bienes inmuebles .
Debe divulgar todos los ingresos de su familia y todos los gastos familiares, incluso si su cónyuge no se declarará en bancarrota con usted. También proporcionará otros detalles de su vida financiera, como su estado civil, pagos de deuda recientes y transferencias o ventas recientes de propiedades.
Tipos de bancarrota
La mayoría de las personas presenta uno de dos tipos de bancarrota, Capítulo 7 o Capítulo 13.
El Capítulo 7 es bancarrota directa. El proceso dura de cuatro a seis meses. Al final, si todo va bien (y casi siempre lo hace), recibirá una descarga (perdón) de sus deudas.
No todas las deudas en un caso de bancarrota son descargables. Algunos, como los impuestos a la renta recientes, la manutención de menores atrasada y la pensión alimenticia no son cancelables y sobrevivirán al caso de bancarrota. Algunos, como los préstamos estudiantiles, pueden ser dados de baja en circunstancias muy limitadas.
Para las deudas garantizadas, como los préstamos para automóviles y las hipotecas, si desea conservar la propiedad, deberá continuar realizando los pagos una vez que finalice el proceso de quiebra.
Entonces, ¿qué sucede con su propiedad en un caso del Capítulo 7? No te preocupes No caminarás en sacos de patatas como si estuvieras en algún tipo de caricatura. Puede mantener su propiedad si puede reclamar una exención . Cada estado tiene una lista de exenciones con tipos de propiedades y valores máximos. Algunos estados le permiten usar una lista de exenciones en el código de bancarrota en sí.
Si tiene alguna propiedad que no puede eximir, deberá entregarla a un fiduciario designado por el tribunal de quiebras para administrar su caso. El fiduciario venderá la propiedad no exenta y distribuirá el producto a sus acreedores.
Tener que renunciar a la propiedad en realidad es bastante raro y ocurre en menos del 5 por ciento de los casos del Capítulo 7.
Calificando para un Caso del Capítulo 7: Suena bien, ¿verdad? Puede obtener el perdón de toda su tarjeta de crédito y muchas otras deudas en un caso del Capítulo 7. Pero hay un problema. No todos calificarán para presentar un caso del Capítulo 7. Para calificar, los ingresos y gastos de su familia estarán sujetos a lo que se denomina "prueba de medios". Si su ingreso menos sus gastos razonables y necesarios es menor que el ingreso medio para su estado, usted califica. Si es más alta, su mejor opción suele ser presentar un caso del Capítulo 13.
Un caso del Capítulo 13 es un plan de pago que dura de tres a cinco años. Si eso no le parece atractivo, necesita saber que existen algunos beneficios muy reales al presentar el Capítulo 13 y realizar sus pagos a través del tribunal.
Su monto de pago se basará en las deudas que tiene y su ingreso disponible. Eso significa que podría pagar muchos miles de dólares menos de lo que debe y aún así obtener una descarga de cualquier deuda restante al final de su plan.
¿Perderé a mi médico si descargo el dinero que le debo?
Muchas personas están preocupadas por lo que sucederá con su relación con sus médicos y otros proveedores médicos si cumplen con la deuda médica. Puede pensar que será difícil visitar a un médico de confianza. Con una excepción (tratamiento de emergencia en el hospital), los proveedores de servicios médicos pueden negarse a atenderlo después de que su deuda se haya cancelado en bancarrota. En realidad, la mayoría no tomará esa acción drástica. Ellos entienden la necesidad de quiebra y por qué usted archivó el caso. La mayoría está feliz de mantenerte como paciente siempre y cuando estés dispuesto a pagar la deuda en la que incurres en el futuro.
Pero, hay algunos proveedores que ya no harán negocios contigo. Si eso sucede, puede que no sea atractivo, pero siempre puede encontrar otro proveedor.
Es posible que se sienta mejor al saber que no hay ninguna ley o norma que le impida pagar esas facturas médicas una vez que se haya terminado su bancarrota y pueda pagarla. Depende completamente de ti a quién pagas y cuánto. Si quiere pagarle al Dr. Kildare, pero no a su tarjeta de crédito. Eso es asunto tuyo. Aprenda sobre el software de bancarrota .