Maximice su planificación de jubilación en función de su etapa de autoempleo
Cada etapa del trabajo por cuenta propia viene con una lista diferente de "cosas por hacer" cuando se trata de la planificación de la jubilación . Para mantenerse en el buen camino, intente seguir estos consejos.
Etapa 1: Etapa temprana del trabajo por cuenta propia
La primera etapa de trabajo por cuenta propia puede ser la más abrumadora, especialmente si ha dejado una carrera tradicional en la fuerza laboral para comenzar su propio negocio o convertirse en trabajador por cuenta propia. En este momento, la jubilación es probablemente lo último en su lista de prioridades, pero no hay mejor momento para comenzar a considerar sus opciones.
No te desanimes por los límites de contribución. Incluso si no puede ingresar el monto máximo en una cuenta de jubilación, eso no significa que deba renunciar al ahorro por completo. En cambio, concéntrate en ahorrar lo que puedas, cuando puedas, especialmente en las primeras etapas.
Haga que el dinero se retire automáticamente en su cuenta de jubilación. Fuera de la vista, fuera de la mente, y luego no tienes que preocuparte por eso.
Mire en un individuo 401 (k) . Esta es solo una opción si no tienes empleados. Esta es también la cuenta perfecta si su cónyuge espera contribuir también. Si elige un plan Roth, también puede disfrutar de retiros libres de impuestos una vez que llega a cierta edad, lo que generalmente es útil cuando trabaja por cuenta propia.
Considere las existencias. Invierta en su propia empresa, pero también considere otras empresas en su industria, particularmente si su propia propiedad tiene un año difícil. Diversificará su cartera y sus activos.
Hable con su asesor financiero sobre renovar los ahorros anteriores. Dependiendo de la cantidad de ahorros que haya acumulado en sus cuentas de jubilación, transferir sus cuentas a un nuevo plan de jubilación independiente podría ser más complejo de lo que esperaba. Hable con su asesor financiero sobre cuál es la mejor ruta, ya sea que incluya invertir el dinero o simplemente agregarlo a su plan actual.
Etapa 2: Etapa media del trabajo por cuenta propia
Si se encuentra en una situación en la que ha trabajado por cuenta propia por más de 10 o 15 años, es posible que ya tenga una cuenta de jubilación. Sin embargo, hay una cantidad alarmante de estadounidenses que aún no tienen cuentas de jubilación en esta fase. Si te encuentras en esta posición, considera estos pasos:
Comienza a pensar en una estrategia de salida. ¿Planeas trabajar para siempre? ¿Esperas vender tu negocio o le pasarás la antorcha a un miembro de tu familia? Estas son cosas a considerar cuando mira sus opciones de jubilación. Querrá asegurarse de que su empresa pueda funcionar y prosperar sin que usted esté allí.
Querrá establecer una fecha límite de cuándo le gustaría retirarse para que pueda planificar en consecuencia. En este punto, debe comenzar a revisar las implicaciones financieras de su salida.
Revisa tus activos. Debería comenzar a tomar nota de los activos de su empresa y cómo pueden formar parte de su plan de jubilación. ¿Tiene muchos activos líquidos o está todo atado en las ganancias de su negocio? Desarrollar un plan de jubilación puede incluir detallar sus activos y saber cómo se convertirán en una cuenta de jubilación después de que haya dejado de trabajar.
Visualice la jubilación que desea. ¿Quieres viajar? ¿Todavía quieres trabajar como consultor en tu industria? Estas decisiones afectan cómo ahorra para la jubilación. Puede considerar trabajar independientemente o permanecer en su empresa como consultor para los ingresos de jubilación .
Maximice sus límites de contribución. Sus ahorros son importantes, por lo que si puede comenzar a maximizar sus cuentas de jubilación ahora, debería hacerlo. Sus límites de contribución dependen del tipo de cuenta que elija, pero puede considerar invertir algunos de los ahorros que ya acumuló en su jubilación. Si ha invertido sus ahorros en una cuenta, tenga en cuenta cualquier penalidad impositiva si elige realizar retiros anticipadamente.
Etapa 3: Etapa tardía del trabajo por cuenta propia
La última etapa del autoempleo puede ser aterradora: ¿a dónde vas desde aquí? Si tiene la intención de vender su negocio o pasarlo a un amigo o ser querido, las opciones pueden ser abrumadoras. Muchos asumen que las ganancias de vender sus negocios serán suficientes para llevarlos a la jubilación, pero no siempre es así. En este momento, debe estar en una posición en la que haya reducido su deuda personal y haya comenzado a calcular cuánto debe jubilarse. A partir de ahí, considere los siguientes pasos a continuación:
Diversifica tus inversiones. Si bien es importante invertir en su propia empresa, es igualmente importante diversificar sus inversiones para dar a su cartera una mayor fortaleza general. Estos activos líquidos pueden convertirse en ingresos de jubilación para usted y su familia.
Date tiempo para vender tu negocio. Vender su negocio no sucede de la noche a la mañana y puede requerir mucho trabajo de su parte. No espere hasta que esté llegando a la jubilación para comenzar a analizar sus opciones y preparar su negocio para la venta.
Es posible que no reciba una suma global para su negocio. A menudo, los propietarios de pequeñas empresas reciben pagos por vender sus negocios y no una suma global. Si este es el caso, es aún más importante considerar su cartera e inversiones para mantenerse en la jubilación.
Aumente la cantidad de dinero que está ahorrando para la jubilación a un 20 por ciento o más de sus ingresos. En este punto, muchas presiones financieras, como pagar una hipoteca o llevar a sus hijos a la universidad, ya no son un problema. Intenta llenar esas cuentas de jubilación tanto como puedas. Considere invertir en acciones. Estos son activos que generalmente se mantienen por delante de la inflación y pueden llevarlo a la jubilación, incluso si los ha adquirido recientemente.
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