Si está profundamente endeudado y considerando declararse en bancarrota, probablemente esté preocupado y rebosante de ansiedad. No solo debe evitar las llamadas de cobro, sino que debe pensar en la posibilidad de quiebra, que puede ser un proceso complejo y confuso , cómo será una bancarrota y cómo le irá después de que finalice el proceso de bancarrota. Sin embargo, al comprender los siguientes siete aspectos de la quiebra, estará más preparado para dar el siguiente paso hacia una vida libre de deudas.
01 Quiebra no es un proceso de "entrada y salida".
Si no tiene experiencia con el funcionamiento de los tribunales de bancarrota , puede pensar que la quiebra opera de manera similar a la corte de reclamos menores, que concluye en un día. La bancarrota del Capítulo 7, el capítulo de bancarrota más común para individuos, generalmente dura de cuatro a seis meses. Los procesos para el segundo y tercer capítulos de bancarrota con más frecuencia, 13 y 11, pueden durar mucho más. Un plan de bancarrota del Capítulo 13 tendrá una duración de tres a cinco años. De manera similar, un caso del Capítulo 11 puede durar dos años o más. Debe estar preparado para cumplirlo si desea obtener el codiciado "nuevo comienzo" de la quiebra. 02 Bankruptcy abre sus finanzas al escrutinio público.
¿Te incomoda simplemente discutir tu salario con tus amigos y familiares? En quiebra, debe estar preparado para exponer su vida financiera, sus errores y todo, al público. Si solicita la protección por bancarrota, se le solicitará que presente un paquete extenso de documentación llamado los cronogramas de bancarrota . Los cronogramas enumerarán sus deudas, activos, ingresos, gastos y transacciones financieras recientes. También se le pedirá que asista a una reunión de acreedores . Durante la reunión, el síndico de bancarrota le hará preguntas de sondeo en una sala pública. Cualquiera de sus acreedores también puede interrogarlo en la reunión. Aunque los síndicos de la quiebra generalmente se esfuerzan por mantener el proceso lo más digno posible, la reunión es un procedimiento público y se llevará a cabo en privado solo en circunstancias extremas. Este puede ser un proceso muy incómodo y embarazoso para muchas personas. Prepárese para ventilar su lavandería financiera sucia.
03 Se requiere honestidad y divulgación completa.
La honestidad total y completa es de la mayor importancia en la quiebra. Es la posición de los tribunales de bancarrota que solo el deudor honesto tiene derecho a la descarga de la deuda. Esto significa que debe enumerar todas sus propiedades, deudas y acreedores. Si se descubre su falta de honestidad, no solo podrá perder la bancarrota, sino que puede enfrentar una investigación del FBI. La deshonestidad en bancarrota es un crimen federal serio . 04 Los formularios de quiebra son complicados y requieren gran atención.
Muchas personas perciben la bancarrota como simple y directa, ya que se basa principalmente en formularios. Desafortunadamente, los formularios de bancarrota son más como declaraciones de impuestos confusas que formularios de "marque la casilla". Los formularios contienen preguntas complejas, aparentemente trucos acerca de sus asuntos financieros. Es necesario darse tiempo suficiente para digerir los formularios de bancarrota antes de declararse en bancarrota. Las formas más críticas incluyen los Anexos A a J y la Declaración de Asuntos Financieros . Un abogado experto en bancarrota de consumidores puede ayudarlo a comprender la información necesaria para completar los formularios y evitar las trampas que le pueden costar propiedades, dinero o incluso su libertad. 05 La descarga de bancarrota es personal.
La descarga es el objetivo final de la bancarrota. Impide que sus acreedores intenten cobrar sus deudas. Esto significa que la descarga de bancarrota es personal y solo lo protege. No elimina la deuda en sí misma. Por ejemplo, si usted es uno de los cofirmantes de un préstamo hipotecario y se declara en quiebra, la deuda no se borrará. El prestamista aún puede buscar cobrar la deuda del otro codeudor del préstamo. Esta es una consideración particularmente importante si usted es un cosignatario con familiares o amigos que no van a declararse en bancarrota. Para ser digno de la aprobación de la gestión, ser honesto con sus finanzas y proporcionar información competitiva. Incluso después de que se le haya otorgado el alta, si el tribunal descubre que defraudó al tribunal o a sus acreedores, el tribunal puede revocar el despido .
06 Declararse en bancarrota no es barato.
Aunque puede estar en la ruina financiera, declararse en bancarrota puede costarle una cantidad significativa de dinero. La cantidad depende en gran medida de si contrata o no a un abogado . Retener a un abogado especializado en bancarrotas puede costar de varios cientos de dólares a varios miles de dólares. Sin embargo, incluso si prepara y presenta su propio caso de bancarrota , las tarifas de presentación por sí solas son sustanciales. Los deudores indigentes pueden encontrar alivio de las tarifas de presentación mediante la presentación de una solicitud al tribunal de quiebras para una exención de tarifas. El tribunal basará su decisión de exención en sus ingresos, que generalmente no debe ser mayor al 150% del nivel de pobreza federal. 07 Declararse en bancarrota puede afectar su crédito por años.
Generalmente, un deudor típico de bancarrota demora alrededor de dos años en comenzar a recuperarse de un caso del Capítulo 7. Muchos acreedores lo excluirán. Pero eso no significa que no podrá obtener crédito. De hecho, algunos acreedores aprovechan la oportunidad de prestar dinero a un ex deudor y cobrarle una prima considerable por el privilegio. También deberá esforzarse por mejorar su calificación crediticia asumiendo pequeñas cantidades de crédito y reembolsándolo estrictamente de acuerdo con sus términos.