¿Qué es un Juicio por Deficiencia?
Resumen del juicio de deficiencia
Cuando incumple con un préstamo y el prestamista recupera su propiedad, el valor de la propiedad puede no pagar el préstamo.
Ejemplo: usted debe $ 200,000 en su casa, pero ya no puede hacer los pagos de la hipoteca. Su prestamista ejecuta la hipoteca de la casa y la propiedad se vende por $ 180,000. Le faltan $ 20,000 para pagar el préstamo de $ 200,000, por lo que tiene una deficiencia de $ 20,000.
Un juicio por deficiencia le permitiría a su prestamista perseguirlo por los $ 20,000 restantes. El prestamista también podría agregar costos legales y de ejecución hipotecaria a la factura total.
¿Que puede pasar?
Si su prestamista gana con éxito una sentencia de deficiencia contra usted, usted es personalmente responsable por el monto de la sentencia: usted está legalmente obligado a pagarle a su prestamista. Si no paga, su prestamista puede intentar cobrar utilizando otros métodos.
En la mayoría de los casos, su prestamista no hará nada en realidad. Es probable que su cuenta sea entregada a una empresa de cobranza, y el cobrador de deudas buscará la deuda.
Los cobradores de deudas pueden probar varios métodos:
- Adornando sus salarios , tomando una parte de su cheque de pago hasta que la deuda quede satisfecha
- Imposición de sus cuentas : tomar efectivo de su cuenta bancaria para reducir la deuda
- Colocación de gravámenes en otra propiedad : interés legal en los artículos que posee (aunque su hogar, automóvil y otros artículos esenciales a menudo están protegidos)
Las cuentas de retiro generalmente no están en riesgo en un juicio por deficiencia, pero debe consultar con un abogado local si está en riesgo.
¿Es probable una deficiencia en el juicio de deficiencia?
Si a su prestamista se le permite buscar un juicio por deficiencia, no hay manera de saber si lo harán o no. En muchos casos, no vale la pena el problema para los prestamistas y las agencias de cobro.
La acción legal es costosa y lleva mucho tiempo. Los prestatarios que acaban de sufrir una ejecución hipotecaria o recuperación no suelen tener activos o ingresos disponibles para pagar un saldo deficitario. Si tuviera los recursos, no habría perdido sus pagos en primer lugar.
En algunos casos, un juicio de deficiencia ni siquiera es una opción. Las leyes estatales dictan si los prestamistas pueden buscar juicios de deficiencia después de la ejecución hipotecaria. Si un préstamo es un préstamo sin recurso, un juicio de deficiencia está fuera de cuestión. Por ejemplo, en algunos estados, un préstamo utilizado para comprar su residencia principal es un préstamo sin recurso (pero si toma una segunda hipoteca , ese préstamo podría ser un préstamo de recurso). Para obtener más información sobre los préstamos de recurso y las leyes estatales individuales, consulte Cómo funcionan los préstamos de recurso y los préstamos sin recurso .
Frente a un juicio de deficiencia?
Si alguien está intentando cobrar una deficiencia, hable con un abogado que tenga licencia en su estado y que esté familiarizado con el cobro de deudas.
Esta es una acción legal y necesita ayuda legal.
Es posible luchar contra los esfuerzos de recaudación o limitar la cantidad que se puede cobrar, pero necesitará un abogado calificado para revisar su caso. La bancarrota también puede ser una opción para eliminar deudas antiguas, pero habrá efectos secundarios (incluido el daño potencial a su crédito ).