Si contribuye a un plan Ohio 529, puede obtener beneficios fiscales significativos
Los planes de ahorro 529 están diseñados para ayudar a los estudiantes, padres y abuelos a ahorrar dinero para gastos de colegio o universidad en una cuenta deducible de impuestos. Las ganancias de un 529 no están sujetas a los impuestos federales sobre la renta, e incluso podrá deducir las contribuciones de los impuestos de Ohio cuando presente una declaración cada año. Ohio está clasificado como uno de los mejores estados de los Estados Unidos en lo que respecta a los planes de ahorro para la universidad, por lo que sus residentes tienen mucho que ganar al aprovechar este programa.
Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas. Las inversiones realizadas en estas cuentas crecen libres de impuestos a la renta federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos de impuestos federales y estatales sobre la renta. Ohio es también uno de los 33 estados y el Distrito de Columbia que ofrece a los residentes una deducción de impuestos o crédito fiscal.
A través de estos planes deducibles de impuestos, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio tributario por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño. Ohio ofrece dos opciones de Planes de Ahorro 529:
- Plan de ahorros CollegeAdvantage 529 : se vende directamente a través del estado, este plan es administrado y distribuido por la Ohio Confidential Trust Authority. El plan ofrece cuatro opciones basadas en la edad, que se vuelven más conservadoras a medida que el alumno se acerca a la universidad, 17 opciones estáticas, que mantienen la misma asignación de activos a lo largo del tiempo y tres opciones de efectivo. La mayoría de las inversiones basadas en la edad se componen de una pequeña cantidad de fondos del índice Vanguard.
- Plan BlackRock CollegeAdvantage 529 : este es un plan vendido por un asesor, que es administrado y distribuido por BlackRock Investments LLC. El plan ofrece tres opciones basadas en la edad, que se vuelven más conservadoras a medida que el alumno se acerca a la universidad, y 20 opciones estáticas, que mantienen la misma asignación de activos a lo largo del tiempo. Las opciones basadas en la edad consisten casi en su totalidad en fondos mutuos de BlackRock y fondos cotizados en bolsa y se dividen en tres categorías: conservador, moderado y agresivo.
Descripción de la Deducción Fiscal del Plan de Ahorros 529 de Ohio College
Si usted es un contribuyente de Ohio, tiene derecho a deducir hasta $ 2,000 de contribuciones por beneficiario, por año, de su ingreso sujeto a impuestos del estado de Ohio, con cargo ilimitado. No es necesario ser el titular de la cuenta para deducir las contribuciones de su ingreso sujeto a impuestos del estado de Ohio. El beneficio es por contribuyente o pareja casada. Este programa acepta contribuciones hasta que todos los saldos de cuenta 529 en los planes 529 de Ohio para el mismo beneficiario alcancen $ 445,000. Cuando recién comienza a ahorrar para la universidad, un beneficio es que el mínimo para abrir un plan de ahorro 529 en Ohio es muy bajo. Puede abrir una cuenta y contribuir continuamente con tan solo $ 25.
¿Quién puede ser un beneficiario?
Cualquier ciudadano estadounidense o residente legal mayor de 18 años puede ser nombrado beneficiario de un plan de ahorro Ohio 529. Incluso puede abrir una cuenta y nombrarse como beneficiario, siempre que cumpla con los criterios establecidos.
¿El beneficiario tiene que ir a la escuela en Ohio?
Bajo los planes de ahorro 529 de Ohio, el beneficiario puede ir a cualquier universidad de dos o cuatro años, independientemente de si la institución es pública o privada o está ubicada en Ohio, siempre que la universidad esté acreditada y sea elegible para el Departamento de Educación de EE. UU. programas de ayuda financiera.
Si el estudiante no va a la universidad inmediatamente después de la escuela secundaria, el beneficiario aún puede acceder al dinero más adelante. No hay restricción de edad sobre cuándo se debe retirar el dinero.
Si el beneficiario decide no ir a la universidad en absoluto, el propietario de la cuenta puede cambiar los beneficiarios y usar el plan de ahorro 529 para otro miembro de la familia o ser querido. Alternativamente, el propietario de la cuenta puede optar por sacar por completo el dinero del plan; sin embargo, esta opción incurrirá en penalizaciones significativas, incluida una multa del 10% sobre las ganancias y la necesidad de pagar impuestos sobre la renta sobre el monto total del plan de ahorro.