Opciones de planes de jubilación para autónomos o pequeñas empresas
Si trabaja por cuenta propia o es dueño de un negocio muy pequeño con algunos empleados, es probable que tenga tanto en su plato, es fácil descuidar su jubilación. Pero debe tratar de ahorrar tiempo y algunos ingresos para enfocarse en sus necesidades futuras. Afortunadamente, existen algunos planes de jubilación independientes que hacen que sea más fácil, e incluso financieramente inteligente, ahorrar regularmente. Las diferencias aparentemente pequeñas en estos planes pueden tener un gran impacto dependiendo de su negocio y sus necesidades únicas. Tómese su tiempo para comparar y encontrar el plan adecuado para usted y su pequeña empresa.
01 SEP IRA
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Límites de contribución del SEP IRA 2013
02 IRA SIMPLE
SIMPLE significa coincidencia de incentivos de ahorro para empleados. Este es un plan que las empresas con 100 empleados o menos pueden usar. Y en comparación con un 401 (k) tradicional, SIMPLE realmente es una opción más simple. Pero solo si tiene la intención de igualar las contribuciones de sus empleados. Con un SIMPLE, los empleadores igualan las contribuciones de los empleados hasta un 3 por ciento del salario (si un empleado no hace contribuciones, usted todavía debe contribuir con el 2 por ciento de su salario). Los límites de contribución con un SIMPLE son más bajos que los límites permitidos en un plan 401 (k). Pero para algunos dueños de negocios, la simplicidad puede valer la pena.
Ver más:
Límites SIMPLE IRA Contribution 2013
03 Solo 401 (k)
Si usted es propietario de una empresa en solitario, lo que significa que no hay otros empleados, excepto tal vez un cónyuge, un 401 (k) solo es eso: su propio plan 401 (k) personal. Los límites de contribución son los mismos que los límites para un 401 (k) tradicional , pero debido a que usted también administra el plan, puede igualar las contribuciones como empleador y emdash, hasta un 20 por ciento a un 25 por ciento del salario. Eso significa que puede contribuir casi el doble de los límites 401 (k) tradicionales en un solo 401 (k).
Ver más:
Solo 401 (k) Límites de contribución 2013
04 planes Keogh
Keogh planes solía ser el único juego en la ciudad para los trabajadores por cuenta propia. Pero en la última década, los SEP y solo 401 (k) se han dejado en el polvo. De hecho, el IRS ya no se refiere a Keoghs, pero la estructura que los respalda aún existe. Puede configurar un Keogh como un plan de pensión o plan de beneficios definidos, donde establece un fondo anual de tierras objetivo. Los límites de contribución son $ 210,000 en 2014 y $ 215,000 en 2015, o el 100 por ciento de la compensación, lo que lo hace atractivo para los profesionales que ganan mucho dinero y desean esconder una porción más grande. También puede configurarlo como un plan de contribución definida que funciona como un 401 (k), con un límite de $ 52,000 en 2014 y $ 53,000 en 2015. Pero la documentación anual requerida para mantener un plan Keogh lo hace mucho menos atractivo para la mayoría dueños de negocios.
05 Lo que las pequeñas empresas deberían buscar en un 401 (k)
Antes de elegir un plan, realmente debe hacer muchas preguntas y conocer los pormenores del plan, así como los honorarios y gastos asociados. Es especialmente importante si tienes empleados. Aquí hay seis preguntas para hacerle a un administrador 401 (k).
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