La tendencia a sentarse bien no siempre es algo malo cuando se trata de sus finanzas. Invierta, por ejemplo: un enfoque de "configúrelo y olvídese" (o, para ser más exactos, un conjunto de ajustes y controles cada vez que lo haga) para las acciones que está mantener en su cuenta de jubilación casi siempre es mejor que uno reaccionario. Pero hay muchas otras maneras en que la inercia puede perjudicarte financieramente.
Permanecer demasiado tiempo en un trabajo mal pagado, por ejemplo, puede significar perder potencial de ingresos. No actualizar (o crear) su plan de sucesión puede ser contraproducente con resultados desastrosos. ¿Y esperando para ampliar su ahorro e inversión? Bueno, es hora de que nunca vuelvas.
Entonces, ¿cómo salimos de la inercia? Comienza por reconocer el hecho de que no hacer algo es en sí mismo una acción y una elección, y cada acción tiene una consecuencia. A veces, lo que nos mantiene estancados es considerar el costo, el dolor o el costo de oportunidad de hacer algo. Pero no examinamos el otro lado: el costo, el dolor o el costo de oportunidad de no hacerlo.
Para resolver su problema particular, piense en la física de la escuela secundaria, específicamente en la Primera Ley de Newton, que dice que un objeto en reposo permanecerá en reposo a menos que una fuerza externa actúe sobre él. "Cuando hay inercia, necesitas algo del exterior para entrar y darte una pequeña patada", dice Sarah Newcomb, economista conductista de Morningstar.
"La inercia no se resuelve solo. Tienes que hacer algo al respecto ".
Aquí hay tres formas en que la inercia te lastima a lo grande, y cómo adelantarnos.
Esperando para ahorrar e invertir
El problema: luchar contra la inercia es, por definición, difícil de hacer, especialmente para las personas a quienes les gusta tener todas las respuestas antes de zambullirse en algo.
Pero en el mundo de la inversión, no hay respuestas perfectas, por lo que es probable que nunca te sientas preparado al 100%. "Uno de los errores más grandes que cometen las personas es retrasar el hecho de poner su dinero a trabajar" porque les preocupa que lo hagan mal y pierdan dinero, dice Ken Hevert, vicepresidente senior de jubilación de Fidelity Investments. ¿Es el momento adecuado para invertir ? ¿Qué pasa si los precios bajan? ¿Qué sucede si selecciono las inversiones equivocadas ?
Estas son preguntas comprensibles, pero irrefutables. Tendrás victorias y pérdidas en el mercado, pero solo por estar en él tienes la oportunidad de hacerlo más correcto que incorrecto. Por el contrario, si esconde su dinero debajo del colchón o en una cuenta de ahorros, ya se está equivocando, ya que la inflación significa que está perdiendo dinero.
La solución: el promedio de costo en dólares puede ayudar a controlar su miedo. Cuando promedios de costo en dólares, está poniendo su dinero en el mercado a lo largo del tiempo a intervalos regulares. Supongamos que tiene $ 5,000 para invertir: en lugar de poner el monto total a trabajar de inmediato, puede implementar esos $ 5,000 durante un período de semanas o meses. Es emocionalmente más fácil porque estás metiendo un dedo del pie (y solo una parte de tu dinero) en las aguas de inversión en lugar de sumergirte directamente.
También te estás separando de tratar de sincronizar el mercado, dice Hevert. Y puede eliminar aún más la emoción de la ecuación al automatizar estos depósitos, para que no tenga que enfrentar el miedo cada vez que invierte una parte del dinero.
Quedarse demasiado tiempo en un trabajo de bajo salario
El problema: nadie decide un día que van a pasar años trabajando por menos de lo que realmente valen. Pero fijar la mira en una mejor opción de pago puede ser algo difícil de hacer. ¿Por qué? Todo se reduce al sentido psicológico de su propia valía, dice el Coach de Vida Financiera Garrett Philbin, fundador del sitio web Be Awesome Not Broke. "Usted pregunta: '¿Realmente merezco ganar más dinero?'"
Y cuanto más tiempo permanezcas en una situación como esta, más difícil será salir de ella. (Millennials, tome nota: es especialmente importante ganar todo lo que pueda en las primeras etapas de su carrera, ya que todos los aumentos y aumentos posteriores generalmente se basarán en su salario anterior). Incluso si un nuevo empleador potencial no sabe lo que hizo en su último trabajo, probablemente afectará su propio sentido de lo que puede pedir.
"Si no valoras tu propio valor, entonces ¿por qué alguien te va a pagar más dinero por ello?", Dice Philbin.
La solución: necesitas aumentar el valor que ves en ti. Una forma de comenzar es hacer un seguimiento de lo que realmente está logrando en el trabajo. Mire la descripción del trabajo inicial y las expectativas de su jefe, y compárelas con los comentarios que recibió y cualquier número concreto que demuestre su desempeño (como ventas o métricas). Reúna todo esto en una carpeta titulada "logros" que agrega a todo el año. Luego, use un sitio como PayScale para ingresar el título de su trabajo, los deberes, el tamaño de la ciudad y de la empresa; le dará el salario promedio para alguien que se encuentre en una posición similar. Si prefiere permanecer en su trabajo actual (o con su compañía actual) solicite una reunión de revisión y presente su caso. Si su empresa no puede ofrecer el impulso que está buscando, es hora de comenzar a buscar otras oportunidades. Y cuando esas oportunidades se convierten en entrevistas y preguntan acerca de sus objetivos salariales, su respuesta debe basarse en la investigación que ha realizado sobre lo que vale su trabajo, no sobre su salario actual.
Procrastinando la planificación de patrimonio
El problema: a nadie le gusta pensar en la muerte. Según el sondeo Gallup de 2016, solo el 44 por ciento de los estadounidenses tienen un testamento con instrucciones sobre cómo manejar su dinero y sus bienes. ¿La razón más citada? "Simplemente no he llegado a eso", informa Caring.com. Eso es inercia en pocas palabras.
Pero crear un testamento, más una directiva de atención médica y un poder legal para las finanzas, en caso de que esté incapacitado, es crucial. Sin todas estas cosas, el estado puede designar no solo quién recibe sus bienes después de la muerte, sino quién cuidará de sus hijos. Un testamento es el único documento que le permite nombrar tutores para niños menores de edad.
La solución: haga una cita real - bloquear el tiempo en su calendario - para hacer esto. Si tienes un cónyuge, ya tienes un compañero para mantenerte en esto. Si no lo haces, toma un amigo sin un testamento y haz que ella haga lo mismo para su propio calendario, para que puedas hacer que los demás rindan cuentas. Luego, como referencia, elabore una lista de lo que posee y cómo es su propiedad, así como una lista breve de personas en las que podría confiar para que actúen en su nombre para tomar decisiones financieras y de atención médica. Puede crear un testamento en línea de bricolaje (WillMaker de Nolo.com cuesta $ 55, y los testamentos de LegalZoom comienzan en $ 69) o pagarle a un abogado o un abogado de planificación patrimonial para que haga uno por usted, a partir de aproximadamente $ 500. (En el medio: también podría pagarle a un profesional para que revise su bricolaje). Y Paul Jacobs, director de inversiones de Palisades Hudson Financial Group, señala otro peligro de inercia: no mantener actualizado su plan de sucesión. Él sugiere volver a visitar su plan cada tres o cinco años más o menos, o cada vez que sus circunstancias cambien significativamente.
Con Hayden Field