Una lista de tareas financieras para comenzar el año nuevo todos los años
Pero a medida que su vida se vuelve más ocupada, algunas de esas finanzas personales "para hacer" una vez al año pueden quedar en el camino.
Para ayudar a mantener sus finanzas personales en el buen camino, hemos compilado una lista anual de tareas para todas las actividades que se abordan mejor a principios del año nuevo cada año. Así que, como la limpieza de primavera, hagamos los primeros meses de cada año la temporada de planificación de las finanzas personales. Aquí están las 9 cosas que deberían estar en la lista de tareas financieras de todos.
1. Presente su FAFSA (Solicitud de Ayuda Financiera para Estudiantes)
Ya sea usted un estudiante o el padre de un estudiante, presentar su FAFSA anual con anticipación es fundamental para obtener el mejor paquete de ayuda financiera para usted o su estudiante dependiente en el próximo año escolar. Parte de la información requerida se tomará de las declaraciones de impuestos del año anterior, por lo que este también puede ser el impulso que necesita para comenzar con sus impuestos también.
2. Haga sus impuestos sobre la renta
Usted sabe que tiene que hacerlas, y aunque tiene hasta el 15 de abril (o más tarde si solicita una extensión), es mejor que comience bien.
Hacer los impuestos no es divertido, pero tener todos los recursos que necesita en un solo lugar facilitará la tarea. Dedicarte suficiente tiempo también te da el beneficio de tener tiempo para verificar y verificar, asegurándote de obtener cada deducción y crédito fiscal disponible para ti.
3. Haz tu revisión financiera anual
Antes de que pueda hacer metas para el nuevo año, necesita evaluar dónde se encuentra ahora mismo.
¿Cuál es tu valor neto? ¿Dónde estás en términos de cumplir con tus metas financieras del año pasado? ¿Qué novedades ha surgido en sus finanzas personales desde el año pasado? Este es probablemente un buen momento para verificar su puntaje de crédito. Tiene derecho legalmente a un informe de crédito gratuito cada año (y puede comprar más a menudo, según sea necesario).
4. Calcule su relación deuda / ingreso
Su situación financiera puede cambiar drásticamente en el transcurso de un año, por lo que hacer este simple cálculo le dirá rápidamente si hay una bandera roja en sus finanzas. También es un buen ejercicio inicial para calcular su patrimonio neto.
5. Calcule su declaración de valor neto
Su revisión financiera anual debe incluir una declaración actualizada de patrimonio neto. De hecho, idealmente calcularías tu patrimonio neto trimestralmente para llevar un registro del progreso. Pero al menos, debe calcular su patrimonio neto al comienzo de cada año como una forma de monitorear el progreso financiero de una manera objetiva. Su valor neto también lo ayudará a establecer sus objetivos para el año, que es el siguiente que debe hacer en nuestra lista.
6. Establecer nuevas metas financieras
Para mantenerse motivado para alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo, debe revisarlos al comienzo de cada año y realizar cualquier cambio.
¿Cumplió con uno de sus objetivos el año pasado? ¿Necesita volver a evaluar la prioridad en sus objetivos existentes?
7. Configure su presupuesto para el nuevo año
Las situaciones cambian en el transcurso de un año, y un nuevo presupuesto para seguir sus nuevos objetivos lo mantendrá en el camino correcto. Haga esto después de haber establecido sus metas financieras.
8. Hágase hincapié en cómo le afectará la ley de impuestos de este año
No es necesario ser un experto en impuestos, pero tener una idea de los nuevos cambios en las leyes fiscales ayudará a garantizar que no pague más impuestos de los necesarios. Por ejemplo, ¿se han planteado los límites a las contribuciones de IRA ?
9. Ajuste su retención de impuesto a la renta
Si su situación personal ha cambiado (se casó o se divorció, tuvo un hijo, perdió un dependiente, compró una casa, tuvo un gran cambio en sus ingresos, adeuda impuestos el año pasado o recibió un gran reembolso) debe volver a hacer su W-4 .
Si tiene cambios que hacer en su W-4 en términos de estado civil o número de dependientes, también puede querer aprovechar la oportunidad para revisar y actualizar sus beneficiarios y su testamento .
La línea final financiera anual de la lista de tareas
Ciertamente, no es necesario que complete estas tareas de una sola vez la primera semana del año nuevo, pero si se enfrenta a unas pocas cada semana, se encontrará en buena forma rápidamente y se sentirá más en control de su situación financiera.