Un emparejamiento de empleador puede hacer que su 401 (k) sea aún más atractivo
Sigo oyendo que debería aprovechar una coincidencia patronal en mi 401 (k). ¿Cómo funciona?
Sí, si su empleador iguala cualquier porción de sus contribuciones , en la mayoría de los casos tiene sentido desde una perspectiva financiera aprovecharla al máximo. Ignorarlo es perder el dinero que le ofrecen como parte de su paquete de beneficios. De hecho, no todas las compañías ofrecen un programa de emparejamiento.
Si la tuya lo hace, considérate afortunado y sácale el mayor provecho. Esto es lo que necesita saber acerca de las contribuciones coincidentes en un plan 401 (k).
¿Cuánto coincide su empleador?
Lo primero que debe saber es cuánto de su contribución su empleador está dispuesto a igualar. Esto generalmente se expresa como un porcentaje. No existe una cantidad de contribución estándar 401 (k) que los empleadores utilicen ya que las empresas pueden decidir cuánto agregar al plan de un empleado. Una contribución de contrapartida común del empleador dentro de los planes 401 (k) es un emparejamiento de empleador dólar por dólar hasta el primer 6% del salario. Eso significa que por cada dólar que aporta hasta un 6% de su salario, su empleador contribuye con algo para que coincida con esa contribución.
Sin embargo, no es necesariamente una combinación de dólar por dólar. Muchos empleadores hacen coincidir cada dólar que usted contribuye con $ 0,50. Eso significa que si contribuye con el 6% del salario o más, obtiene un 3% adicional de su empleador.
Aquellas almas afortunadas que obtienen un dólar por cada dólar que contribuyen deben contar sus bendiciones (y su dinero).
Adquisición de derechos: la tasa de su empleador
Adquisición es donde el emparejamiento entre empleadores se vuelve un poco complicado. Vesting es el acceso que tienes a tu coincidencia completa con el tiempo. Si tiene plena participación, los fondos de contrapartida de su empleador son todos suyos.
Si deja la compañía, puede llevarse el dinero con usted. Muchos empleadores tienen un calendario graduado de otorgamiento de derechos , que brinda a los empleados mayor acceso a los fondos de contrapartida mientras más sirvan a la compañía.
Con un horario de adjudicación típico, es posible que no pueda participar en el 401 (k) hasta su segundo año como empleado. Entonces, su consolidación puede aumentar en un 25 por ciento cada año hasta que esté totalmente investido después de 5 años como empleado. Esta es una forma en que los empleadores pueden alentar la lealtad en un mercado laboral competitivo. Si tiene un 50 por ciento de derechos cuando deja una empresa, eso significa que se va con solo el 50 por ciento de la pareja deseada por su empleador. Es importante conocer ahora el impacto de su calendario de adjudicación para comprender completamente cómo afecta la cantidad de la conciliación patronal que realmente verá si deja su trabajo.
Los empleados que ganan altos ingresos pueden tener preocupaciones diferentes sobre los partidos de los empleados. Tenga cuidado de distribuir sus contribuciones durante todo el año. Si alcanza el límite máximo de contribución a principios de año, se perderá las contribuciones del empleador durante el resto del año. Puede pedir ayuda al administrador de su plan para asegurarse de que maximice su correspondencia con el empleador.
Por qué una combinación de empleador es dinero gratis: un ejemplo
Una forma de apreciar el partido 401 (k) de su empleador es considerarlo dinero real.
Digamos que gana $ 100,000 al año. Usted aporta el 6 por ciento de su salario antes de impuestos, o $ 9,000. Si su empleador iguala el 3 por ciento, eso significa $ 3,000 al año que están agregando a su fondo de jubilación. No importa cuánto ganes actualmente, una combinación del 3 por ciento es esencialmente un aumento del 3 por ciento que estarás reservando para más adelante.
Otra gran razón para aprovechar la coincidencia 401 (k) es que le permite exceder los límites máximos anuales de contribución. En 2017 puede contribuir hasta $ 18,000 en una 401 (k) , a menos que tenga 50 años o más y pueda ahorrar hasta $ 24,000 con contribuciones de actualización . Con un empate entre empleadores, puede aumentar esos límites entre un 3 y un 6 por ciento porque los límites de contribución del empleador que coinciden no cuentan para los límites máximos que puede aportar a un plan 401 (k).
Si usted es un empleado altamente compensado, puede ahorrar dinero para la jubilación.
Por lo tanto, si se pregunta cuánto debe ahorrar en su 401 (k), comience por ahorrar hasta el monto total que igualará su empleador. Cualquier cosa menos es como decir no a ese aumento que has estado esperando.
Actualizado por Scott Spann
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