Estamos en el octavo año de un furioso mercado alcista, y es tentador sumergirse en los mercados de inversión. Desde 2009, los retornos del S & P 500 fueron positivos cada año. Los dos mejores años obtuvieron un 32,15 por ciento en 2013 y un 25,94 por ciento en 2009. En la parte inferior del paquete, incluso los peores dos años obtuvieron rendimientos de 1.36 por ciento en 2015 y 2.10 por ciento en 2011, ambas mayores ganancias de las que obtendrás de una cuenta de ahorros
Y si se remonta a 1928, verá que el S & P 500 recompensó a los inversores con un jugoso retorno anualizado del 9,52 por ciento.
Sin embargo, el rendimiento reciente y los rendimientos a largo plazo camuflan los años de inactividad de los mercados de inversión. En 2008, el S & P 500 se desplomó 36.55 por ciento, y los primeros tres años de esta década fueron dolorosos, con pérdidas de 9.03 por ciento, 11.85 por ciento y 21.97 por ciento en 2000, 2001 y 2002, respectivamente.
Como lo reflejan los años de altibajos del mercado de acciones, se necesita un estómago fuerte y cierto conocimiento de inversión antes de lanzarse a los mercados. Esto es lo que necesita saber sobre sus finanzas personales antes de lanzarse al mercado.
Paso 1: Pague la deuda de interés alto
Los niveles de deuda están aumentando a niveles de 2008 según un artículo reciente de CNN. El año pasado, la deuda de los hogares estalló en $ 460 mil millones. Y si está en un hogar "promedio", tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 16,048.
Esta es la razón por la cual necesita que se pague esa deuda antes de invertir.
Si paga un interés de tarjeta de crédito del 16 por ciento, entonces es esencial obtener un rendimiento superior al 16 por ciento para justificar la inversión en el mercado bursátil antes de cancelar la deuda. Por ejemplo, si paga 16 por ciento de interés o $ 2,568 en su deuda de tarjeta de crédito y gana 9 por ciento en la inversión bursátil, entonces está perdiendo el 7 por ciento o $ 1,124 al no pagar la deuda.
En otras palabras, pagar deudas con intereses altos es una cierta rentabilidad, igual a la tasa de interés cargada sobre la deuda. Y a menos que tenga mucha suerte en el mercado, es poco probable que supere el rendimiento que obtendrá al pagar la deuda de su tarjeta de crédito.
Paso 2: Cubra su "Qué pasaría si"
Imagínese entrar en un Bender Bender y su deducible de seguro es de $ 500. O peor aún, te despiden y no encuentras un nuevo trabajo por 3 o 4 meses. ¿Tienes unos miles de dólares para cubrir estos gastos inesperados? Si no, no estás solo. El 47% de los estadounidenses afirma que no puede pagar un gasto de emergencia de $ 400, según una encuesta reciente de la Reserva Federal .
Si no puede permitirse una emergencia financiera , tendrá que pedir prestado o vender algo para obtener el efectivo. O bien, si el dinero que necesita para una emergencia se invierte en un fondo cotizado en bolsa (ETF) que debe vender, corre el riesgo de vender a pérdida. Es por eso que debe ahorrar varios meses de gastos de vida antes de invertir en el mercado de valores. Coloque los ahorros "qué tal si" en un mercado monetario accesible o en una cuenta de ahorros, para que el dinero esté disponible cuando lo necesite.
Paso 3: aprende los fundamentos de la inversión
Una vez que haya cancelado su deuda de consumo y acumulado ahorros, es tentador sumergirse en los mercados de inversión.
Pero si no comprende en qué está invirtiendo, es muy probable que termine perdiendo dinero comprando caro y vendiendo poco. Al invertir con sus emociones, en lugar de con su cabeza, es probable que se emocione cuando los mercados están alcanzando el máximo y se sumergen en lo más alto de un mercado alcista. Luego, a medida que se produce el inevitable declive, es común que el miedo a la pérdida se apodere de ti y te lleve a vender en el mercado.
Entonces, antes de comprar su primer fondo de acciones o de bonos, dedique unas horas a informarse sobre los mercados de inversión, las tendencias y los activos financieros individuales. Estudie los principios de diversificación de inversiones y aprenda cómo la tenencia de acciones y bonos de fondos mutuos dará lugar a rendimientos de inversión más estables. Finalmente, lea el consejo de Warren Buffett e invierta en fondos indexados de bajo costo.
Paso 4: cuida a tu familia
Finalmente, antes de invertir, obtenga su propia casa financiera en orden.
Si tiene hijos o alguien que depende de sus ingresos, entonces considere comprar un seguro de vida a término accesible. Además, considere comprar un seguro de discapacidad, especialmente si está en un trabajo físicamente demandante. De esa forma, si algo te sucede a ti, tus seres queridos serán atendidos.
La excepción…
Estos son los cuatro pasos que debe seguir antes de comenzar a invertir ... pero hay una excepción. Si su empleador cumple con sus contribuciones 401 (k) , debe contribuir lo suficiente a su cuenta de jubilación en el lugar de trabajo para obtener la correspondencia, incluso si aún no ha completado estos cuatro pasos. ¡No puede darse el lujo de volver la nariz al dinero gratis!
Barbara A. Friedberg es administradora de cartera y autora de How Get Get Rich: Without Winning the Lottery . Su escritura aparece en varios sitios web, incluidos Robo-Advisor Pros.com y Barbara Friedberg Personal Finance.