1. Dinero hecho vendiendo su tiempo
Esta es la fuente de ingresos que las clases medias y bajas consideran la más importante.
Es el dinero que recibe por venderle su tiempo a un empleador. A menudo se representa como salario o salario. A menudo escuchará a padres bien intencionados diciéndoles a sus hijos que busquen un "buen trabajo", preferiblemente uno "con beneficios".
La tasa que recibe por su tiempo depende de qué tan raras y demandadas sean sus habilidades para la sociedad. Un cirujano cerebral dotado, por ejemplo, puede cobrar millones de dólares por año porque simplemente no hay muchos hombres o mujeres que puedan hacer el trabajo. Alguien que empuja carros en un minorista de descuento gana menos no porque sea menos intrínsecamente valioso que una persona, sino porque prácticamente cualquier persona con buena salud puede empujar un carro, causando un gran suministro de trabajadores potenciales para reducir los salarios.
Para ganar más dinero, debes Invertir en ti mismo y mejorar la tasa que puedes cobrar, trabajar más horas o una combinación de ambas. Este tipo de ingresos es la forma más tiránica de ganarse la vida porque solo genera dinero cuando trabaja activamente.
Un abogado brillante puede ganar millones de dólares al año, pero no puede seguir viviendo de honorarios legales si no está trabajando. Eso puede estar bien si amas tu trabajo, pero para la mayoría de la gente, hay otras cosas que preferirían estar haciendo.
2. Ingresos por intereses sobre el dinero Prestado
Este tipo de ingreso proviene del dinero que los prestatarios le pagan para "rentar" su capital (el término capital se refiere al dinero que ha reservado para fines de inversión; oirá que se usa mucho en Wall Street ).
Cuando compra un certificado de depósito en un banco, por ejemplo, está prestando dinero al banco a cambio de una tasa de rendimiento predeterminada, generalmente unos pocos puntos porcentuales por año. El banco toma el dinero que "alquila" de usted y lo presta a una tasa más alta, embolsándose la diferencia. (Para aquellos de ustedes que sienten curiosidad, esta es la razón por la curva de rendimiento es tan importante. Es la relación entre las tasas a corto y largo plazo. Cuanto más pronunciada es la curva de rendimiento, más dinero puede hacer su banco en ese certificado de depósito o cuenta de ahorro que tenga con ellos).
Un ejemplo de ingreso por intereses: mi abuela presta dinero a personas que quieren comprar una casa pero que tienen mal crédito y no pueden obtener una hipoteca a través de los canales tradicionales. Compran una propiedad y ella les presta el dinero para financiar la compra, cobrando un interés del 13 por ciento. Para un préstamo típico de $ 150,000, recibirá $ 19,500 por año en ingresos por intereses, o $ 1,625 por mes. En esencia, su dinero está saliendo y trabajando para ella.
Para comprender cómo los inversionistas obtienen dinero de los ingresos por intereses comprando bonos, tómese unos minutos para leer Bonds 101 .
3. Ingresos por dividendos provenientes de ganancias en negocios de propiedad
Esto representa su parte de las ganancias de una compañía en la que ha comprado una inversión.
Si posee 50 por ciento de un puesto de limonada y la compañía tuvo ventas de $ 1,000 con costos de $ 500 y $ 500 en ganancias restantes, su parte de esas ganancias sería de $ 250 (porque su propiedad del 50 por ciento de las acciones tiene derecho a recibir 50 porcentaje del beneficio). Ese dinero se le paga a usted como su "corte" de las ganancias. Una buena inversión es aquella en la que la empresa gana más año tras año, aumentando la cantidad de efectivo que se le envía regularmente.
Al igual que los ingresos por intereses, la esencia de los ingresos por dividendos es que su dinero sale y funciona para usted. Sin embargo, hay algunas formas de trabajo que se pueden incluir en esta categoría. Un vendedor que gana comisiones por pedidos recurrentes con poco o ningún trabajo es, en efecto, un negocio en funcionamiento. También lo es el hombre que registra una nueva patente y gana regalías o un compositor que gana dinero cuando una estrella de la grabación elige su canción para un nuevo single.
Están generando ganancias de la "venta" recurrente de su idea o propiedad, por lo que no es diferente de Wal-Mart o Target que venden detergente para la ropa.
Un ejemplo de ingreso por dividendos: Mi abuela también posee algunas propiedades de alquiler. Ella compra bienes inmuebles y luego les cobra a los inquilinos dinero por vivir en sus casas. En estos casos, su negocio de alquiler está generando ganancias equivalentes a la renta total que recibe menos los costos, como el mantenimiento y las actualizaciones de las propiedades. Al final del año, cuando saca el dinero del negocio, esas ganancias representan ingresos por dividendos.
Para obtener una comprensión más avanzada de los dividendos, lea Todo sobre los dividendos . Explicará literalmente todo lo que podría necesitar saber sobre los dividendos, qué son, cómo se pagan y mucho, mucho más.
4. Ingresos de ganancias de capital
Este tipo de ingreso se genera cuando usted compra una inversión o activo por un precio y lo vende por otro precio más alto, obteniendo un beneficio. Volviendo a nuestro ejemplo de un puesto de limonada, si usted compró su participación del 50 por ciento en el negocio por $ 2,000 y la vendió por $ 5,000, la diferencia de $ 3,000 representaría su ganancia de capital.
No importa si habla de casas, pinturas raras, diamantes, plumas estilográficas, negocios, muebles, monedas canadienses de hoja de arce dorado , acciones , bonos , fondos de inversión o muñecas Barbie sin abrir, si las compra en una sola. precio y venderlo en otro, la ganancia que resulta se conoce como una ganancia de capital (si perdió dinero en la transacción, se conoce como una pérdida de capital). En los últimos años, muchos estadounidenses encontraron su nivel de vida artificialmente inflado durante el auge de la vivienda debido a que las ganancias de capital que resultaron de que sus hogares apreciaran su valor fueron una fuente de ingresos que pensaron que continuarían indefinidamente.
Volviendo a mi abuela, si iba a vender una de las casas de alquiler que compró por $ 80,000 a un comprador que estaba dispuesto a pagar $ 120,000, entonces la diferencia de $ 40,000 representa su ganancia de capital.
Beneficios de utilizar los 4 tipos de ingresos en su cartera
A medida que crezca su cartera (una palabra que se usa para describir todos los activos que posee), se encontrará ganando los cuatro tipos de ingresos de inversión. En un artículo más avanzado titulado Cómo utilizar el modelo de Berkshire Hathaway en su propia vida , explico cómo el secreto de la verdadera independencia financiera es trabajar diligentemente para construir una colección de "generadores de efectivo" que traen grandes cantidades de los últimos tres tipos de los ingresos de inversión: intereses, dividendos y ganancias de capital.
Las razones son varias e incluyen:
- El dinero que gana vendiendo su tiempo (salario y salario) a menudo se grava a tasas mucho más altas que los otros tipos de ingresos, como se discutió extensamente en Your Biggest Investment Enemy: El impuesto sobre la nómina y todos los ingresos no se crean de la misma manera . La realidad es que si puede obtener $ 5,000 en ingresos por dividendos , es probable que pague solo $ 750 en impuestos, mientras que si fue un plomero independiente, salió y ganó $ 5,000 por trabajo duro, después de impuestos a la nómina, impuestos federales, estatales impuestos y otros cargos, es probable que termine pagando más de $ 2,000.
- Solo hay 24 horas en un día. Por lo tanto, solo puedes trabajar tantas horas. En algún momento, resulta físicamente imposible vender más tiempo porque, bueno, se te acabó el tiempo. Siempre puede aumentar la tasa que gana mediante el desarrollo de habilidades excepcionales que tienen una gran demanda, como ya hemos comentado. Con intereses, dividendos y ganancias de capital, virtualmente no hay límites en cuánto puede ganar. Si cada año, vuelves a apostar tu dinero para hacer crecer estas fuentes, puedes encontrarte ganando millones de dólares cada año dentro de unas décadas.