Cartas de crédito
Todas las cartas de crédito, incluidas las cartas de crédito a la vista, dependen de los documentos . Para recibir el pago, el beneficiario (una vez más, a menudo un exportador o proveedor de servicios) debe enviar documentos al banco.
Esos documentos generalmente incluyen la carta de crédito en sí y cualquier documento que demuestre que el exportador ha cumplido con sus obligaciones.
Las cartas de crédito son herramientas de pago , aparte de un acuerdo de compra o venta. Los LC se utilizan para garantizar que la persona del otro lado del trato realice ciertas acciones. Los bancos garantizan el pago y retienen el dinero hasta que se pueda demostrar que se cumplen ciertos requisitos. Para establecer una carta de crédito documentario, la parte que realiza el pago solicitará una carta de crédito con un banco local.
Si está vendiendo algo (a un comprador en el extranjero, por ejemplo), puede ganar confianza mediante el uso de una carta de crédito: con un acuerdo diseñado adecuadamente, recibirá un pago siempre que envíe los productos según lo acordado. El pago generalmente está garantizado por un banco bien establecido, por lo que no depende del crédito (o disposición) de un comprador con el que no esté familiarizado.
Si está comprando algo, una carta de crédito puede ayudarle a evitar pagar algo que nunca llega. En lugar de enviar dinero y esperar lo mejor, sus fondos se mantienen en custodia hasta que el vendedor pueda presentar documentos que demuestren que se realizó un envío a usted. Por ejemplo, el vendedor podría necesitar proporcionar un conocimiento de embarque y otros documentos.
Dicho todo esto, no se puede eliminar completamente el riesgo con una carta de crédito: el vendedor puede enviar productos de baja calidad o incluso cometer fraudes y enviar una caja de piedras, pero sin duda puede reducir el riesgo. Los bancos liberarán fondos siempre que reciban los documentos enumerados en la carta de crédito. El banco no se asegurará de que la orden se haya cumplido exactamente como se especifica en el acuerdo de compra. Sin embargo, puede solicitar un certificado de inspección para la carta de crédito, que le da a alguien la oportunidad de revisar el contenido del envío antes de que se libere su pago.
¿Qué significa "Inmediatamente"?
Aunque el pago con una vista LC es relativamente rápido, no necesariamente es instantáneo. El banco del vendedor (que podría ser el banco de negociación o asesor ) revisará los documentos presentados y se asegurará de que cumplan con los requisitos de la carta de crédito. Este proceso puede tomar varios días hábiles.
En algunos casos, los documentos deben ser enviados a otro banco para su revisión. Una vez que el banco verifica el cumplimiento, se realiza el pago, pero eso casi nunca ocurre de inmediato. Finalmente, aunque las transferencias bancarias son una forma de pago rápida , puede tomar uno o dos días para que los fondos terminen en la cuenta de un beneficiario (especialmente si la transferencia proviene del extranjero).
Probablemente sea razonable esperar aproximadamente cinco días hábiles para que cada banco revise la documentación y otro uno o dos días hábiles para que se transfieran los fondos.
Cartas de crédito alternativas
Para entender cómo funciona un LC a primera vista, podría ser útil revisar cómo no funciona. Una forma alternativa de LC es una carta de crédito de pago diferido o una carta de crédito de usance.
Con esos instrumentos, el pago se realiza en algún momento futuro, mucho después de que se hayan enviado los documentos (tal vez 30, 90 o 180 días después).
El pago diferido le da al comprador más tiempo para obtener fondos. Como resultado, puede servir como una forma de financiación del vendedor, lo que ayudaría a atraer compradores que de otro modo tendrían que pagar más rápidamente. El comprador también tiene la oportunidad de vender los bienes importados y generar ingresos antes de que venza el pago, lo que facilita la financiación del pago (o acorta la cantidad de tiempo que el comprador tiene que pedir prestado a un banco).
Las cartas de crédito pueden tener una variedad de características. Por ejemplo, las cartas de crédito irrevocables son más difíciles de cancelar unilateralmente. Las cartas de crédito confirmadas agregan aún más seguridad porque un banco confiable puede garantizar el pago (además del banco desconocido en el país del comprador).
Para conocer otras alternativas, lea sobre los diferentes tipos de cartas de crédito .
¿Por qué usar una vista LC?
Una carta de crédito que paga a la vista es beneficiosa para los vendedores. El pago llega más rápido de lo que lo haría con una carta de crédito de pago diferido. Los exportadores gastan dinero para producir y enviar productos, por lo que recuperar fondos rápidamente los ayuda a evitar una crisis de flujo de efectivo.
El pago rápido también es preferible si tiene dudas sobre la solvencia de su comprador o de cualquiera de los bancos involucrados.
Además, si está tratando con un comprador (y un banco) en una nación volátil, es posible que prefiera que le paguen lo más rápido posible. Los disturbios políticos podrían generar confusión financiera, lo que provocaría cambios de divisas, o podría terminar esperando por siempre.