Por qué negociar un entrenamiento
A veces, negociar con su prestamista es la mejor opción para todos.
Desde su perspectiva, le ofrece una solución a su problema de no tener suficiente dinero para pagar su préstamo. Si no paga, las consecuencias son reales: sus puntajes de crédito pueden caer y enfrentará tarifas adicionales y posibles problemas legales . Su próxima mejor alternativa podría ser la bancarrota, que es un proceso costoso y difícil (además afectará su crédito durante al menos siete años, y es posible que deba dinero en caso de cualquier deficiencia ).
Si no puede pagar sus préstamos o encontrar una solución, puede perder cualquier garantía que se utilizó para el préstamo . Por ejemplo, si solicitó un préstamo para comprar una casa, corre el riesgo de una ejecución hipotecaria , y cualquier préstamo automático en mora podría llevar a la recuperación (lo que dificultaría el trabajo y seguiría ganándose la vida).
Desde la perspectiva de su prestamista, una solución de algún tipo también puede ser atractiva. Si declara bancarrota, su prestamista corre el riesgo de perder incluso más.
Para los prestamistas también es costoso y requiere mucho tiempo tomar su garantía, y ese no es su negocio principal de todos modos, solo quisieran obtener dinero de usted.
Tipos de entrenamientos
No hay una solución única para sus problemas de deuda. Es esencial mirar sus finanzas y descubrir lo que puede pagar.
Entonces, es una cuestión de negociar con su prestamista y decidir qué es posible. Algunas posibles soluciones incluyen:
- Tasa de porcentaje anual más baja : disminuyendo la tasa de porcentaje anual (APR) de su préstamo, es posible que sus pagos sean más accesibles. Sus pagos mensuales se basan en varias entradas , y la tasa de interés es uno de ellos. Una tarifa más baja, incluso si es solo temporal, significa que pagará menos cada mes, lo que puede ayudarlo a quedar atrapado.
- Tolerancia: también es posible omitir (o reducir) algunos de sus pagos mensuales. Esto puede servir como un "respirador" que lo ayuda a quedar atrapado. Tendrá que compensar esos pagos más tarde, y puede terminar pagando más en interés, pero superará su actual crisis de flujo de efectivo.
- A más largo plazo: la duración de su préstamo es otro conductor de su pago mensual. Cuanto más largo sea el plazo, menor será su pago. Por ejemplo, las hipotecas a 30 años tienen pagos mensuales más bajos que las hipotecas a 15 años. Extender el plazo de su préstamo resultará en que pague más intereses durante la vigencia de su préstamo.
- Horario de pago alternativo: según su conocimiento de su situación, es posible que pueda encontrar algunas alternativas. Todo lo que su prestamista puede hacer es decir "no", así que sea creativo y solo pregunte.
Cuándo solicitar un entrenamiento
Póngase en contacto con su prestamista tan pronto como sepa que no podrá realizar sus pagos. Cuanto antes se acerque, más opciones tendrá. Algunos le dirán que debe dejar de hacer pagos y luego hablar con su prestamista (porque presumiblemente tiene apalancamiento), pero esa estrategia es arriesgada.
Piénselo de esta manera: si deja de hacer pagos, ya no tiene la opción de dejar de hacer pagos, de modo que trate de encontrar una solución antes de llegar a ese punto. Si su préstamo ya está en default, aún puede intentar negociar. Pero puede perder ciertas opciones si actualmente está en default.
Consecuencias de resolver su deuda
Cualquier acuerdo que alcance afectará su crédito. No está pagando su préstamo a tiempo, según lo acordado, y sus informes de crédito reflejarán ese hecho.
Sin embargo, es posible que también pueda negociar cómo se informa el préstamo en sus informes de crédito, y puede descubrir que un acuerdo es mejor que la quiebra. También puede haber consecuencias fiscales si su prestamista le permite pagar menos de lo que debe. Si obtiene un Formulario 1099 para la condonación de la deuda tributaria, hable con su abogado local o asesor impositivo.
Bricolaje o alquiler
Existen numerosas compañías que prometen ayudarte con tus problemas de deuda. Es posible que requieran que les haga pagos a ellos en lugar de a sus acreedores o que simplemente negocien en su nombre.
Tenga en cuenta que la industria de liquidación de deudas está llena de problemas. Algunas compañías se aprovechan de los consumidores vulnerables que se han quedado sin opciones, y terminan haciendo más daño que bien. No todas las compañías son corruptas, pero muchas de ellas sí lo son.
Si es posible, primero trate de negociar con sus prestamistas. Aprenderá mucho y podría ahorrar mucho dinero. Esté preparado para hablar con los agentes de servicio al cliente, explicar su situación financiera personal (y demostrar que no puede hacer sus pagos), y completar numerosos formularios. El proceso no es terriblemente complicado, pero requiere tiempo y paciencia.
Si llega a un acuerdo con su prestamista, asegúrese de obtener todo por escrito y conserve copias de toda la correspondencia. Al trabajar con alguien , ya sea su prestamista, una agencia de asesoría de crédito o una compañía de alivio de la deuda, preste atención a las promesas y garantías excesivas. Si suena demasiado bueno para ser cierto, casi seguro que lo es .