Consejos para ayudar a las parejas casadas a planear su retiro juntos
Las parejas recién casadas a menudo tienen una gran cantidad de planificación financiera para hacer: casa de iniciación, niños, un fondo de vacaciones, casa de sus sueños, un fondo para la universidad. Es fácil pasar por alto o ignorar la planificación de su jubilación compartida. No dejes que esto suceda. Los años dorados pueden ser lo mejor de su matrimonio, si comprende los objetivos, las necesidades y las expectativas de cada uno de los futuros. Aquí hay seis consejos para planear la jubilación como pareja.
01 Discutir tus metas de la gran imagen
Siéntese con su cónyuge y comparta con los demás su jubilación ideal. Uno de ustedes puede imaginarse jubilarse a los 45 años, mientras que el otro está feliz de trabajar para siempre, puede soñar con una cabaña en el país mientras su cónyuge pinta pasar sus años dorados en una casa rodante. Cuanto antes conozca el objetivo del otro, más tiempo tendrá que trabajar para lograr un compromiso y un ideal compartido. Cada uno de ustedes es el responsable final de su propia jubilación, pero al igual que toma las decisiones financieras de hoy juntas, debe ahorrar para la jubilación. ¿Está su cónyuge participando en un 401 (k) ? De lo contrario, ¿podría permitirse agregar un poco más de ingresos antes de impuestos a su propio plan para alcanzar sus objetivos mutuos? Si un cónyuge no está trabajando fuera del hogar, es posible que desee considerar una IRA conyugal, que le permite reservar fondos en una cuenta de inversión con impuestos diferidos para el beneficio de un cónyuge desempleado. Las parejas casadas tienen una gran oportunidad de maximizar los ingresos del Seguro Social de por vida al medir sus reclamos individuales y conyugales de la manera correcta. De qué manera es depende de usted, su edad, la edad de su reclamo y su cónyuge. Un poco de planificación cuidadosa en los años anteriores a los 62 años, la fecha más temprana en la que puede comenzar a cobrar, puede hacer una diferencia en su ingreso garantizado de por vida. Dependiendo de su etapa en la vida, es posible que pueda calcular cuánto necesitará en la jubilación. Tal vez esté convencido de que podría hacer que un presupuesto funcione con la mitad de sus ingresos actuales, pero su cónyuge quiere un estilo de vida que requiera el mismo nivel de ingresos que usted gana hoy. Alinear estas expectativas lo ayudará a construir un plan más realista. 05 Verifique sus beneficiarios
¿Recuerdas cuando comenzaste tu 401 (k)? Debes incluir el nombre de uno o más beneficiarios, las personas que recibirán el dinero si lo dejas pasar. Asegúrese de que esta información se haya actualizado, ya que está lo más actualizada posible, y reevalúe a raíz de cualquier evento importante de la vida, como un matrimonio, el nacimiento de un hijo, un divorcio o una muerte familiar. El cambio de sus beneficiarios se puede hacer fácilmente contactando a su firma de corretaje si tiene una IRA o el representante de recursos humanos que administra el plan 401 (k) de su compañía. 06 No te jubiles al mismo tiempo
Tómelo de un jubilado que lo hizo, retirarse a la misma hora que su cónyuge puede parecer muy divertido, pero en realidad puede haber muchos ajustes que son difíciles de atravesar para dos personas juntas. Al escalonar la jubilación, cada cónyuge tiene una mejor idea de sus propias rutinas diarias, pasatiempos, aspiraciones y vida social fuera del hogar. Si está felizmente casado, no debe hablar de divorcio en relación con su plan de jubilación. Pero si el matrimonio llega a su fin, los activos de jubilación están sobre la mesa, y debe trabajar para asegurar sus propios ahorros de jubilación y su plan a largo plazo. La separación de los bienes conyugales puede extenderse a los planes de jubilación, involucrando algo llamado orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) para dividir el dinero sin penalidades por retiro anticipado. También puede tener derecho a la manutención del cónyuge en la jubilación. Los cónyuges divorciados o viudos califican para los beneficios de la Seguridad Social en el registro de un cónyuge.