Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes de su vida. Estos números de tres dígitos indican su solvencia o la probabilidad de que pague el dinero que pide prestado. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850, y los puntajes de crédito más altos son los mejores de todos.
A partir de abril de 2017, el 20.7 por ciento de los estadounidenses tienen un puntaje FICO por encima de 800, según los datos de FICO. Esto hace que un alto porcentaje récord de personas con puntajes de crédito de más de 800 y se correlacione directamente con tasas de delincuencia más bajas.
Dado que el historial de pagos representa el 35 por ciento del cálculo de puntaje de crédito, existe una fuerte relación entre tener un puntaje de crédito alto y una cantidad baja de pagos atrasados.
Los beneficios de un puntaje de crédito de 800
Entonces, ¿qué gana exactamente teniendo un puntaje de crédito de 800? ¿Es esto algo por lo que debes luchar? Vea estos tres beneficios de tener un puntaje de crédito de 800.
Es más probable que tenga sus aplicaciones aprobadas . Recuerde que los puntajes de crédito indican su solvencia. Junto con su otra información financiera, su puntaje de crédito ayuda a los prestamistas a predecir si va a devolver el dinero que pide prestado. Con un puntaje de crédito alto, los prestamistas lo ven como un prestatario menos arriesgado y usted tiene más posibilidades de ser aprobado.
Calificará para tasas de interés más bajas . Su puntaje de crédito es un factor determinante en la tasa de interés de los préstamos . Tener un puntaje de crédito de 800 le permitirá calificar para tasas de interés más bajas y ahorrar miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Verá el mayor impacto con los préstamos más grandes que paga en un período de tiempo más largo, como préstamos hipotecarios y de automóviles.
No pague intereses cuando tenga un saldo de tarjeta de crédito . Independientemente del puntaje de crédito, todos pueden evitar pagar intereses de tarjeta de crédito cuando pagan el saldo de su tarjeta de crédito por completo cada mes.
Tener un puntaje de crédito de 800 le permitirá calificar para tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de promoción del 0 por ciento en compras y transferencias de saldo. Tener una de estas tarjetas de crédito en su billetera le brinda la flexibilidad de llevar el saldo de la tarjeta de crédito y pagarla a lo largo del tiempo, al mismo tiempo que evita los cargos por financiamiento en su saldo.
Consejos para construir y mantener un puntaje de crédito de 800
El elusivo puntaje de crédito 800 no está reservado para personas que ganan mucho dinero o tienen algún tipo de privilegio especial con las agencias de crédito. Cualquier persona que se haga cargo de su crédito correctamente puede alcanzar y mantener un puntaje de crédito de 800. Aquí hay algunos consejos.
Pague todo a tiempo . Su historial de pagos constituye una gran parte de su puntaje de crédito. Cuantos más pagos a tiempo tenga en su informe de crédito, mejor será para su puntaje de crédito. Pague todas sus tarjetas de crédito y préstamos a tiempo para que su historial de pagos no sufra.
Mantenga sus saldos de tarjeta de crédito realmente bajos . En términos generales, mantener sus saldos por debajo del 30 por ciento del límite de crédito es lo mejor para su puntaje de crédito. Si desea alcanzar y mantener un puntaje de crédito de 800, trate de mantener los saldos de su tarjeta de crédito aún más bajos que eso. Las personas con los mejores puntajes de crédito usan menos del 10 por ciento de sus límites de crédito.
En una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 5,000, por ejemplo, un saldo de $ 500 o menos es una idea para mantener un puntaje de crédito excelente.
Evite demasiadas verificaciones de crédito . Cada vez que hace una solicitud que requiere una verificación de crédito, se realiza una investigación detallada en su informe de crédito. Estas preguntas difíciles son el 10 por ciento de su puntaje de crédito. No es una cantidad grande, pero puede ser la diferencia entre un 800 y un 780 dependiendo de la otra información en su informe de crédito. Cuando esté listo para solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, haga su tarea con anticipación para que pueda presentar su solicitud una sola vez y evitar múltiples consultas de crédito.
Controle su crédito y actúe rápidamente para eliminar errores . Su puntaje crediticio en cualquier punto dado en el tiempo se basa en la información de su informe crediticio en ese momento. Eso significa que puede perder su puntaje de crédito excelente si hay cambios significativos en su informe de crédito, en particular los errores.
Esté atento a su información de crédito utilizando recursos gratuitos y pagos: CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com y myFICO.com. Si detecta errores, use el proceso de disputa del informe de crédito para resolverlos de inmediato.
Deje que la información negativa envejezca fuera de su informe de crédito . Puede tener dificultades para alcanzar un puntaje de crédito de 800 con pagos atrasados u otros elementos negativos en su informe de crédito. Afortunadamente, la mayoría de los tipos de información negativa caerán de su informe crediticio después de siete años. Si no puede eliminar elementos negativos porque son precisos, solo tenga paciencia durante algunos años más, siga pagando todo lo demás a tiempo.
La buena noticia es que muchos prestamistas consideran que 760 es el límite para obtener un crédito excelente. Con un puntaje de crédito superior a ese número, recibirá la mayoría de los mismos beneficios que alguien con un puntaje de crédito de 800. Tendrás que trabajar un poco más y esperar un poco más si también quieres los derechos de fanfarronear.