Hacer una proyección de impuestos
Una vez que finaliza el año calendario, no hay casi nada que pueda hacer con respecto a sus impuestos. Pero si proyecta cómo será su declaración de impuestos antes de que termine el año, hay todo tipo de cosas que puede hacer. Por ejemplo, su proyección de impuestos se puede usar para:
- Realice pérdidas que reducen su factura de impuestos
- Realice ganancias que serán gravadas a cero si lo hace este año
- Tome retiros de IRA que no serán gravados, o serán gravados a una tasa baja
- Convierta el dinero de IRA en una cuenta IRA Roth a un tipo impositivo bajo
- Done su distribución mínima requerida a una organización benéfica para ahorrar en impuestos
- Aumente su contribución 401 (k) para reducir su factura de impuestos
- Y mucho, mucho más
Cómo calcular los impuestos antes de fin de año
Para estimar sus impuestos, reúne la misma información que necesitaría para completar su declaración de impuestos. Lo mejor es comenzar con una copia de la declaración de impuestos del año pasado. En el margen, escribe lo que crees que serán los números de este año.
Luego, use una calculadora de impuestos 1040 en línea, coloque un escenario de muestra en el software de preparación de impuestos como el Impuesto Turbo o la Ley de Impuestos, o si le gusta hacer las cosas a mano, complete una declaración de impuestos en papel.
Una vez que haya preparado su declaración de impuestos estimada, estas son las líneas de pedido clave a tener en cuenta:
- Ingreso bruto ajustado (AGI) (línea 37 en un formulario 1040, línea 21 en un 1040A)
- Ingresos gravables (línea 43 en un Formulario 1040, línea 27 en un 1040 A)
Esto es lo que debe hacer con cada uno de estos números para tomar decisiones de ahorro de dinero a fin de año.
AGI
¿Tiene su AGI menos de $ 117,000 para solteros o menos de $ 184,000 para los casados? Si es así, usted es elegible para financiar completamente una cuenta Roth IRA.
Tienes hasta el 15 de abril de 2017 para hacer una contribución para el año 2016, así que comienza a agregar a tu Roth ahora y mira si puedes obtener el máximo en abril ($ 5,500 para menores de 49 años, $ 6,500 para mayores de 50) .
Si su AGI supera los montos mencionados anteriormente, ¿puede aprovechar cualquier opción adicional de ahorros deducibles de impuestos? Por ejemplo, ¿puede diferir un bono de fin de año en su plan 401 (k)? ¿Tiene un plan de seguro de salud de deducible alto que lo haría elegible para hacer una contribución deducible de impuestos a una cuenta de ahorros de salud?
Ingreso imponible
¿Su ingreso gravable es menor a $ 37,650 para solteros, o $ 75,300 para casamientos? Si es así, está por debajo del límite entre las tasas impositivas del 15 por ciento y el 25 por ciento. Cualquier ingreso sobre esos montos será gravado al 25 por ciento. Tome la diferencia entre el número de corte y su ingreso gravable. Esa es la cantidad de ganancias de capital que podría realizar antes de fin de año y no pagar impuestos . O podría convertir esa cantidad de una cuenta IRA en una Roth IRA y se gravaría con un 15 por ciento. Esto puede tener sentido si es probable que tenga una tasa impositiva del 25 por ciento o superior más adelante en la jubilación cuando haya requerido distribuciones de su cuenta IRA.
Si su ingreso supera los montos de corte, mire las inversiones que posee dentro de las cuentas que no sean de jubilación.
¿Valen algo menos de lo que pagaste por ellos? Cámbialos por otra cosa para obtener una pérdida de capital. La pérdida compensará primero cualquier ganancia de capital en su declaración de impuestos. Una vez que haya compensado las ganancias, hasta $ 3,000 de la pérdida de capital se pueden usar como deducción contra otros ingresos. A una tasa impositiva del 25 por ciento, una pérdida de $ 3,000 le ahorra $ 750 en impuestos federales.
Más de 70 años?
Si tiene más de 70½ años y ha requerido distribuciones de sus cuentas de jubilación, considere la posibilidad de distribuir la totalidad o una parte directamente a organizaciones benéficas. Cuando lo haga, esa porción no se mostrará en la Línea 15b en un 1040 (pero coloca el monto total de la distribución en la línea 15a), y por lo tanto su AGI y el ingreso sujeto a impuestos serán más bajos. Cuando su AGI es menor, eso significa que puede usar una porción más grande de sus gastos médicos como una deducción detallada.
Estos son solo algunos de los consejos de ahorro fiscal que se pueden revelar haciendo una proyección de impuestos antes de fin de año. Si no está preparado para hacerlo usted mismo, considere la posibilidad de invertir en un profesional de impuestos para ayudarlo. Sus ahorros pueden más que compensar el costo de sus servicios.