Sepa también que existe una forma de usar las tarjetas de crédito de manera responsable y evitar las trampas en las que tantos consumidores han caído.
La tentación de excederse
Los estudios muestran que los consumidores gastan más cuando pagan con tarjetas de crédito que cuando pagan en efectivo. En un estudio, los participantes estuvieron dispuestos a gastar tanto como el doble de la cantidad al usar tarjetas de crédito versus el uso de efectivo. Es fácil y conveniente gastar dinero con una tarjeta de crédito, y no siente el "dolor" del dinero al dejar su billetera. Quizás explica la cantidad de endeudamiento con tarjeta de crédito.
Cómo evitarlo: establezca un límite de gasto personal con su tarjeta de crédito, incluso si está por debajo de su límite de crédito, en función de cuánto puede pagar con su tarjeta de crédito cada mes. Tenga cuidado de no gastar demasiado para vivir un estilo de vida que realmente no puede pagar o para impresionar a las personas con su plástico.
El interés hace que sea más difícil pagar el saldo
Pagar los saldos de las tarjetas de crédito por completo cada mes le permite evitar pagar ningún tipo de interés.
Pero solo el 29% de los titulares de tarjetas pagan su saldo completo cada mes, según las estadísticas del Market Monitor de la tarjeta de crédito de la American Bankers Association. Si no está pagando su saldo en su totalidad, una parte de cada pago se destina a pagos de intereses que aumentan la cantidad de tiempo que se tarda en cancelar su saldo.
Cómo evitarlo: pague su saldo en su totalidad para evitar pagar intereses en las compras. Si no puede pagar por completo, puede estar cobrando más de lo que puede pagar, pero pague todo lo que pueda cada mes hasta que haya reducido su saldo a cero.
Riesgo de entrar en deuda
Cada vez que pides dinero, estás creando una deuda. Cuanto más prestado, sin pagar, más se endeuda. La deuda conduce a una miríada de otros problemas y no a todos ellos financieros. La deuda puede generar estrés, depresión, otros problemas de salud y, en algunos casos graves, incluso suicidio.
Una vez que tiene deudas, alcanzar sus otras metas financieras es mucho más difícil. Gastar dinero en deudas te deja con menos dinero para otras prioridades como ahorrar para la jubilación o las vacaciones de verano. Es posible que tenga que retrasar sus metas educativas o sentirse atrapado en un trabajo que no le gusta porque tiene que pagar sus cuentas.
Cómo evitarlo: Reconozca las señales de que está por endeudarse con una tarjeta de crédito, particularmente no poder pagar su saldo completo cada mes. Deje de usar sus tarjetas de crédito y concéntrese en vivir de acuerdo con sus medios para evitar entrar por encima de su cabeza.
Riesgo de arruinar su puntaje crediticio
Las tarjetas de crédito tienen un gran impacto en su puntaje crediticio .
Use su tarjeta de crédito sabiamente , y está en el camino hacia un puntaje de crédito excelente. Pero, si comete un error, como perder un pago por 30 o más días, su puntaje de crédito será un éxito. Mientras más juegues, más caerá tu puntaje de crédito.
Cómo evitarlo: la mejor manera de crear y proteger su puntaje de crédito es pagar su tarjeta de crédito a tiempo, mantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito y minimizar las solicitudes de tarjeta de crédito que realice.
Los pagos mínimos crean un falso sentido de seguridad
El emisor de su tarjeta de crédito solo requiere que haga un pequeño pago cada mes para evitar cargos por pagos atrasados y mantener su cuenta al día . Desafortunadamente, al lado de no hacer ningún pago, los pagos mínimos son la peor forma de cancelar su saldo. Pasará más tiempo pagando su saldo y pagará más intereses si solo realiza el pago mínimo.
Cómo evitarlo: pagar el saldo completo es ideal, pero si no puede pagar el saldo completo, pague más del mínimo para deshacerse de su saldo antes y reduzca la cantidad de intereses que paga en general.
Términos confusos de la tarjeta de crédito
Si bien los términos de las tarjetas de crédito se han vuelto mucho más claros gracias a la Ley de tarjetas de crédito de 2009 , todavía hay mucha confusión con las ofertas de tarjetas de crédito. Una sola tarjeta de crédito puede tener varias tasas de interés diferentes y saber qué tasa se aplica puede ser confusa. El malentendido de los términos de su tarjeta de crédito puede tener consecuencias graves, como mayores tarifas o tasas de interés o daños a su crédito.
Cómo evitarlo: entienda los diferentes tipos de saldos que puede llevar en su tarjeta de crédito y la tasa de interés que se aplica a cada uno. Lea su programa de recompensas para saber qué compras obtienen recompensas. Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito si tiene preguntas sobre su tarjeta de crédito.
Más difícil de seguir el gasto, especialmente a través de múltiples tarjetas de crédito
El seguimiento de sus gastos es la base de una vida financiera saludable, pero agregar tarjetas de crédito a sus métodos habituales de gastos puede hacer que sea más difícil mantenerse al día con todos sus gastos. Esto es especialmente cierto si usa sus tarjetas de crédito junto con efectivo y débito, y si usa varias tarjetas de crédito. Es una de las razones por las que las tarjetas de crédito hacen que sea tan fácil gastar en exceso.
Cómo evitarlo: el uso de más tarjetas significa que debe buscar en diferentes lugares cuando realiza un seguimiento de sus gastos. Puede realizar un seguimiento de forma manual en un diario o en una hoja de cálculo, o utilizar un software de finanzas personales como Mint o Quicken para realizar un seguimiento de sus gastos.
Las tarjetas de crédito tienen un riesgo de fraude con la tarjeta de crédito
Hasta cierto punto, todos los que tienen una tarjeta de crédito corren el riesgo de ser víctimas de un fraude con tarjeta de crédito . Su tarjeta de crédito puede ser robada, o un ladrón puede robar la información de su tarjeta de crédito de una compañía con la que ha comprado. Afortunadamente, su responsabilidad por compras fraudulentas con tarjeta de crédito es limitada, pero debe informar estos cargos rápidamente.
Cómo evitarlo: controle su tarjeta de crédito a menudo e informe de inmediato una tarjeta de crédito faltante o cargos sospechosos.