Una relación de gastos más baja significa más para usted.
- Un fondo que tiene un índice de gastos de 1.10 cobra 1.10% al año del total de activos que tiene en el fondo.
- Un fondo que tiene un índice de gastos de .20 cargos .20% o 1/5 del 1% del monto que ha invertido.
En ocasiones, escuchará las proporciones de gastos indicadas en términos de "puntos básicos". Un punto base es igual a .01%. Un fondo que cobra 30 puntos base cobra 0,30% o un poco menos de 1/3 de un porcentaje anual. Los índices de gastos no se deducen de su cuenta o inversión. En cambio, se deducen de los activos totales del fondo mutuo antes de obtener su parte. Esto significa que si las inversiones propiedad del fondo obtuvieron un rendimiento bruto del 10% y el fondo tiene un índice de gastos del 1%, su rendimiento, neto de comisiones, es del 9%.
La relación de gastos promedio
Según la firma de investigación de fondos mutuos Morningstar, en 2015 el fondo promedio de acciones estadounidenses cobró .58% , el fondo de capital internacional promedio cargó .77 %%, y los fondos alternativos cobraron 1.31% anual en promedio.
Los fondos que poseen pequeñas empresas e inversiones internacionales tendrán mayores proporciones de gastos que los fondos que poseen grandes compañías estadounidenses. Es porque se necesita más experiencia e investigación para investigar y comerciar en acciones más pequeñas e inversiones en el extranjero.
Al comparar las proporciones de gastos, es importante asegurarse de que está comparando los fondos que poseen tipos similares de inversiones. No sería justo comparar la relación de gastos en un fondo de mercados emergentes con la de un fondo estadounidense de gran capitalización. Sería justo comparar la relación de gastos de un fondo de mercados emergentes con el de otro fondo de mercados emergentes.
Donde puede encontrar la relación de gastos de su fondo de inversión
Hay varias maneras en que puede averiguar la relación de gastos de cualquier fondo mutuo:
- Puede buscar información sobre el fondo mediante su símbolo (una serie de cinco letras). Por ejemplo, el fondo Vanguard's 500 Index Investor tiene un símbolo de cotización de VFINX. Cuando escribo eso en Internet, el primer elemento que apareció fue Google Finance. Cuando eche un vistazo a la información provista, verá una sección llamada "estadísticas clave", donde muestra que la proporción de gastos es .17%
- Siempre puede buscar el índice de gastos de un fondo en el folleto del fondo . Se le envía por correo cada año, aunque en algunos casos ahora puede ser entregado electrónicamente. Puede descargar el prospecto de un fondo desde el sitio web de la compañía de fondos mutuos. Consulte en el índice una sección llamada "Honorarios y gastos", y le indicará la relación de gastos de su fondo.
Por qué los índices de gastos son importantes
Los índices de gastos tienen el efecto de reducir el rendimiento de su inversión. Debe tener en cuenta los rendimientos de la inversión netos de tasas e impuestos para hacer una buena comparación.
Cada fondo mutuo tendrá un objetivo de inversión definido y seguirá una filosofía de inversión activa o pasiva.
Los fondos activos gastan dinero en investigación y comercio tratando de elegir el mejor conjunto de inversiones dentro de la categoría en la que se enfocan, y debido al trabajo adicional involucrado, tienen mayores gastos. Los fondos pasivos poseen una selección predeterminada de inversiones y tienen gastos mucho más bajos. Los estudios muestran que, después de contabilizar las tarifas y los impuestos, la mayoría de los fondos pasivos con tarifas más bajas superan a los fondos activos con tarifas más altas.
Sin saberlo, muchos inversores pagan demasiado por sus inversiones. Prestar atención a las comisiones de inversión puede aumentar sus rendimientos a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si pudiera encontrar inversiones de calidad similar con índices de gastos que fueran aproximadamente .50% menos de lo que paga actualmente, en $ 100,000 que ahorra $ 500 al año. Más de diez años, eso suma hasta $ 5,000 de ahorro.