Las anualidades fijas se clasifican como un producto de seguro de vida, por lo que una licencia de seguro de vida es todo lo que se necesita para solicitar y vender este tipo de estrategias.
Las anualidades están reguladas a nivel estatal y cada estado tiene su propio departamento de seguro. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros es el organismo rector de todos los estados. Las anualidades variables se consideran un valor y, por lo tanto, también son supervisadas por SEC ( Securities Exchange Commission ) y FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Parece que hay mucha supervisión, pero a pesar de este descuido, el mundo de las ventas de rentas vitalicias todavía se considera el salvaje oeste salvaje, donde casi todo vale, especialmente con respecto a anualidades indexadas.
Anualidades fijas del índice
En el pasado reciente, hubo un argumento legal respecto a las anualidades de índice fijo (FIA) que se consideran una garantía o no. Las anualidades indexadas tienen un componente de crecimiento que involucra una opción de compra en un índice (generalmente el S & P 500 ), con una limitación (también conocida como límite) en el rendimiento potencial.
Al final del día, el lobby del seguro de vida flexionó sus músculos y las FIA permanecieron como una anualidad fija, no como un valor.
La razón por la que los pistoleros de anualidades indexadas y los promotores de Internet no regulados no quieren que las anualidades indexadas se clasifiquen como un valor seguro es que tendrían que pasar una prueba real para vender el producto.
En este momento, si fueron rápidos, cualquiera podría obtener una licencia en menos de dos semanas para vender rentas vitalicias indexadas con solo pasar el examen de seguro de vida de su estado. De modo que puede trabajar toda la vida para ahorrar dinero para la jubilación, y en menos de un mes, alguien puede aprobar una prueba y venderle una anualidad indexada. Por qué la industria de anualidades no cree que esto sea un problema es increíble. Esta prueba obligatoria es un obstáculo muy bajo desde el punto de vista de la calificación, y los requisitos de educación continua establecidos por los transportistas son cómicos en el mejor de los casos.
Actualmente hay cientos de miles de personas autorizadas que pueden vender anualidades legalmente en los Estados Unidos. Eso explica mucho, ¿no? Es la razón por la que puede verse inundado por anuncios de rentas vitalicias continuas, invitaciones a seminarios de cenas de pollo malas y por su banquero local que intenta mover su dinero de CD a una anualidad indexada.
Anualidades variables
Las anualidades variables no son un producto perfecto en ningún momento de la imaginación, pero el proceso de licenciatura es mil veces más difícil que sus contrapartes de anualidades indexadas. Las anualidades variables se clasifican como un valor, por lo que para venderlas a un agente tendrán que pasar una prueba de la Serie 7 (valores generales) o una serie 63 y la prueba de la Serie 6 para vender fondos mutuos y anualidades variables.
Estas pruebas no son fáciles (no deberían serlo), y los requisitos de educación continua son un desafío también.
Mi consejo es preguntarle al agente vendedor sobre sus antecedentes financieros y hacer su investigación en Internet sobre sus calificaciones. La tenencia no siempre iguala la competencia, pero es un buen indicador para al menos una base financiera básica necesaria de conocimiento. Los agentes de anualidades (especialmente los "especialistas" de anualidades indexadas) se están volviendo tan comunes como las personas con su licencia de bienes inmuebles. Son una docena y media, y muchos no deberían aconsejar a otros sobre su jubilación. Tenga cuidado, y asegúrese de entrevistar a muchos asesores y agentes para encontrar el más adecuado para su personalidad y situación financiera.