Esté preparado para comprar una casa entendiendo estas tarifas
Hay algunas tarifas, por ejemplo, que deben pagarse por adelantado. Se pueden agregar otros cargos a su préstamo hipotecario. Es importante comprender la diferencia y saber qué se espera que pagues de tu bolsillo cuando te sientas en la mesa de cierre.
Esta lista describe las doce tarifas más comunes que debe conocer al comprar una casa .
1. Seguro hipotecario privado
Es posible que se le solicite que compre un seguro hipotecario privado si deposita menos del 20 por ciento de su vivienda. El seguro hipotecario privado, comúnmente conocido como PMI, generalmente es provisto por una compañía privada de seguros hipotecarios para proteger a los prestamistas contra pérdidas si un prestatario incumple. Hay dos tipos de pagos: una prima de PMI por adelantado y una prima de PMI mensual. La prima inicial se puede pagar al momento del cierre o se puede convertir en préstamo. Solo recuerde que transferir este pago al préstamo, y las primas mensuales de PMI, puede afectar el monto del pago de su hipoteca.
2. Seguro de propietario
Cuando pide dinero prestado para comprar una casa, el seguro es un requisito en el que no puede saltarse. La póliza de seguro de un propietario combina un seguro de responsabilidad personal y un seguro contra riesgos para cubrir una vivienda y su contenido.
En muchos casos, esto significa comprar una póliza antes de cerrar la casa. Tendrá que pagar las primas del primer año a su compañía de seguros para demostrar que tiene un seguro en vigencia antes de cerrar. Después de eso, puede guardar las primas anuales en el pago de su hipoteca.
3. Seguro de título
El seguro de título está diseñado para proteger al prestamista en caso de que surja un problema con el título de la vivienda que está comprando.
Por lo general, se requiere que compre un seguro de título de prestamista, que se incluye en los costos de cierre o se financia en el préstamo. El seguro de título para usted es opcional, pero es algo a tener en cuenta si está preocupado por un problema de título que afecte su capacidad para conservar el hogar después del hecho.
4. Tasas de tasación
Se necesita una evaluación para poder establecer un valor justo de mercado actual para su hogar a efectos fiscales. Es una justificación escrita del precio pagado por una propiedad, principalmente basado en ventas comparables de viviendas cercanas. El prestamista necesita la tasación para asegurarse de que la casa vale la cantidad que desea pedir prestada. Esta es una tarifa que pagará al prestamista por adelantado antes de que la evaluación pueda llevarse a cabo.
5. Tasas de depósito en garantía
Durante el proceso de cierre, una cuenta de depósito generalmente retendrá el dinero mientras el comprador y el vendedor finalizan el acuerdo. Además, probablemente tendrá una porción de su pago hipotecario mensual en custodia para pagar los impuestos a la propiedad y el seguro. Básicamente, usted paga por adelantado algunos de los costos de seguros e impuestos a la propiedad de la vivienda para el futuro. Cada mes, parte de su pago hipotecario se desvía a esta cuenta bloqueada para que sus impuestos anuales sobre la propiedad y la prima del seguro del propietario se puedan pagar en la próxima fecha de vencimiento.
6. Puntos o tasas de originación
Se paga una comisión de originación al banco o prestamista por sus servicios en la creación del préstamo. Un punto es el 1 por ciento del préstamo, y a menudo se trabaja en el costo total del préstamo. De forma similar a los pagos en depósito para seguros o impuestos a la propiedad, estas adiciones pueden aumentar el pago mensual de su hipoteca.
7. Tarifas de informe de crédito
Para asegurar un préstamo, el prestamista requerirá un informe de crédito verificado. Esta tarifa es típicamente pequeña, alrededor de $ 25, y el prestamista puede pedirle que la pague cuando se realiza la verificación de crédito, o agregarla al total de su costo de cierre.
8. Tasas de preparación de documentos
El prestamista, corredor o abogado de cierre generalmente tendrá una tarifa para cubrir la preparación de los documentos requeridos para el préstamo y la documentación de cierre. Estas tarifas generalmente se envían en costos de cierre para el hogar y pueden ser cubiertas por el comprador o el vendedor.
9. Tasa de encuesta
Una encuesta es un dibujo o mapa que muestra los límites legales precisos de una propiedad y otros detalles. Si no se puede obtener una encuesta existente del terreno, se deberá realizar una nueva encuesta para determinar los límites exactos de la propiedad.
10. Inspección de plagas o moho
Aunque generalmente no se requiere para una casa nueva, la compra de una casa más vieja puede requerir una inspección de plagas tales como termitas y moho. Este requisito puede variar según la ubicación, y el costo generalmente oscila entre $ 200 y $ 500.
11. Impuestos a la propiedad
En algunos casos, es posible que deba impuestos sobre la propiedad inmediatamente si el vendedor ya pagó impuestos durante un período de tiempo en el que será el propietario. Además, puede haber otros impuestos municipales o tarifas por alcantarillado o agua que deban ser atendidos. Estos honorarios generalmente se guardan en el depósito al momento del cierre .
12. Tarifas de registro del estado
Dependiendo de dónde viva, puede haber una tarifa requerida para registrar y mantener la información sobre la venta en el registro de escrituras de su condado.
Tenga en cuenta que no todas estas tarifas se aplicarán siempre y que incluso pueden variar de un estado a otro. Algunos pueden ser renunciados o pagados por el prestamista o vendedor de la casa. De todos modos, es importante que comprenda cuáles son los honorarios y quién es responsable de pagarlos.
Antes de finalizar la compra de su casa, hable con su agente de bienes raíces, prestamista o abogado de cierre y solicite una declaración preliminar de HUD. Este formulario estándar se utiliza en todo Estados Unidos para detallar los servicios y tarifas que el prestamista o agente de bolsa cobra al comprador de la vivienda al solicitar un préstamo. Revisar esta declaración antes de finalizar la compra de su hogar lo ayudará a comprender de qué tarifas es responsable.