Incumplimiento en la deuda de préstamos estudiantiles podría hacer que la jubilación sea menos cómoda
El incumplimiento del préstamo estudiantil puede reducir sus beneficios de seguridad social
El Seguro Social es una parte importante de la imagen de jubilación para millones de estadounidenses.
Según la Administración del Seguro Social , 42 millones de jubilados y 3 millones de sus dependientes recibieron beneficios de jubilación de la Seguridad Social, a partir de junio de 2017. En promedio, recolectaron un beneficio mensual de $ 1,369.
En general, la Seguridad Social representa alrededor del 33 por ciento de los ingresos de los estadounidenses mayores, según la SSA. Si confía en poder reclamar los beneficios de la Seguridad Social en el momento de la jubilación, hay una razón muy importante para asegurarse de estar al día con la deuda de su préstamo estudiantil. Cuando se atrasa en los pagos a los préstamos estudiantiles federales, el gobierno puede compensar lo que debe al embargar sus beneficios de Seguridad Social .
Un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental encontró que alrededor de 114,000 prestatarios de 50 años y más tenían sus beneficios de Seguridad Social embargados en 2015. Aproximadamente $ 171 millones en deuda de préstamos estudiantiles en incumplimiento se obtuvieron a través de compensaciones de la Seguridad Social.
En promedio, el informe GAO encontró que el prestatario típico tenía 15 por ciento de sus beneficios mensuales retenidos, la cantidad máxima permitida por la Ley de Mejora de la Colección de Deuda de 1996.
Usando los $ 1,369 mensuales después del beneficio como una guía, eso es $ 205 por mes deducidos de la parte superior para pagar los préstamos estudiantiles en mora, lo que hace que sus ingresos del Seguro Social bajen a $ 1,164 por mes.
Si no ha ahorrado tanto como le hubiera gustado en una 401 (k) o en una cuenta de jubilación individual , es posible que no pueda permitirse el lujo de que le quiten una mordida de sus beneficios de la Seguridad Social.
Cómo evitar que el incumplimiento del préstamo estudiantil arruine su jubilación
El incumplimiento de préstamo estudiantil se está volviendo más común entre las personas mayores. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , casi el 40 por ciento de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles de 65 años o más están en mora. Entre 2005 y 2015, la cantidad de estadounidenses de mayor edad a los que se les habían embargado sus beneficios de Seguridad Social debido al incumplimiento de préstamos estudiantiles aumentó de 8.700 a 40.000.
Si preservar su perspectiva de la Seguridad Social es una prioridad, necesita un plan para mantener la deuda de préstamos estudiantiles bajo control. Un buen lugar para comenzar es evaluar el riesgo de incumplimiento de su préstamo estudiantil.
Eche un vistazo a su presupuesto mensual . ¿Cuánto está pagando por sus préstamos estudiantiles cada mes? ¿Qué tan manejables son los pagos? ¿Todavía podría pagarlos en la jubilación si aumentan los costos de su vivienda o si se encuentra pagando más por la atención médica en la jubilación?
Si ya está sintiendo la presión de los pagos de los préstamos estudiantiles y la jubilación aún está a unos años de distancia, hay algunas cosas que puede hacer para minimizar la posibilidad de incumplimiento.
Primero, puede enfocarse en disminuir sus gastos. Si gasta menos, sus pagos de préstamos estudiantiles pueden no ser tan difíciles de administrar.
Si ha recortado todo lo que puede, es posible que deba pensar en cambiar su plan de pago. Los planes de pago impulsados por los ingresos toman en cuenta sus ingresos al establecer su pago mensual. El problema es que cambiarse a un plan basado en los ingresos para obtener un pago más bajo podría significar pagar más sus préstamos. Pero, eso puede ser más atractivo que preocuparse acerca de si su Seguro Social va a ser recortado porque dejó de pagar sus préstamos.
Y si se desliza en defecto, no entre en pánico todavía. Todavía puede evitar perder cualquiera de sus beneficios rehabilitando sus préstamos. La rehabilitación le permite reestructurar sus pagos para que pueda respaldar y rastrear y salir de incumplimiento.
Usted acepta hacer nueve pagos mensuales puntuales durante un período de 10 meses. Una vez que haya hecho eso, ya no estará en incumplimiento y se detendrá cualquier embargo de la Seguridad Social. También es posible que pueda consolidar sus préstamos federales , lo que podría reducir nuevamente las probabilidades de que vuelva a declararse en mora.
Mantenga abiertas las líneas de comunicación con su administrador de préstamos
Si le preocupa no pagar sus préstamos estudiantiles, o lo que eso podría significar para su jubilación, lo peor que puede hacer es nada. Si cree que puede estar en peligro de quedarse muy rezagado en sus préstamos, comuníquese con el administrador de su préstamo lo antes posible. Es posible que puedan ofrecer opciones para administrar sus préstamos a corto o largo plazo para que pueda disfrutar de sus últimos años sin sacrificar sus beneficios de la Seguridad Social.