Entender qué prestamistas están buscando
Ya que busca establecer crédito por primera vez, los prestamistas no pueden mirar su puntaje FICO para determinar si le prestarán o no dinero.
En estas situaciones, tienen que examinar otros factores que pueden ayudarlos a decidir si usted es un riesgo de crédito o no.
- Cuentas bancarias: no necesita un puntaje de crédito para abrir una cuenta corriente en su banco. Como no requiere crédito para abrir, tampoco se informa a los burós de crédito para establecer ningún crédito. Aun así, el historial de su cuenta puede ser un componente vital cuando los prestamistas consideran otorgarle una tarjeta de crédito o préstamo por primera vez.
- Historial de empleo: Otro factor importante que los prestamistas consideran es su historial de empleo. Quieren ver si puedes mantener un trabajo o si hay períodos de desempleo. Su capacidad para mantener un trabajo estable puede mejorar la probabilidad de obtener la aprobación.
- Historial de residencia: los prestamistas también verán con qué frecuencia se muda y si alquila o posee. Al igual que con el historial de empleo, vale la pena tener una residencia estable. Ser dueño de una casa, aunque sea solo con un cónyuge, también tiene algo de peso.
- Utilidades en su nombre: incluso sin un historial de crédito, es posible suscribirse para muchas utilidades en su propio nombre. Tener un recibo de electricidad o gas, teléfono, cable o servicio de agua a su nombre también ayuda. El solo hecho de tener su nombre en estas cuentas no establecerá un puntaje de crédito, pero puede ser útil para los prestatarios que ingresan por primera vez.
Comience con su banco
Hay algunas cosas que puede hacer para aumentar sus posibilidades de establecer un crédito. Lo primero es abrir y mantener una cuenta de cheques e incluso una cuenta de ahorros en un banco. Esto es útil de dos maneras. Cuando tiene cuentas bancarias activas al día, está demostrando que puede administrar dinero. Establecer una relación con un banco mejora sus posibilidades de obtener un préstamo o tarjeta de crédito a través de ellos. Si ya hace negocios con un banco, deberían ser el primer lugar para buscar. Ellos te conocen y valoran tu negocio. Esta relación existente debería tener algo de peso cuando se busca crédito.
Solicite una tarjeta de crédito de tienda departamental
Probablemente haya estado comprando en el centro comercial y le preguntaron si desea inscribirse en su tarjeta de crédito de la tienda para ahorrar un 10 por ciento en su compra, pero rechazó amablemente. En general, las tarjetas de la tienda son una mala idea porque te atraen con ese descuento inicial, y luego la tasa de interés en curso es muy alta.
Generalmente, evitar estas tarjetas es una buena idea, pero la facilidad de obtener una podría ser algo bueno si tiene problemas para establecer el crédito. Si se ha puesto en contacto con el banco, puede considerar consultar con uno de los grandes almacenes y ver qué tipo de tarjetas ofrece.
Si es aprobado, debe ser disciplinado y usarlo adecuadamente. No trate esta nueva herramienta de compra como dinero gratis; lo consideran simplemente como un medio para establecer un buen crédito. Es probable que el límite sea bajo, pero debe hacer una compra inicial con él y luego pagar el saldo completo. Una vez que la tarjeta esté activa, debería comenzar a notificarse a las oficinas de crédito. Mantenga un buen historial de pagos en esta tarjeta para que su historial de crédito pueda basarse en ella.
Cuando todo lo demás falla
Si ha probado el banco, los grandes almacenes o incluso las compañías de tarjetas de crédito directamente y ha fallado, no todo está perdido. El crédito asegurado es el último recurso, pero es mucho más fácil de conseguir que el crédito sin garantía .
Cuando se asegura una tarjeta de crédito o préstamo, significa que hay un activo vinculado a la cuenta que el prestamista puede tomar si no realiza los pagos.
Cuando tiene un préstamo hipotecario o de automóvil , estos son préstamos garantizados . Si no realiza los pagos, el prestamista se llevará su casa o automóvil para satisfacer la deuda.
Puede establecer lo mismo en la mayoría de los bancos con una tarjeta de crédito asegurada que requiere que deposite dinero en una cuenta para asegurar la tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede obtener una tarjeta de crédito asegurada con un límite de $ 500 si deposita un depósito de $ 500 en el banco vinculado a la tarjeta. Si no realiza los pagos con tarjeta de crédito, el banco se hace cargo de su depósito. Después de mantener la cuenta al día durante un tiempo, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito o préstamo regular.
Establecer crédito es solo el primer paso
Establecer un buen historial de crédito lleva tiempo. No hay atajos o trucos que puedan llevarte de ningún crédito a un puntaje alto en cuestión de meses o incluso algunos años. Su puntaje de crédito se basa en una serie de factores, como el historial de pago y el tiempo que le tomaron, entre otras medidas. Entonces, después de que haya establecido con éxito el crédito, es importante hacer lo correcto para mantener un buen puntaje crediticio. Siempre pague a tiempo el mínimo requerido para la fecha de vencimiento de las tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas.