Los préstamos limitados de 203K permiten reparaciones de hasta $ 35,000
Dan Tharp, un oficial de préstamos hipotecarios de Guild Mortgage en Sacramento, cree que los compradores de vivienda por primera vez deberían obtener toda la ayuda que puedan.
Él dice que los compradores nuevos a menudo son desconectados por los arregladores o abrumados y mal preparados para lidiar con el trabajo requerido para llevar algunas casas a los estándares actuales. "Los compradores ponen su pie en la puerta", explica Tharp, "y dicen: 'Tenemos mucho trabajo por hacer aquí, y nunca lo lograremos'".
Un préstamo limitado de 203K podría ser la respuesta.
¿Cómo funciona un préstamo limitado 203K?
Solía ser que usted compró una casa y luego solicitó un préstamo con garantía hipotecaria para arreglarlo, lo que resulta en dos préstamos. Pero muchos prestamistas no harán préstamos de rehabilitación. Algunos no financiarán préstamos participativos al cierre, especialmente si no hay capital.
- Un préstamo limitado de 203K figura en el saldo original del préstamo, lo que resulta en un préstamo.
- Puede ser una hipoteca de tasa ajustable o tasa fija.
- El saldo de la hipoteca puede exceder el precio de compra de la propiedad.
- Los prestatarios no están obligados a contratar consultores profesionales, ingenieros con licencia o arquitectos.
- El inspector de su casa puede armar una lista de reparaciones / mejoras recomendadas. Esta es una forma rentable y rápida de hacerlo.
Reparaciones y mejoras elegibles
El préstamo Limited 203K permite reparaciones simples que pueden ser fácilmente estimadas y completadas. Muchos se consideran reparaciones cosméticas livianas, pero algunos requerirán contratar a un contratista con licencia si cae fuera del área de experiencia del prestatario.
Aquí hay una lista aprobada de reparaciones / mejoras de HUD, que puede cambiar en cualquier momento. Verifique esta lista con su prestamista preferido.
- Techos, canales y bajantes
- Sistemas HVAC (calefacción, ventilación y aire acondicionado)
- Fontanería y electricidad
- Remodelación de cocinas y baños
- Suelo: alfombra, azulejo, madera, etc.
- Pintura interior y exterior
- Nuevas ventanas y puertas
- Impermeabilización y aislamiento
- Mejoras para personas con discapacidad
- Mejoras energéticamente eficientes
- Estabilización o eliminación de pintura a base de plomo
- Cubiertas, patios, porches
- Terminación del sótano e impermeabilización
- Sistemas sépticos o bien
- Compra de nuevos electrodomésticos de cocina o lavadora / secadora
- Reparar o quitar una piscina enterrada
Condiciones y términos especiales
- No se requiere un saldo mínimo de préstamo.
- Los prestatarios deben ocupar la propiedad.
- La propiedad no puede estar vacante por más de 15 días.
- El trabajo debe completarse dentro de los seis meses.
- El trabajo debe ser profesional.
- Si el trabajo requiere un permiso, los prestatarios deben obtener un permiso y una firma.
- El trabajo debe comenzar dentro de los 30 días posteriores al cierre.
- Todas las mejoras a las estructuras existentes deben cumplir con los requisitos mínimos de propiedad (MPR) de HUD y cumplir con los códigos de construcción locales.
Reparaciones no permitidas
- Paisajismo o trabajo en el jardín
- Remodelación principal
- Mover un muro de carga
- Adiciones de habitaciones o complementos al hogar
- Reparar el daño estructural
Nuevas piscinas
Una bañera de hidromasaje exterior, spa, bañera de hidromasaje o sauna
Barbecue Pits, chimeneas o hogares al aire libre
Casas de baño
Canchas de tenis
Antenas parabólicas
Cirugía de árbol (excepto cuando se elimina la puesta en peligro de las mejoras existentes)
Murales fotográficos
Gazebos
Requisitos para realizar el trabajo
- Los prestatarios pueden seleccionar entre contratistas autorizados.
- El prestamista revisará la experiencia, antecedentes y referencias del contratista.
- El prestamista querrá una copia del presupuesto del contratista y el acuerdo entre el contratista y el prestatario.
- Los prestatarios también pueden organizar hacer todo o parte del trabajo bajo un acuerdo de "autoayuda".
- Los proyectos de bricolaje requieren proporcionar al prestamista documentación que respalde los conocimientos, la experiencia y la capacidad del prestatario para realizar el trabajo necesario.
Desembolso de pagos
- Máximo de dos pagos a cada contratista, incluido el prestatario, siempre que el prestatario trabaje bajo un plan de "autoayuda".
- No se permite más de un 50% de anticipo.
- Las asignaciones de "hágalo usted mismo" no incluyen trabajo; solo los costos de materiales están permitidos.
- El pago final se paga después de la presentación de evidencia de pago a subcontratistas / proveedores u otros posibles reclamantes de gravamen.
Razones para solicitar un préstamo por debajo de $ 15,000
- El prestamista no está obligado a inspeccionar el trabajo completado.
- El prestamista no está obligado a autorizar a un tercero a inspeccionar el trabajo completado.
- Una carta del prestatario o copias de los recibos del contratista serán suficientes como una notificación de finalización, siempre que el prestamista no tenga motivos para determinar que es necesaria una inspección por un tercero.
DIVULGACIÓN: Guild Mortgage es mi proveedor preferido.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.