Si tiene una hipoteca de tasa fija a 30 años y realiza el mismo pago mensual todos los meses durante 30 años, al final de los 30 años, entonces será dueño de su casa de forma gratuita.
Gratis y claro significa que si vendiera la casa y quisiera que el financiamiento del propietario esté disponible para un nuevo comprador, no tendría prestamistas subyacentes que pudieran evitar esa opción.
Financiamiento del propietario cuando una casa no es gratis y está libre
Gratis y claro es la forma más fácil de proporcionar financiamiento al propietario al vender si un comprador no puede o no quiere obtener un préstamo. El problema con la mayoría de las transacciones financiadas por el propietario generalmente es que la propiedad ya tiene al menos un préstamo. Casi todas las hipotecas existentes hoy en día contienen una cláusula de alienación que exige la aceleración del préstamo en caso de que se venda la propiedad. Esta cláusula a menudo se conoce como una cláusula de "vencimiento de la venta".
En los años setenta y principios de los ochenta, muchas hipotecas no contenían palabras que impidieran la transacción de un sujeto (no debe confundirse con un supuesto de préstamo). Esto significaba que los vendedores podían ofrecer financiamiento a los propietarios y permitir que el comprador se hiciera cargo de los pagos de un préstamo existente sin que ninguna de las partes se metiera en problemas ni incumpliera ninguna ley.
Hoy en día, este tipo de transacciones son raras. Los prestamistas hoy exigen que se les pague.
La mayoría ejercerá la opción de solicitar un préstamo vencido y pagadero si las tasas de interés están aumentando. Eso es porque quieren recuperar su dinero para poder prestarlo nuevamente a una tasa de interés más alta.
Apalancamiento vs. Pagar efectivo por un hogar
Otra forma de obtener un hogar libre y claro es pagar en efectivo por el hogar .
En lugar de pagar un pago de hipoteca todos los meses, algunos compradores de vivienda prefieren comprarlo directamente mediante la entrega de un pago único en efectivo. Es una buena inversión para pagar en efectivo por un hogar, pero también evita que un comprador compre una casa y use el apalancamiento. ¿Qué es el apalancamiento? Digamos que tiene $ 100,000 en efectivo y quiere comprar una casa por $ 100,000. Si utilizó el apalancamiento, podría cancelar $ 25,000 y comprar 4 casas, utilizando hipotecas con un 80% de préstamo a valor. O bien, podría comprar una casa por $ 100,000 y no debe nada.
Los beneficios de libre y claro
Ser propietario de una casa es una buena sensación para muchas personas. La seguridad emocional es que el hogar pertenece al dueño al cien por ciento. Sin embargo, no es 100% de protección. Por ejemplo, no significa que un hogar no pueda ser incautado bajo dominio eminente por el gobierno. No significa que el hogar no pueda ser aniquilado por un huracán o una inundación.
Gratis y claro significa que un propietario no tiene que hacer pagos hipotecarios, pero igual debe pagar por cosas tales como el seguro del propietario , los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento general.
También escuchará el término "claro" en referencia al título. Suponiendo que no hay una nube en el título y que recibió una póliza de seguro de título cuando compró la casa, es muy probable que disfrute de un título claro para la casa.
Sin embargo, si paga una hipoteca en esa casa, entonces la casa en sí no es libre y clara.
Preste atención a los beneficios fiscales de pagar una hipoteca. Hasta hace poco, el límite en las deducciones de intereses era de un millón, pero en virtud de la Revisión Tributaria Trump, se ha reducido a un límite de $ 750,000.
Comprar una casa de vacaciones gratis y claro
Una familia tomó la decisión de financiar una casa de vacaciones en Hawai. Cuando los impuestos a la propiedad aumentaron debido a la falta de residencia, el aumento afectó el flujo de efectivo mensual. Una solución a la situación fue refinanciar la residencia principal, que actualmente tenía un préstamo a 15 años, pagada en 10 años con 5 años restantes. La familia refinanció en un préstamo de 30 años con el mismo pago mensual y utilizó los ingresos para pagar la casa en Hawai, libre y claro.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.