Para administrar el riesgo de inversión puede evitar, diversificar, calcular o asegurar
Para obtener mejores resultados, debe aprender a administrar los riesgos con éxito. Hay cuatro formas principales de administrar el riesgo de inversión. El mejor enfoque de gestión de riesgos en la jubilación emplea los cuatro.
Evitar riesgos
Siempre tiene la opción de evitar el riesgo de inversión eligiendo solo inversiones seguras y garantizadas de ingresos de jubilación.
Elegir evitar el riesgo es una de las decisiones más inteligentes que puede tomar hasta que haya aprendido las habilidades que necesitará para gestionar el riesgo de forma adecuada.
También quiere evitar el riesgo sobre el dinero que pueda necesitar en cualquier momento. Por ejemplo, supongamos que perdió su trabajo o tiene un problema médico. Desea que se reserve dinero 100% disponible para usted. Los planificadores financieros llaman a este tipo de cuenta "activos de reserva" o un fondo de emergencia. El precio que paga para tener este dinero disponible es que obtiene una baja tasa de rendimiento. Ese es el precio de la seguridad. Los inversores inteligentes siempre reservan activos de reserva antes de transferir dinero a inversiones de mayor riesgo.
Si le gusta tomar riesgos de inversión , le sugiero que también acumule un fondo de oportunidad. Debe tener efectivo disponible para aprovechar las oportunidades de compra en bienes raíces y acciones. La acumulación de efectivo puede ser una medida inteligente, ya que le permite actuar rápidamente cuando aparecen las oportunidades.
Diversificar
Al invertir, debe diversificar todos los riesgos que pueda. Por ejemplo, si posee una sola acción, está sujeto al riesgo de mala administración de esa empresa. Para evitar este riesgo, puede diversificarse en varias acciones de esa industria: ahora sigue sujeto al riesgo específico de la industria denominado riesgo comercial.
Por ejemplo, ¿qué pasa si las nuevas leyes tienen un impacto negativo en toda la industria?
Para diversificarse contra este riesgo, construye un portafolio de acciones en múltiples industrias, o compra fondos indexados ya que el propio fondo mutuo poseerá cientos de acciones. Incluso entonces, usted todavía está sujeto a un riesgo sistemático: el sistema en su conjunto tiene fallas o la economía en su conjunto atraviesa por una desaceleración prolongada. Por supuesto, la única manera de eliminar este riesgo es volver a la opción uno, evitando el riesgo.
Administrar el riesgo de inversión a través de la diversificación, simplemente dijo, es "no coloque todos sus huevos en una sola canasta". El enfoque tradicional para hacer esto se llama asignación de activos y lo verá promovido por muchos asesores financieros y populares revistas de finanzas personales y libros. La diversificación de inversiones es importante. Te aconsejo que lo hagas También te aconsejo que entiendas sus limitaciones.
La diversificación ayuda a reducir el riesgo de inversión, pero debe recordar que los resultados a largo plazo de un conjunto diversificado de inversiones están lejos de ser ciertos. Puede invertir de la misma manera y en periodos económicos en auge, su cartera puede crecer como malezas mientras hace exactamente lo mismo durante un período recesivo que puede generar rendimientos mediocres o incluso pérdidas.
Solo tome riesgos calculados
Warren Buffett es considerado uno de los mayores inversores de nuestros tiempos. Él dijo: "Haces cosas cuando surgen las oportunidades. He tenido períodos en mi vida en los que he tenido muchas ideas y he tenido largos períodos de sequía. Si tengo una idea la próxima semana, haré algo. Si no, no haré una maldita cosa ".
Este es el concepto detrás de tomar riesgos calculados. Para hacer esto, debes saber cuándo no actuar. Y necesita tener dinero en efectivo, un fondo de oportunidad para que cuando surjan las buenas ideas, pueda actuar.
Emplear una estrategia calculada de toma de riesgos requiere conocimiento, investigación y sentido común. No es un enfoque de piloto automático. Debe comprender cómo ver los mercados desde un enfoque lógico y racional, no emocional. También debe comprender ciertos índices e indicadores que puede usar para ayudarlo a evaluar el mercado.
Una relación que algunos profesionales financieros utilizan para tratar de determinar si el mercado de valores está sobrevaluado o subvaluado es la relación precio / beneficio, o relación P / E. Otro indicador de recesiones es la curva de rendimiento. El proceso de tomar decisiones de inversión basadas en una forma calculada de asunción de riesgos a menudo se denomina asignación táctica de activos.
Asegurar el resultado
La última estrategia que puede emplear para administrar el riesgo de inversión es asegurarse contra ella. Si tiene seguro de automóvil, seguro de hogar, seguro de salud o cualquier otro tipo de seguro, ya está familiarizado con este enfoque.
Con las formas tradicionales de seguro, hay un costo (la prima que paga) para garantizar que las pérdidas especificadas estén cubiertas. El seguro de devoluciones de inversiones funciona de manera similar y a menudo se logra con la compra de una anualidad que paga un ingreso de por vida. Una renta vitalicia es particularmente adecuada para administrar el riesgo de jubilación de su dinero.
Con ciertas anualidades variables, se le cobra un gasto anual a cambio de una garantía específica sobre la cantidad de dinero que puede retirar en el futuro. Estas garantías suelen denominarse cláusulas de "beneficio de retiro vitalicio" o "beneficio de retiro garantizado".
Empleando estas estrategias en la jubilación
Al acercarse a la jubilación, es mejor utilizar un proceso de asignación que emplee todas estas tácticas de reducción de riesgos. Usted aparta los activos de reserva, diversifica la mayor parte de su cartera, toma riesgos calculados al evaluar cuánto debe estar en acciones frente a bonos y asegura algunos de sus ingresos mediante el uso de productos de anualidades.