Hay fondos de bonos indexados, fondos de bonos corporativos, fondos de bonos del Tesoro de los EE. UU., Fondos de bonos de altos ingresos (basura), fondos de bonos extranjeros, fondos de bonos de mercados emergentes, fondos de bonos municipales, fondos de bonos a corto plazo, fondos de bonos a mediano plazo, a largo plazo fondos de bonos, fondos de bonos del tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), fondos de bonos multisectoriales, y la lista continúa.
Pero en lugar de tener que examinar docenas o incluso cientos de fondos mutuos, hemos reducido las opciones a una lista de los mejores fondos de bonos en solo unas pocas categorías diferentes que funcionan bien para la mayoría de los inversores: el largo plazo. inversores que buscan fondos mutuos de bonos de alta calidad y bajo costo.
Los mejores fondos del índice de bonos
Los fondos de índice pueden ser opciones inteligentes para los inversores que buscan cubrir un gran segmento de un mercado en particular a la vez que mantienen bajos los costos. Aquí hay tres de los mejores fondos de índice para invertir en bonos:
- Índice de bonos totales de Vanguard (VBMFX): este fondo de bonos tiene miles de bonos, que se combinan para formar todo el mercado de bonos de EE. UU. Que cotiza en bolsa. Entonces, cuando esté listo para expandir su cartera y equilibrar el riesgo con un fondo indexado de bonos diversificado y de bajo costo, VBMFX es el fondo para usted. VBMFX tiene una baja relación de gastos de 0.16 por ciento y una compra inicial mínima de $ 3,000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): si está buscando un fondo indexado ampliamente diversificado que potencialmente pueda captar mayores retornos que fondos similares a largo plazo, FTBFX es una buena opción. Este fondo de bonos tiene más de 2,700 bonos, pero está más concentrado que VBMFX, que posee más de 10,000 bonos. El resultado, al menos históricamente, es que FTBFX puede ofrecer retornos superiores en el largo plazo (es decir, 10 años o más) tomando un poco más de riesgo, aunque de una manera inteligente. FTBFX tiene una baja relación de gastos de 0.45 por ciento y tiene una inversión inicial mínima de $ 2,500.
- Índice de Bonos Intermedios de Vanguard (VBIIX): Este fondo indexado se enfoca en lo que podría describirse mejor como el "punto óptimo" de la inversión en bonos: los bonos a mediano plazo. Los bonos a corto plazo tienen un menor riesgo de mercado relativo, pero también producen rendimientos y rendimientos más bajos a largo plazo. Y los bonos a largo plazo pueden producir mejores rendimientos y rendimiento. Conllevan más riesgo de mercado en el corto plazo que los bonos a mediano plazo. Por lo tanto, con VBIIX, obtiene un gran equilibrio de riesgo y rentabilidad, todo con una relación de gastos baja de solo 0.16 por ciento. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
Los mejores fondos de bonos 'Go Anywhere'
Los inversionistas a largo plazo a quienes no les importa asumir un poco de riesgo adicional de mercado podrían considerar un fondo mutuo de bonos que pueda comprar cualquier tipo de bonos en una variedad de mercados diferentes. Estos fondos de bonos normalmente se clasifican como fondos de bonos "multisectoriales" porque tienen varios tipos diferentes de bonos, incluidos los bonos de alto rendimiento más riesgosos y los bonos extranjeros.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): los fondos de bonos como LSBRX pueden generar rendimientos similares a los de acciones a largo plazo, pero deberá estar preparado para reducciones significativas en mercados difíciles. Por ejemplo, cuando la economía se derrumbó en 2008, LSBRX cayó -22 por ciento. Sin embargo, aumentó un 37 por ciento en 2009, cuando comenzó la recuperación. Para períodos a largo plazo, la historia revela que el riesgo puede valer la pena y LSBRX puede superar significativamente los promedios de los fondos de bonos. La relación de gastos es razonable en el 0,89 por ciento cuando se tiene en cuenta el equipo de gestión experimentado. La inversión inicial mínima para LSBRX es de $ 2,500.
- Pimco Income Fund Class D (PONDX): Si busca altos rendimientos y no le importa el mayor riesgo relativo que esto conlleva, PONDX es uno de los mejores fondos de bonos que existen. Este fondo es el más adecuado para inversores con tolerancia de riesgo moderado a alto que buscan altos ingresos actuales de sus inversiones. Aunque el "rey de los bonos", Bill Gross dejó PIMCO, la compañía que fundó todavía tiene una de las mejores reputaciones para fondos de bonos de alta calidad en el universo de fondos mutuos. PONDX tiene un índice de gastos por debajo del promedio de 0.79 por ciento y un monto mínimo de inversión inicial de $ 1,000.
Los mejores fondos de bonos municipales
Los inversores que quieran mantener los impuestos al mínimo pueden considerar cuidadosamente los beneficios de los fondos de bonos municipales, que están libres de impuestos federales y posiblemente sin impuestos estatales (si el fondo de bonos tiene bonos dentro del estado de residencia principal del contribuyente). Aquí destacaremos los fondos de bonos municipales que tienen bonos de todo el país. Esto ayudará a maximizar el potencial de mayores rendimientos a largo plazo y posiblemente mayores rendimientos.
- Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): a los inversores que busquen un fondo de bonos municipales de bajo costo que ofrezca un equilibrio inteligente de rendimiento y rendimiento, les gustará lo que ven en VWAHX. VWAHX no solo busca mantener bonos de alto rendimiento, sino que también ha batido históricamente más del 95 por ciento de los fondos de bonos de alto rendimiento para rendimientos de 3, 5, 10 y 15 años. Combine ese rendimiento y rendimiento con bajos gastos de 0.2 por ciento y una inversión inicial razonable de $ 3,000, y obtendrá uno de los mejores fondos de bonos municipales sin cargo en el universo de fondos mutuos.
- T. Rowe Price Alto rendimiento sin impuestos (PRFHX): para aquellos inversores que quieren un poco más de rendimiento sin demasiado riesgo de precio agregado, PRFHX es una opción sólida. Aunque el fondo sí posee los bonos de alto rendimiento más riesgosos, no asigna tanto a esta área de bonos basura como el fondo de bonos promedio de alto rendimiento. Y el estado exento de impuestos de los bonos municipales hace que este fondo sea más atractivo para aquellos que necesitan un fondo de impuestos eficientes para su cuenta imponible. PRFHX tiene una baja relación de gastos de 0.69 por ciento y una inversión inicial mínima de $ 2,500.
- Estado intermedio exento de impuestos de USAA (USATX): si desea agregar a su cartera un fondo de bonos municipales altamente calificado y bien administrado, USATX es un fondo pendiente de considerar. Una característica central de este fondo de cinco estrellas es el equipo de gestión que ha estado en vigor desde la década de 1990, que es un largo tiempo en la industria de fondos mutuos. Esta experiencia ha producido un rendimiento superior al promedio en comparación con otros fondos en la categoría de fondos mutuos exentos de impuestos. El índice de gastos está muy por debajo del promedio en 0.55 por ciento y la inversión inicial mínima para USATX es de $ 3,000.
Algunas palabras sobre cómo encontrar los mejores fondos de bonos para usted
Si bien esta lista de fondos de bonos resalta algunos de los mejores que puede comprar en el universo de ingresos fijos, siempre puede salir e investigar por su cuenta. O bien, puede verificar la calidad de estos fondos y hacer un poco de tarea adicional para asegurarse de que sean adecuados para su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión a largo plazo.
Al buscar los mejores fondos de bonos para los rendimientos a largo plazo, todos pueden ignorar los rendimientos y concentrarse más en los rendimientos de 5, 10 y 15 años para una idea (no una garantía) de cómo podría funcionar el fondo durante más de la próxima década más o menos.
Al buscar los mejores fondos de bonos para obtener ingresos, querrá ver el rendimiento de la SEC a los 30 días , que se refiere a un cálculo de rendimiento que se basa en el período de 30 días que finaliza el último día del mes anterior. La cifra de rendimiento refleja los dividendos e intereses ganados durante el período, después de la deducción de los gastos del fondo.
Otro objetivo común de invertir en fondos de bonos es la diversificación . Los precios de los bonos se mueven en la dirección opuesta a las tasas de interés. Entonces, cuando la Junta de la Reserva Federal señala que reducirá la tasa de interés que cobran a los bancos, los precios de los bonos suelen subir. Y la Fed generalmente baja las tasas cuando la economía es débil.
Por lo tanto, los fondos comunes de bonos pueden funcionar bien cuando la economía y el mercado de valores no lo son. Por este motivo, a muchos inversores les gusta incluir fondos de bonos en sus carteras para proporcionar más equilibrio y estabilidad cuando sus fondos comunes de acciones pueden estar bajando de precio.
Los fondos de bonos son generalmente más bajos en riesgo de mercado que las acciones, y los bonos pueden subir de valor aun cuando las acciones disminuyan, pero el mejor uso de los fondos de bonos es utilizarlos en combinación con fondos de acciones para una cartera diversificada de fondos mutuos .
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