Aqui hay algunas cosas que puedes hacer.
Ayúdate primero
Cuando los asistentes de vuelo dan su discurso de seguridad, siempre dicen que debe arreglar su máscara de oxígeno antes de ayudar a los demás. No puedes ayudar a otra persona a sobrevivir si estás luchando por respirar. Si tanto usted como su cónyuge tienen mal crédito, puede reconstruir al mismo tiempo. Pero no descuides tu propio crédito.
Establezca un presupuesto familiar
La base para construir un buen puntaje de crédito son buenos hábitos de administración de dinero . Eso comienza con un presupuesto o un plan para gastar su dinero. Si aún no tiene uno, cree un presupuesto basado en sus ingresos y sus gastos. Un presupuesto le permitirá ver si tiene suficiente dinero para pagar las facturas. Aumente sus ingresos o reduzca sus gastos para compensar las brechas de gasto.
Trabajen juntos para construir un fondo de emergencia familiar al que ambos tengan acceso . El fondo de emergencia evita que los dos dependan de una tarjeta de crédito o de un préstamo más caro para pagar los gastos inesperados.
Y si usted o su cónyuge usan una tarjeta de crédito para pagar una emergencia, use el fondo de emergencia para cancelar el saldo de inmediato. El fondo de emergencia ideal es de tres a seis meses de gastos de manutención, pero puede comenzar con un objetivo más pequeño de $ 1,000 y aumentar los ahorros.
Enseñe a su cónyuge sobre el crédito y los buenos hábitos de crédito
Ayúdelos a entender agencias de crédito, informes de crédito y calificación crediticia.
Explique la relación entre los acreedores y los burós de crédito, cómo los pagos atrasados no pasan desapercibidos y cómo los saldos bajos y los pagos oportunos ayudan a construir un mejor puntaje crediticio.
Aquí hay algunos artículos para ayudar a explicar el crédito:
- Informe de crédito y fundamentos de puntuación
- Cómo se calculan los puntajes de crédito
- Cómo construir buenos hábitos de crédito
- Lo que se debe y no se debe hacer al usar el crédito de forma inteligente
Revise sus informes de crédito juntos , pero no escudriñe ni reprenda a su cónyuge por los errores del pasado. El objetivo es identificar los elementos negativos para arreglar y crear un plan para solucionarlos. Es posible que se sorprenda al encontrar errores en su propio informe de crédito.
Algunos de los peores tipos de entradas de informes de crédito son cuentas de cobro de deudas, saldos vencidos, embargos preventivos de impuestos, ejecución hipotecaria, quiebra o incumplimiento de préstamos estudiantiles. Puede obtener una copia gratuita de sus informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com.
Vamos con un plan para pagar la deuda
Tener demasiadas deudas del consumidor puede dañar sus puntajes de crédito . Use sus informes de crédito y otros estados de cuenta para crear una lista de sus deudas. Luego, haga un plan para pagar los saldos . A menudo es mejor elegir una deuda para deshacerse de ella primero, pagando todo lo que pueda por ese saldo y pagando el mínimo en todos los demás.
Comparte una cuenta de tarjeta de crédito
Use su buen crédito para ayudar a aumentar el crédito de su cónyuge al hacer que su cónyuge sea un usuario autorizado en una (o más) de sus tarjetas de crédito. Una vez que agregue a su cónyuge como usuario autorizado, el historial de esa cuenta aparecerá en el informe de crédito de su cónyuge. Asegúrese de que sea una cuenta con un buen historial de crédito, o sus esfuerzos serán contraproducentes.
La otra opción es obtener una cuenta conjunta con su cónyuge
Solicitará la tarjeta de crédito juntos, y el emisor de la tarjeta de crédito revisará sus historiales crediticios para aprobar la solicitud. Como titular de una cuenta conjunta, usted y su cónyuge son solidariamente responsables del saldo. Si alguno de ustedes no realiza los pagos en la cuenta, el acreedor puede ir tras el otro cónyuge por el saldo.
En comparación, cuando su cónyuge es solo un usuario autorizado, el acreedor utiliza solo su historial de crédito para establecer los términos de la tarjeta de crédito y solo lo hace responsable de los cargos que se le imputan.
La ley federal exige que los emisores de tarjetas de crédito pidan un ingreso personal en lugar del ingreso familiar cuando aprueban las solicitudes de tarjeta de crédito. Si su cónyuge no tiene su propio ingreso aparte del suyo, no podrá obtener la aprobación para una tarjeta de crédito.
Compartir una tarjeta de crédito requiere mucha comunicación sobre cómo usará y pagará la tarjeta. Por adelantado, tenga una discusión sobre los límites de compra y los hábitos de pago para evitar conflictos.
Ayude a su cónyuge a obtener una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para reconstruir un mal historial de crédito . La parte más difícil de obtener una tarjeta de crédito asegurada, además de tener ingresos personales, es crear un depósito de seguridad. Revise el presupuesto de su hogar y descubra cómo usted y su cónyuge pueden obtener un buen depósito de seguridad. Algunas tarjetas de crédito aseguradas aceptan un depósito de seguridad de tan solo $ 200.
Una vez que su cónyuge tiene una tarjeta de crédito, ya sea solo o con usted, es importante que él o ella ejerza buenos hábitos de crédito. Eso significa cobrar solo una parte del límite de crédito y pagar el saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. Recuérdele a su cónyuge que pague el saldo cada mes o más, pague sus cuentas juntas cada mes.