Hay cinco cosas clave que debe saber sobre sus beneficios de jubilación del Seguro Social; cosas como cómo el trabajo afecta sus beneficios si tendrá que pagar impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social, y cómo el cobro anticipado de beneficios le afecta a usted y a su cónyuge.
01 Cómo afecta la edad a su elegibilidad para los beneficios de la seguridad social
La edad de jubilación total (FRA) se basa en su año y día de nacimiento, lo que significa que no todos tienen la misma FRA. Los más jóvenes tienen una FRA más alta que los que ya reclaman la Seguridad Social.
Su FRA determina cuándo es elegible para lo que se denomina su monto de beneficio completo o monto de seguro primario . Si comienza los beneficios antes de su FRA, tendrá que tomar un beneficio reducido, y si comienza los beneficios después de su FRA, será elegible para los créditos de jubilación retrasada .
También es importante tener en cuenta que hay un cronograma diferente de FRA para sus beneficios que para los beneficios de viudo / viudo .
02 ¿Cuáles son las consecuencias de reclamar la seguridad social temprano?
Antes de dirigirse a su oficina de Seguridad Social más cercana para presentar su solicitud, evalúe todas sus opciones. Comenzar el Seguro Social es casi una decisión irrevocable: una vez que comienza a cobrar el Seguro Social, solo puede suspender los beneficios si está dentro de los primeros 12 meses después de comenzar y en ese caso debe devolver lo que recibió hasta el momento. Su otra opción para suspender los beneficios una vez que está por encima de su plena edad de jubilación puede suspender los beneficios (a veces denominada suspensión voluntaria).
Reclamar beneficios anticipados tiene consecuencias; si está casado, siempre reducirá el beneficio de sobreviviente disponible para su cónyuge (si el monto de su beneficio es mayor que el de ellos).
Otra consecuencia de tomar anticipadamente el Seguro Social es la forma en que cualquier ingreso adicional que tenga puede afectar sus beneficios. Cubrimos eso en el siguiente paso.
03 El límite de ingresos afecta a quienes comienzan la seguridad social temprano
La reducción se basa en tus ganancias. Sus ganancias no pueden superar el límite de ingresos de la Seguridad Social . La buena noticia es que los ingresos de inversión no cuentan para el límite de ganancias anuales; el único ingreso que cuenta es el ingreso que gana trabajando.
Algunas personas de 62 años comienzan a recibir beneficios que desconocen esta regla. Siguen trabajando, o vuelven a trabajar un año después, y luego, cuando presentan sus declaraciones de impuestos, si sus ingresos superan el límite, reciben una carta de demanda del Seguro Social para devolver el monto requerido (se basa en una fórmula que requiere a pagar hasta $ 1 por cada $ 2 ganados por encima del límite).
Una vez que alcanza su plena edad de jubilación, puede hacer cualquier cantidad y no se aplica ninguna reducción.
04 Sí, los beneficios de la Seguridad Social están sujetos a impuestos en la jubilación
Si tiene fuentes de ingresos además de la Seguridad Social, entonces tendrá que pagar impuestos sobre sus beneficios de la Seguridad Social . Las fuentes adicionales de ingresos que considera la Seguridad Social incluyen elementos tales como salarios, ingresos del trabajo por cuenta propia, intereses y dividendos e ingresos por pensiones .
Hay una fórmula que se usa para determinar la cantidad de beneficios sujetos a impuestos. Depende de su estado civil y la cantidad de otros ingresos que tenga.
Muchos jubilados se enteran de este tipo de impuestos solo después de que comienzan las pensiones o comienzan los retiros del IRA: en ese momento, sus "otros ingresos" aumentan y, por lo tanto, una parte o más de su Seguridad Social se vuelve imponible. A menudo se sorprenden por el aumento en su responsabilidad tributaria.
05 ¿Casado o divorciado? Verifique los beneficios de la seguridad social conyugal
*** Alerta: la opción de arriba es verdadera. El 28 de octubre de 2015, la nueva legislación cambió las reglas de la Seguridad Social, por lo que algunas de las opciones mencionadas a continuación podrían dejar de funcionar. Lea las nuevas reglas de la Seguridad Social antes de desarrollar cualquier plan de reclamo. ***
Si su cónyuge trabajó y es elegible para sus propios beneficios, pero en promedio fue el de menor remuneración entre los dos, entonces aún puede tener sentido que reclame un beneficio conyugal durante algunos años, y luego cambie a su propio beneficio. cantidad de beneficio cuando llegan a los 70 años.
Si está divorciado pero estuvo casado por más de diez años, y actualmente no está casado , aún puede ser elegible para un beneficio conyugal en el registro de un ex (incluso si han fallecido). Tomar este beneficio no tiene ningún efecto sobre el beneficio de su ex cónyuge o sobre el beneficio actual de su cónyuge si se vuelven a casar.
Si está casado, es especialmente importante comprender cómo se verá afectado un beneficio conyugal si toma anticipadamente sus beneficios del Seguro Social. Al hacerlo, puede reducir para siempre la cantidad de beneficios para sobrevivientes disponibles para su cónyuge.
Demasiadas parejas toman su decisión de reclamar la Seguridad Social de forma independiente y se pierden al no entender cómo podrían haber aprovechado los beneficios conyugales.