Necesita un seguro cuando no puede permitirse recuperarse de una posible pérdida financiera utilizando sus ahorros o sus propios medios financieros. A medida que sus ahorros crecen y su vida cambia, su necesidad de seguro debe ser evaluada.
El seguro es algo que usted compra para proteger su estilo de vida o calidad de vida si ocurre algo imprevisto para evitar dificultades.
Usted paga una prima a una compañía de seguros por lo que desea asegurar, y, a su vez, si algo sale mal, se encargará económicamente de usted.
¿Qué seguro necesita? Directriz Básica
El primer paso para entender qué tipo de seguro realmente necesita es entender por qué compra un seguro .
- Si está comprando un seguro para proteger algo que realmente no afectaría su vida, o que puede manejarlo usando los ahorros, entonces probablemente no necesite ese seguro.
- Si está comprando un seguro para proteger su sustento, sus condiciones de vida o la estabilidad financiera de su familia porque de otro modo no podría tener el mismo tipo de compensación financiera, entonces probablemente esté haciendo una buena elección al comprar el seguro.
7 tipos de seguro para presupuestar para:
- Seguro de hogar y contenido de propiedad personal
- Seguro de responsabilidad civil (incluido con seguro residencial)
- Seguro de gastos de vida adicional (incluido con seguro residencial)
- Opciones de seguro de automóvil
- Discapacidad
- Seguro de vida
- Seguro de salud
Es posible que no necesite todos estos tipos de seguro, pero comprender cómo lo protegen puede ayudarlo a decidir cuánto necesita en función de su etapa de vida actual y cuándo la necesita.
Seguro de propiedad personal
El seguro de propiedad personal protege sus activos. El seguro de propiedad personal común se relaciona con el valor asegurado de su hogar , sus contenidos personales o su automóvil. El seguro de responsabilidad civil también se puede incluir con algunos de estos seguros para protegerlo de honorarios legales , defensa o gastos relacionados con su propiedad, uso de la propiedad.
o tus acciones en todo el mundo.
CONSEJO: Ahorre dinero en los costos de su seguro con deducibles más altos o consulte las diferentes opciones de cobertura de seguro para el hogar .
Cuando toma deducibles más altos, se "auto asegura" más de su propiedad, por lo que toma menos seguro con la compañía de seguros. Obtenga más información sobre el uso de un deducible más alto para ahorrar dinero
¿Cuánto seguro de propiedad personal necesita?
Si está financiando sus compras, a menudo se le exigirá que contrate un seguro en su propiedad (como una casa o un automóvil). Los compradores de vivienda por primera vez a menudo necesitarán un comprobante de seguro para su hipoteca. Deberá obtener un seguro que cubra el valor de reconstrucción de su hogar , y considerar los beneficios de la cobertura de todo riesgo para permitir la protección más completa posible. Obtenga más información en " Qué es una póliza de seguro de todo riesgo" .
Contenido en su hogar y otros artículos personales
Si no es dueño de una casa, o si el valor de los contenidos en su hogar es más alto de lo normal, puede considerar asegurar sus contenidos personales en un anexo o a través de una póliza de inquilino o seguro de condominio .
Crear un inventario casero le dirá cuánto seguro necesita para su propiedad personal. Obtenga más información sobre el valor de reemplazo y las opciones de valor real en efectivo que pueden afectar la cantidad de dinero que obtiene por sus contenidos o creación.
Protegiendo donde vives
Considere el impacto de perder donde vive durante unos meses debido a un daño por agua, incendio u otras reclamaciones. ¿Podría pagar por un lugar donde vivir sin ayuda del seguro? Si no es así, entonces necesita cobertura de Gastos de vida adicionales .
Seguro de automóvil para automóviles antiguos
Muchas personas intentan y ahorran dinero en seguros de automóviles al solicitar el seguro mínimo . El seguro mínimo no cubre cosas como si una roca golpea su parabrisas, se desliza fuera de control mientras conduce, o si el automóvil se incendia, es objeto de vandalismo o es robado.
¿Qué sucede si su automóvil está siendo reparado debido a un accidente? ¿Necesita un auto de alquiler?
Considere la colisión y la cobertura integral. Si no tiene la cobertura, no se le pagará en un reclamo ni recibirá un automóvil de alquiler mientras se repara su automóvil debido a un accidente o desastre.
Obtenga más información sobre la cobertura integral aquí .
Gap Insurance: ¿Lo necesitas?
El seguro Gap no es un requisito, pero puede protegerlo cuando tenga un préstamo o arrendamiento de su automóvil. Cuando haya pagado su préstamo, es posible que no necesite esta cobertura. Lee mas
Seguro de discapacidad personal
El seguro por discapacidad protege sus ingresos si de repente no puede trabajar debido a una enfermedad o accidente. Por lo general, está disponible como parte de un paquete de beneficios para empleados. Hay dos tipos de cobertura de discapacidad, discapacidad a largo y corto plazo. Si trabaja por cuenta propia o trabaja por cuenta propia , también puede considerar comprar un seguro de discapacidad personal.
Cómo calcular cuánto seguro de discapacidad necesita
El seguro de discapacidad generalmente es del 60 por ciento (hasta un máximo mensual) de sus ingresos previos a la discapacidad. Puede calcular cuánto necesita sumando:
- costo de su hipoteca o alquiler
- Impuestos de propiedad
- utilidades
- comestibles
- reembolsos de la deuda
- primas de seguro
- gastos de salud
- costos de mantenimiento del hogar
- pagos de préstamos de automóviles o pagos de arrendamiento
- Si tiene ahorros para ayudar a pagar estos costos
De tres a seis meses de sueldo en ahorros es una buena red de seguridad para ayudarlo si está desempleado o discapacitado a corto plazo.
Seguro de vida
Hay muchas opciones de ahorro de costos al elegir un seguro de vida . Saber si necesita un seguro de vida es el primer paso, y puede leer más sobre esto en nuestro artículo: Cómo saber si necesita un seguro de vida .
¿Cuánto seguro de vida necesitas?
El 80 por ciento de los consumidores juzga mal el precio del seguro de vida a término, pensando que es mucho más alto de lo que realmente cuesta.
El seguro de vida es uno de los tipos de seguro más asequibles si lo compra temprano en la vida. Elegir una póliza de seguro de vida asequible que tenga sentido en su situación es importante. Un asesor financiero podrá sentarse con usted y calcular cuánto necesita usando un cálculo de análisis de necesidades.
También debe determinar qué puede pagar ahora y cuáles serán las prioridades. Al final, tener un seguro de vida es mejor que no tener nada, considere priorizar:
- Costo para pagar sus deudas
- Costo de pagar la hipoteca
- Fondos para la educación de los niños ($ 15,000 por año de universidad por niño es un buen punto de partida conservador)
- ¿Cuánto tiempo desea reemplazar su ingreso para su familia o beneficiario ? Algunas personas usan 10 veces sus ingresos como guía, depende de las circunstancias
- Gastos finales
- Activos, incluidos ahorros, ahorros para la jubilación, pensiones, etc.
- Seguro de la póliza de seguro de vida de su empleador u otro seguro de vida existente
Una vez que todas estas cosas se toman en consideración, ¿cuánto necesitará la familia para vivir cómodamente?
Consejo: Recuerde que sus gastos familiares actuales contienen una parte de sus propios gastos de subsistencia ... No olvide ajustar ese valor cuando esté pensando en reemplazar los ingresos.
Estrategia para el seguro de vida: diferentes cantidades de seguro en diferentes etapas de la vida
Comprar seguros de vida debe ser parte de una estrategia general. Tenga en cuenta que cuanto más viva, más deudas se pagarán y los activos se acumularán para compensar los gastos. Puede elegir varias políticas de diferentes términos para crear un enfoque a largo plazo. Discuta las opciones con su asesor financiero.
Seguro de salud
La determinación de un presupuesto para el seguro de salud depende de su situación personal. Considere los diferentes aspectos del tipo de plan que está buscando.
En el seguro de salud, la pregunta no es cuánto, sino qué tipo de seguro de salud necesita. Los diferentes planes ofrecen más o menos flexibilidad, deducibles más altos o más bajos, acceso a médicos con o sin restricciones de proveedores de seguros de salud .
Obtenga más información sobre las necesidades de seguro médico al revisar 10 aspectos de los costos del seguro médico para ahorrar dinero , y consulte las ventajas de HSA o FSA para ayudarlo a comprender mejor cómo usar las opciones de seguro médico para su beneficio.