Calcule la brecha entre lo que necesitará y las fuentes garantizadas.
Puede usar el ejemplo a continuación para calcularlo usted mismo, usar una calculadora de ingresos de jubilación en línea o contratar a un planificador financiero calificado para que lo ayude.
Cálculo de la brecha
Suponga que ha determinado que para cubrir sus gastos de jubilación necesitará aproximadamente $ 71,000 de ingresos brutos por año (medios brutos que incluyen lo que pagaría en impuestos), y que el Seguro Social le proporcionará aproximadamente $ 21,000 por año.
Tu diferencia es: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Ahora sabe que debe retirar aproximadamente $ 50,000 por año de sus ahorros e inversiones. ¿Cuánto dinero necesitaría invertir para generar $ 50,000 por año de flujo de efectivo?
Eso depende de dos cosas:
- La tasa de rendimiento que ganan sus inversiones.
- Si está dispuesto a gastar capital o no gastar principal.
Si las inversiones están obteniendo una tasa de rendimiento del 5% anual, necesitaría $ 1 millón para generar $ 50,000 ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) por año de ingresos, y no gastaría capital. Esto significa que 25 años después todavía tendrá $ 1 millón.
Si decide que está bien gastar el capital hasta cero en el momento de su muerte, entonces necesitaría alrededor de $ 704,000, ganando un 5% anual para una duración de 25 años.
Al final de los 25 años, habría gastado todo el dinero.
En este cálculo simplificado, la respuesta a cuánto debe retirarse oscila entre $ 700,000 y $ 1 millón.
Revisando la Brecha
Para simplificar las cosas, he ignorado dos factores adicionales que se utilizan para determinar cuánto tendrá que retirarse.
Esos son la inflación y la esperanza de vida.
A menos que sepa exactamente cuánto tiempo vivirá , cuánto gastará cada año y cuánto impacto tendrá la inflación, lamentablemente no puede saber exactamente cuánto dinero necesitará para jubilarse.
Como no puede saber exactamente cuánto necesitará, lo mejor es desarrollar el mejor de los casos y el peor de los casos. En el mejor de los casos, usted asume rendimientos de inversión promedio, baja inflación y gasto controlado. En el peor de los casos, usted asume rendimientos de inversión por debajo del promedio, alta inflación y gastos imprevistos.
También puede ejecutar varios escenarios en los que retrase el inicio del Seguro Social a su edad de 70 años para que obtenga un monto mensual más alto. Si aún desea jubilarse a los 66 años, el monto de la brecha será mayor en sus 60, pero mucho más bajo una vez que llegue a 70. Proyectar estos escenarios en un formato de línea de tiempo de ingresos de jubilación puede ayudar a determinar qué decisiones pueden reducir la cantidad total que obtendrá necesito retirarme