Sin embargo, es común que los vendedores paguen un crédito de costo de cierre para algunos compradores en ciertas situaciones.
Los vendedores a menudo pueden pagar la totalidad o parte de los costos de cierre del comprador en las circunstancias correctas.
¿Cuánto necesitan los compradores para un crédito de costo de cierre?
Todos los préstamos son diferentes, pero una simple regla práctica para calcular la cantidad que un comprador necesita para pagar los costos de cierre es multiplicar el 3 por ciento del precio de compra . Esa no es una ciencia exacta, y puede causar complicaciones si el vendedor está dispuesto a acreditar, por ejemplo, el 3 por ciento del precio de compra al comprador, pero los costos de cierre del comprador son menores. También hay algunos préstamos que permitirán un crédito más grande, pero son pocos y distantes entre estos días.
Digamos que el precio de compra es de $ 300,000. Si el crédito máximo permitido es de $ 9,000, los compradores no deben pedirle a un vendedor que les dé $ 10,000 porque es muy probable que su prestamista no permita esa cantidad. Además, si los costos de cierre de un comprador ascienden a $ 8,000, por ejemplo, hay $ 1,000 de crédito no utilizado que podrían aplicarse si el agente y el prestamista del comprador usaran un poco de ingenio.
Pueden comprar la tasa de interés si nada más.
No todos los compradores de viviendas pedirán el 3 por ciento del precio de compra. Es posible que algunos compradores ya tengan la mayor parte del costo de cierre en el banco, pero podrían ser pocos miles. En ese caso, pedirían $ 1,000 a $ 3,000 más o menos. Puede ser montos diferentes dependiendo de las necesidades del comprador.
¿Qué tipo de compradores de vivienda es probable que pidan un crédito de costo de cierre?
Los compradores que solicitan un crédito de costo de cierre a menudo son compradores de vivienda por primera vez. Pueden estar obteniendo un préstamo VA o FHA . La razón por la cual esos dos préstamos a menudo implican algún tipo de crédito del vendedor es que el pago inicial mínimo para la FHA es del 3.5 por ciento del precio de compra y VA está en cero. Estos préstamos permiten a los compradores con pocas reservas iniciales comprar una casa.
Muchos de estos tipos de compradores no tienen fondos adicionales en el banco para pagar los costos de cierre que se requieren por encima y más allá del precio de compra. Sin embargo, también he tenido compradores que están reduciendo el 20 por ciento con un préstamo convencional. Pídale al vendedor la asistencia con los costos de cierre. Si la transacción es lo suficientemente atractiva para el vendedor, el vendedor puede estar de acuerdo.
Consejos para solicitar al vendedor que pague un crédito de costo de cierre
La principal forma en que muchos compradores obtienen que los vendedores paguen un crédito de costo de cierre es aumentando el precio de venta para cubrir el gasto adicional. Por ejemplo, digamos que el precio de venta es de $ 300,000, y los compradores necesitan el 3 por ciento del precio de compra. Si tuviera que dividir el precio de venta por .97, eso equivaldría a $ 309,278. Si usted toma $ 309,278 X 3 por ciento y lo deduce del precio de venta, el vendedor todavía está neteando $ 300,000.
La mayoría de los compradores redondearía eso a $ 309,500 o $ 310,000 y pediría un crédito del 3 por ciento. Entonces el vendedor recibe la misma cantidad de dinero que la venta al precio de lista de $ 300,000.
El inconveniente de este enfoque es ¿qué sucede si el prestamista del comprador no evalúa el hogar a $ 310,000? Si no hay una disposición para esto en el contrato de compra, el vendedor podría estar atascado pagando un crédito de un precio de venta más bajo y netear mucho menos de lo que el vendedor anticipó.
Ofrezca una compensación por un crédito de costo de cierre
Los vendedores a menudo aceptan pagar un crédito de costo de cierre si obtienen todo lo que desean. Los vendedores desean compradores calificados que cierren el depósito en garantía y no causen ningún problema durante el período de depósito en garantía. En otras palabras, ofrézcase para comprar la casa en su condición AS IS y asegúrese de que el vendedor se hará cargo de los problemas de inspección de la vivienda después del cierre.
Demasiados vendedores, vale la pena dar un pequeño descuento en el precio por adelantado a cambio de la seguridad de que el depósito se cerrará a tiempo sin inconvenientes. Algunos vendedores trabajan un poco de flexibilidad en el precio de venta, para empezar, por lo que no es difícil ofrecer un crédito de costo de cierre.
Si el vendedor no quiere pagar un 3 por ciento completo, solicite un poco menos y busque la forma de obtener el saldo sin pedir prestado el dinero. Si el prestatario está reduciendo el 10 por ciento, tal vez el pago inicial podría reducirse al 5 por ciento, dejando fondos para los costos de cierre. Los compradores no deben, bajo ninguna circunstancia, tomar prestados los costos de cierre porque el prestamista no lo permitirá, pero eso no significa que un comprador no pueda tocar el banco de mamá y papá para un regalo.