Hay diferentes formas de comprar acciones si desea adquirir acciones
Para los nuevos inversionistas e inversores en potencia, una de las preguntas más frecuentes es cómo comprar acciones ; la mecánica de tener realmente en sus manos esa propiedad que le da derecho a dividendos que se depositan directamente o se envían por correo a su familia para que pueda disfrutar de la corriente de ingresos pasivos .
Hay varias formas diferentes de comprar acciones, cada una con sus propias ventajas y desventajas, incluidas las consideraciones de impuestos y liquidez . Algunas opciones populares pueden ayudarlo a obtener un diseño general de la tierra, y estar mejor informado para tomar decisiones de adquisición de capital.
Cómo comprar acciones en una cuenta de corretaje regular y gravable
Si desea comprar acciones sin restricciones, sin ventajas fiscales y sin límites de contribución, la forma más fácil es abrir una cuenta de corretaje . Elegir una casa de corretaje específica implica varias consideraciones, como si desea un corredor de servicio completo o un corredor de descuento que no hace más que ejecutar sus operaciones bursátiles a precios bajísimos, pero en estos días es tan fácil como tomar cinco minutos para complete una serie de preguntas en línea.
Imagine que desea abrir una cuenta en Charles Schwab & Company, uno de los corredores más grandes de los Estados Unidos. Debería completar la solicitud en línea, proporcionando su nombre, dirección, número de seguro social, información de empleo y más, dependiendo de si desea o no agregar la capacidad de margen de margen o los privilegios de negociación de opciones sobre acciones.
Luego enviaría el saldo mínimo de la cuenta de $ 1,000 o, alternativamente, se suscribirá por $ 100 por mes depósitos directos o transferencias electrónicas desde una cuenta de cheques de Schwab.
Una vez que tu cuenta de corretaje haya sido abierta, verás el efectivo depositado y estacionado, esperando que hagas algo con él. Iniciaría sesión en el sitio web, ingrese el símbolo de cotización de la compañía que deseaba comprar, ingrese el número de acciones que deseaba comprar y envíe la operación con unos pocos clics una vez que haya verificado los detalles. En la mayoría de los casos, dentro de uno o dos segundos, verá el stock depositado en su cuenta y se retirará el efectivo. Unos días más tarde, recibiría un documento de confirmación comercial . Cada vez que la compañía paga un dividendo, lo ve directamente depositado en su cuenta de corretaje. Si la compañía alguna vez tuvo una escisión o escisión libre de impuestos , también vería esas acciones depositadas en su cuenta de corretaje (por ejemplo, Chipotle Mexican Grill se separó de McDonald's mientras que Allstate Insurance se escindió de Sears).
Cómo comprar acciones en una IRA Roth, IRA tradicional, IRA SIMPLE, SEP-IRA u otra cuenta de jubilación similar
Desde la perspectiva de las tuercas y tornillos, el proceso de compra de acciones en una IRA Roth o cualquiera de sus primos relacionados es prácticamente idéntico a la compra de acciones en una cuenta de corretaje regular y sujeta a impuestos.
Si su cuenta IRA está en una empresa de corretaje, siga exactamente el mismo procedimiento. La diferencia tiene que ver con la forma en que se tratan los impuestos y la cantidad de efectivo nuevo que puede aportar cada año.
Por ejemplo, solo puede contribuir $ 5,500 a una IRA T raditional si tiene 49 años o menos, y $ 6,500 si tiene 50 años de edad o más. Siempre que caiga por debajo de los límites de ingresos vigentes para el año en función de su estado civil, puede cancelar estas contribuciones como si nunca hubiera ganado el dinero. Mientras tanto, los dividendos y las ganancias de capital que gana su dinero mientras se invierte en acciones dentro de la cuenta IRA tradicional son completamente libres de impuestos con solo un puñado de excepciones. Cuando vaya a sacar el dinero de la cuenta, paga el impuesto sobre la renta regular sobre el monto retirado. Si intenta retirar el efectivo demasiado pronto, estará sujeto a una multa del 10% a menos que cumpla con una de las ocho exenciones.
Cómo comprar acciones a través de un plan directo de compra de acciones o plan de reinversión de dividendos (también conocido como DRIP)
¿Qué sucede si no quiere abrir una cuenta de corretaje? Estás de suerte. Muchas compañías, especialmente las de mayor tamaño, patrocinan programas que le permiten comprar acciones directamente del agente de transferencias de la empresa de forma gratuita oa un precio muy subsidiado. Considere el descendiente moderno del imperio petrolero John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Patrocina un plan directo de compra de acciones a través de un negocio llamado Computershare. Los aspirantes a propietarios que abren una cuenta con $ 250 o aceptan retirar $ 50 por mes de una cuenta de cheques o de ahorros pueden comprar las acciones sin comisión. Aún mejor, el plan permite la compra fraccional de acciones, por lo que cada centavo se pone a trabajar para usted, el inversionista, incluso si no tiene exactamente la cantidad correcta para adquirir una parte completa en un momento dado.
Cuando realiza una solicitud en línea, puede decirle al agente de transferencias si desea que sus dividendos se depositen directamente en su cuenta de cheques o de ahorros o se reinviertan en acciones adicionales. Decida con cuidado. Si bien no existe una respuesta correcta o incorrecta, todo depende de su situación financiera personal y el rendimiento posterior de las acciones en sí, existe una gran diferencia entre reinvertir y no reinvertir sus dividendos durante largos períodos de tiempo si tiene suerte. suficiente para encontrarse en posesión de una empresa verdaderamente excepcional.
Cómo comprar acciones a través de un plan de compra de acciones para empleados
Uno de los mayores beneficios que se pasan por alto en las empresas estadounidenses es que muchas empresas grandes permiten que los empleados se conviertan en propietarios de la empresa con descuentos atractivos, a menudo tan altos como 15% del precio del mercado bursátil, a través de programas conocidos como Planes de compra de acciones para empleados . De hecho, algunas investigaciones académicas muestran que el empleado típico renuncia a entre $ 4,000 y $ 5,000 en dinero gratis al año al no aprovechar los ESPP a los que tiene derecho.
En la mayoría de las situaciones, debe ir al departamento de recursos humanos y solicitar un formulario de inscripción. Le dice a la compañía qué parte de su cheque de pago quiere retener para comprar acciones. Cada período de pago, parte del dinero que habría ganado, en cambio, se usa para comprar acciones a un precio más bajo de lo que podría haber pagado a través de una empresa de corretaje (por ejemplo, para una empresa con un descuento del 15%, una acción de $ 100 sería vendido a usted por $ 85, que le da un beneficio instantáneo de $ 15).
Cómo comprar acciones a través de un fondo mutuo
Si no desea seleccionar acciones individuales, pero desea tener acciones independientemente, su mejor opción es un fondo mutuo ; muy probablemente un fondo indexado de bajo costo . En resumen, usted escribe un cheque o le quitan el monto inicial de su cuenta bancaria para que su dinero se agrupe con otros inversionistas. Los administradores del fondo luego usan el efectivo para salir y comprar acciones en su nombre, manteniéndolos en una cartera centralizada y consolidada que, en sí misma, se divide en acciones de su propiedad. Además de una comisión, que quizás tenga que pagar, usted paga indirectamente su parte del costo del fondo, que se expresa como el índice de gastos del fondo mutuo .
Imaginemos que desea comprar un fondo de índice S & P 500. Usted abriría una cuenta directamente con la compañía de fondos mutuos o podría hacer que su corredor de bolsa compre acciones a través de su cuenta de corretaje, la última de las cuales puede cobrarle una comisión por las acciones, mientras que la compañía de fondos mutuos no lo hace por fondos internos. El fondo asigna el dinero de los accionistas a acciones basadas en algo conocido como capitalización bursátil . Las 10 acciones principales, como grupo, reciben el 17.8% de su dinero.
Cada vez que compre acciones adicionales de su fondo mutuo enviando un nuevo cheque o haciendo una transferencia electrónica desde su cuenta bancaria, así como cuando tenga distribuciones de fondos mutuos (compuestas de ganancias de capital y dividendos en la mayoría de los casos) reinvertidos automáticamente en el fondo, usted está comprando acciones indirectamente. Las acciones que posee de las grandes corporaciones son tan reales como si las tuviera directamente en su cuenta de corretaje, solo existe un intermediario legal entre usted que ofrece economías de escala y diversificación .
Cómo comprar acciones a través de un plan 401 (k)
A menos que tenga una 401 (k) autodirigida en una firma de corretaje, es casi seguro que tendrá que elegir entre una lista de fondos mutuos elegidos por su empleador para obtener exposición a las acciones, comprando indirectamente como si estuviera comprando una mutua fondos por su cuenta. El departamento de recursos humanos puede ayudarlo a configurar su cuenta, obtener su parte del dinero de contrapartida gratuito que puede ofrecerse o no, y asegurarse de que las contribuciones se asignen a los fondos que usted considere que mejor se ajustan a sus necesidades.
La mayoría de los planes 401 (k) decentes ofrecerán al menos un fondo de acciones de capitalización grande, un fondo de acciones de capitalización pequeña y un fondo de acciones internacionales para aquellos que quieran poseer compañías internacionales (no estadounidenses) que paguen dividendos en múltiples monedas. Si su plan 401 (k) ofrecía el Vanguard Total International Stock Index Fund, a modo de ilustración, las 10 principales tenencias representarían el 8.3% de sus activos e incluirían a Nestlé en Suiza, Royal Dutch Shell en el Reino Unido, Novartis en Suiza, Roche Holding en Suiza, HSBC en el Reino Unido, Toyota Motor en Japón, Samsung Electronics en Corea del Sur, BHP Billiton en Australia, BP en el Reino Unido y Bayer en Alemania. Cuando optó por este fondo en sus instrucciones de asignación 401 (k), está comprando acciones en todos estos negocios y más.
Cómo comprar acciones en una empresa internacional
¿Qué sucede si usted es un inversor en los Estados Unidos que desea comprar acciones de una empresa con sede en algún lugar fuera del país? Hay algunas maneras diferentes de hacerlo, casi todas las cuales pasarán por su cuenta de corretaje.
- Si la acción extranjera tiene una cotización en una bolsa estadounidense, como la Bolsa de Nueva York, puede comprar acciones ingresando el símbolo de cotización como lo haría con cualquier otra empresa nacional. El gigante británico del alcohol Diageo PLC, por ejemplo, comercia bajo el símbolo de cotización DEO en los Estados Unidos.
- Si la acción extranjera tiene American Depository Receipts y American Depository Shares que se han creado, puede comprarlos en los Estados Unidos a través del símbolo ADS. Este es un tema complejo que requeriría su propia explicación en profundidad y probablemente no sea apropiado para la mayoría de los nuevos inversionistas dados los riesgos cambiarios implicados y los impuestos de retención extranjeros que podrían deberse. Un ejemplo sería Nestlé, que comercia en las hojas de color rosa en los Estados Unidos con el símbolo NSRGY. Esos son realmente un tipo de fondo fiduciario que mantiene las acciones reales de Nestlé en Zurich, Suiza, convenientemente compiladas por Citibank para los inversores estadounidenses.
- Puede abrir un tipo especial de cuenta de corretaje que ofrezca capacidades comerciales globales. Muchos corredores importantes tienen este servicio. La cuenta comercial global mantendrá múltiples saldos de divisas y acciones compradas directamente en mercados bursátiles extranjeros, pero costará mucho más con comisiones que a veces ascienden a varios cientos de dólares y compras mínimas que a menudo se fijan en decenas de miles de equivalentes estadounidenses. dólares por comercio.
- Puede optar por comprar un fondo mutuo nacional que se centre en acciones internacionales como la descrita anteriormente en la sección 401 (k) de este artículo.
Algunos pensamientos finales sobre cómo comprar acciones
Hay otras formas de comprar acciones, como establecer una sociedad familiar a través de una sociedad de responsabilidad limitada o incluso encontrar a alguien que posea acciones, negociar directamente y transferir las acciones entre ustedes, evitando por completo las bolsas de valores (aunque casi no hay ninguna circunstancia bajo la cual un inversionista ordinario, sin control, alguna vez encuentre necesario hacer tal cosa a menos que transfiera acciones a un niño, nieto o heredero a un precio descontado por varias razones impositivas y de herencia que están más allá del alcance de esta discusión). Baste decir que la forma en que compra sus acciones puede tener enormes consecuencias para sus ganancias finales, pero en la mayoría de las situaciones, estará haciendo casi todas sus compras a través de un corredor de bolsa, una compañía de fondos mutuos o un empleador plan de jubilación patrocinado como 401 (k) o 403 (b) .
La gran clave del éxito es encontrar compañías buenas y de calidad, pagar un precio razonable (o, si no sabes cómo hacerlo, el costo promedio en dólares) y luego hacer lo que hacen las familias adineradas evitando la rotación de la cartera. Esto le permitirá no solo evitar los gastos de fricción, sino también aprovechar los activos de impuestos diferidos en algunos casos, lo que puede agregar varios puntos porcentuales a su tasa de capitalización. Eso significa una gran cantidad de dinero extra durante décadas.