Cómo funcionan las cartas de pago de préstamos
Las cartas de pago, también conocidas como declaraciones oficiales de pago, lo ayudan a evitar sorpresas al proporcionar toda la información que necesita en un solo lugar.
Después de pagar un préstamo, es posible que reciba un tipo diferente de carta de pago confirmando que se recibió su pago y que su cuenta está cerrada.
Esa carta puede usarse como prueba de que su préstamo ha sido completamente cancelado y no tiene ninguna responsabilidad adicional.
Conceptos básicos de cartas de pago
Cuando desea cancelar un préstamo, predecir exactamente cuánto debe pagar puede ser un desafío.
Los cargos por intereses se agregan al saldo de su préstamo todos los días (o todos los meses), por lo que la cantidad que debe cambia constantemente. Si solo intenta escribir un cheque utilizando el saldo del préstamo que se muestra en su última declaración, existe la posibilidad de que deje de pagar todo lo que debe. El resultado será frustrante: tendrá que hacer llamadas telefónicas, enviar pagos adicionales y esperar más tiempo de lo esperado para que se elimine su deuda.
Para evitar problemas, puede solicitar una carta de pago, y su prestamista le proporcionará un documento oficial con instrucciones sobre cómo pagar completamente el préstamo en una transacción.
Las cartas de pago generalmente proporcionan la siguiente información:
- Una fecha en la que el monto del pago es válido (esta es la fecha límite para realizar el pago)
- Si paga con cheque, a quién debe pagarlo (y si se requiere un cheque de caja )
- Si paga por transferencia bancaria , a dónde enviar el dinero
- Cualquier cargo para incluir con su pago (sanciones pendientes o tarifas de cierre de cuenta, por ejemplo)
- Cuánto ajustar el pago si paga antes o después de la fecha de pago proyectada (esto le ayuda a pagar el monto correcto de intereses si no puede pagar el día exacto especificado en la carta)
Cómo obtener una carta de pago
Para obtener una carta de pago, solicite a su prestamista una declaración oficial de pago.
Por lo general, puede llamar por escrito al servicio de atención al cliente, o puede realizar la solicitud a través de un sistema automatizado en línea. Mientras esté conectado a su cuenta, busque opciones para solicitar o calcular un monto de pago y brinde detalles (como la fecha de pago deseada).
Solo necesita solicitar una carta de pago si está pagando sus propias deudas, por ejemplo, si tiene una suma global de dinero que desea utilizar para una amortización anticipada . Si está refinanciando o vendiendo su casa, lo más probable es que su nuevo prestamista o una compañía de títulos realice la solicitud por usted (se le debe notificar que se solicitó una cotización de pago).
Costos para estar libre de deudas
Tarifa de generación: espere pagar una tarifa modesta por una carta de pago, pero en algunos casos el servicio es gratuito. El costo puede depender de la forma en que reciba la carta; solicite detalles del servicio al cliente. Por ejemplo, algunos bancos envían el documento por correo de forma gratuita pero le cobran $ 25 por enviarlo por correo electrónico o fax.
Tarifas de procesamiento: también puede tener que pagar tarifas de procesamiento para pagar su préstamo. Este es un cargo de su prestamista para manejar el pago y cerrar la cuenta del préstamo.
Multas por pago anticipado: aunque son raras, todavía existen penalizaciones por pago anticipado en algunos préstamos.
Pase unos minutos leyendo la letra pequeña de su contrato de préstamo o hablando con el servicio al cliente. Asegúrese de comprender qué costará realmente pagar el préstamo, y asegúrese de enviar lo suficiente para cerrar la cuenta en su primer intento.
Cotizaciones verbales
También puede solicitar cotizaciones verbales de pago de su prestamista (y, si lo desea, puede solicitar el seguimiento enviando una carta). No tendrá un documento oficial y jurídicamente vinculante, pero tendrá una idea aproximada de cuánto dinero necesita para pagar su préstamo. Incluso puede avanzar con un pago basado en una cotización verbal, pero si tiene mala información, no tendrá ningún recurso.
Usar una cita verbal es arriesgado en una transacción de misión crítica. Pero si no le preocupa el tiempo que lleva arreglar las cosas (y puede esperar mientras se baraja el dinero y se ajustan las cuentas), una cantidad de pago verbal le ayuda a poner la pelota en marcha.
Cartas de pago como prueba
Otro tipo de carta de pago es una carta que recibe después de haber cancelado exitosamente un préstamo. Esta carta le informa que la deuda ha sido satisfecha, y podría ser útil si necesita probar que el préstamo ya no existe. Por ejemplo, si está vendiendo un automóvil al que le debía dinero recientemente , su comprador podría ser reacio a seguir adelante si no tiene un título claro. Los prestamistas tardan un tiempo en eliminar los gravámenes y enviar títulos (desafortunadamente), pero este tipo de carta puede ayudarlo a mantener las cosas en movimiento.
Una carta de pago también puede ser útil si tiene errores en su informe de crédito . Si una agencia de informes crediticios informa incorrectamente un préstamo que ha cancelado, necesitará documentación para eliminar ese error. Una carta del prestamista (entre otras cosas) debería ayudarlo a eliminar los errores .