1. ¿Puede un cobrador de deudas demandarme?
Una de las mayores preguntas que tienen las personas sobre los cobradores de deudas es qué tan lejos pueden ir para buscar una deuda.
Sí. Los cobradores de deudas pueden demandarlo siempre que la deuda esté dentro de los límites de la ley , un marco de tiempo basado en el estado que limita la cantidad de tiempo en que una deuda es legalmente exigible. Si un cobrador de deudas lo demanda, no lo ignore. De lo contrario, el cobrador podría obtener una sentencia en rebeldía contra usted y luego adornar su salario o cobrarle a su cuenta bancaria. Póngase en contacto con un abogado si recibe una citación judicial de un cobrador de deudas.
2. ¿Puede un cobrador de deudas tomar mi propiedad?
Los cobradores de deudas generalmente no pueden confiscar su propiedad, pero hay algunas excepciones. Si la deuda estaba vinculada a la propiedad, el cobrador podría recuperarla. O bien, si el cobrador ha presentado una demanda y obtiene una sentencia en su contra, el cobrador de deudas puede tomar ciertas propiedades según lo permitido por el tribunal.
3. ¿Pueden hacer que me arresten?
Los cobradores de deudas no tienen la autoridad para arrestarlo por una deuda. Sin embargo, si viola una orden judicial, por ejemplo, una orden para comparecer ante el tribunal, el juez puede emitir una orden de arresto.
Dependiendo de las leyes de su estado, es posible que lo arresten por ciertas deudas, como manutención infantil no pagada o multas de tránsito.
4. ¿Pueden decirle a mi familia o amigos sobre mi deuda?
Los cobradores de deudas pueden hablar sobre sus deudas con sus padres si son menores de 18 años, con su cónyuge si está casado o con su abogado si tiene uno.
Aparte de eso, es ilegal que los cobradores hablen de sus deudas con otras personas, el acreedor original y las agencias de informes crediticios.
5. ¿Con qué frecuencia pueden llamar?
La ley no especifica el número de veces que el cobrador de deudas puede llamarlo. Sí establece que los cobradores de deudas no pueden llamarlo repetidas veces para molestarlo. Si un cobrador de deudas lo llama de regreso, pueden estar en violación de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas .
6. ¿Puedo detener las llamadas de cobrador de deudas?
Puede evitar que un cobrador de deudas lo llame enviando una solicitud por escrito. Una vez que el cobrador de deudas recibe su carta, pueden contactarlo una vez más para notificarle cómo planean proceder, si es que planean proceder.
7. ¿Pueden llamar a mi teléfono celular? ¿Qué tal si me llamas al trabajo?
Los cobradores de deudas pueden llamar a su teléfono celular si ha proporcionado el número para contactarlo. No hay ninguna ley contra los coleccionistas que llaman a teléfonos celulares. También pueden llamarlo a su trabajo a menos que sepan que su empleador no le permite tomar esas llamadas telefónicas.
8. ¿Puede el cobrador de deudas arruinar mi crédito?
Los cobradores de deudas pueden colocar la cuenta de cobro en su informe de crédito y muchos lo hacen. Desafortunadamente, los cobros de deudas se encuentran entre los peores tipos de cuentas para su informe de crédito y dañarán severamente su puntaje crediticio.
Pagar la colección ayuda, pero no lo borra de su informe de crédito. A medida que la colección envejece, afectará menos su puntaje de crédito.
9. ¿Cómo puedo ver si una colección está en mi informe de crédito?
Puede verificar su crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Algunos coleccionistas solo informan a un buró de crédito, por lo tanto, verifique sus informes con las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. También puede usar servicios como CreditKarma.com, CreditSesame.com y Quizzle.com para verificar su informe de crédito de forma gratuita. De lo contrario, puede comprar su informe de crédito en línea a través de cualquiera de los sitios web de agencias de informes crediticios.
10. ¿Cómo puedo retirar la colección de mi informe de crédito?
Puede ser difícil eliminar un cobro de deudas de su informe de crédito, especialmente si se trata de una cuenta de cobro legítima.
Si el cobro es un error o ha pasado el límite de tiempo de informe de crédito , la mejor manera de eliminarlo es impugnarlo . Puede intentar negociar un pago por eliminar una deuda que no ha pagado o solicitar una eliminación de buena voluntad si ya la ha pagado.
11. ¿Qué hacer si la colección no es mía?
No tiene obligación de pagar una deuda que no es suya. Discuta la deuda de su informe de crédito si está en la lista. Puede detener llamadas incorrectas de recolección de números enviando una carta por escrito solicitando que el cobrador de deudas deje de llamarlo.
12. ¿La colección desaparecerá si no la pago?
La ley de prescripción puede caducar en una deuda que la hace legalmente inaplicable: un cobrador de deudas no puede demandarlo por ello. El límite de tiempo para la presentación de informes de crédito puede vencer, lo que hace que sea ilegal que la deuda aparezca en su informe de crédito. A menos que se cancele la deuda, la deberá siempre, incluso después de que hayan expirado los límites para una demanda y un informe crediticio.