Alcanzar el estado de seis cifras para los 30 años requiere un plan financiero sólido
La realidad es que lograr el estatus de millonario es factible para la generación del milenio, si están dando los pasos adecuados para planificar el futuro.
De hecho, es posible alcanzar la marca del millón de dólares a los 30 años . El secreto de cómo convertirse en millonario comienza por comprender qué hábitos financieros pueden ayudarlo a crecer en riqueza.
Cómo hacerse millonario por 30: comenzar temprano
Una de las herramientas más poderosas que los millennials tienen para ahorrar $ 1 millón por 30 es el tiempo. A medida que ahorra e invierte, su dinero gana interés. Que compuestos de interés , lo que significa que su interés está ganando interés. Cuanto antes comience a ahorrar e invertir, más tiempo tendrá que crecer su dinero.
Considera este ejemplo. Suponga que a los 16 años de edad, consiguió su primer trabajo y abrió una Roth IRA. Usted contribuye $ 5,500 a su cuenta cada año, hasta los 30 años, ganando un rendimiento anual del 6 por ciento. Eso le daría un poco más de $ 122,500.
Ahora, supongamos que obtiene su primer trabajo profesional a los 22 años. Su empleador ofrece un partido 401 (k) que vale el 100 por ciento del primer 6 por ciento de los aplazamientos salariales electivos que realice.
Para maximizar el límite de contribución de $ 18,500 permitido al plan cada año, usted contribuye con el 37 por ciento de su salario de $ 50,000. Con un aumento anual del 2 por ciento y una tasa de rendimiento anual del 6 por ciento, usted tendría más de $ 216,000 en su plan a la edad de 30 años.
Hasta ahora, has acumulado más de un tercio de tu meta de un millón de dólares.
Si tuviera que continuar ahorrando al mismo ritmo, ganando la misma tasa de rendimiento, fácilmente tendría $ 1 millón a los 40 años. Para los 65, eso aumentaría a más de $ 6 millones. Eso ilustra la importancia de un comienzo temprano y cuán importante puede ser el interés compuesto para sus objetivos de riqueza.
Ahorre para invertir
El ejemplo anterior muestra cómo es posible ahorrar cerca de $ 340,000 simplemente al guardar en su IRA y en un 401 (k). Pero, todavía tienes algo de terreno que compensar para llegar a $ 1 millón. Entonces, ¿cómo es eso? Si quiere aprender cómo hacerse millonario, necesita saber la diferencia entre ahorrar e invertir .
Cuando ahorra dinero, lo más probable es que lo coloque en un vehículo de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito. Estas cuentas son seguras, lo que significa que las probabilidades de perder dinero son bajas. Sin embargo, no puede generar una riqueza significativa cuando está ganando una baja tasa de rendimiento de lo que ahorra.
Cuando invierte en acciones como acciones, fondos mutuos o bienes inmuebles, aumenta el factor de riesgo. El trade-off, sin embargo, es el potencial para obtener rendimientos mucho más altos.
Volviendo al ejemplo anterior, suponga que tomó los mismos $ 5,500 que podría poner en una cuenta IRA Roth y que en su lugar, la guardará en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Su cuenta gana un interés del 1 por ciento, compuesto mensualmente. Si ahorra esa cantidad cada año entre los 16 y 30 años, ganaría aproximadamente $ 16,000 en intereses. El Roth, sin embargo, habría crecido en $ 55,000, suponiendo un retorno del 6 por ciento.
Si bien es aconsejable tener algo de dinero escondido en un fondo de ahorros de emergencia , igual tendrá que invertir si desea alcanzar $ 1 millón a los 30 años. Maximizar las cuentas con ventajas impositivas, como una IRA y una 401 (k) , te acercará más a la meta. Utilizar una cuenta de corretaje gravable para invertir en el mercado puede ayudar a llenar el vacío. Pagará un impuesto sobre las ganancias de capital cuando venda una inversión en su cuenta gravable con un beneficio, pero eso puede no ser un problema si está invirtiendo a largo plazo.
Diversifique sus flujos de ingresos
Trabajar en un trabajo de 9 a 5 puede ayudarte a generar ingresos para invertir, pero si estás en el camino de $ 1 millón, es posible que debas agregar otras fuentes de ingresos a la combinación.
Freelancing es una opción popular para muchos millenials. Se estima que 57 millones de estadounidenses realizan algún tipo de trabajo independiente, según Upwork y Freelancer's Union. Comenzar un alboroto lateral ofreciendo servicios de redacción, asistente virtual, codificación o diseño independientes podría generar más ingresos que podría canalizar a su plan de inversión de un millón de dólares.
Invertir en bienes raíces es algo más a considerar. Una encuesta de la plataforma de crowdfunding de bienes raíces RealtyShares encontró que el 55 por ciento de los millennials están interesados en invertir en bienes raíces. Ser propietario de una propiedad de alquiler, por ejemplo, puede generar un flujo constante de ingresos mensualmente. El ingreso es pasivo, lo que significa que entra regularmente siempre y cuando mantenga inquilinos constantes.
Las formas adicionales de generar ingresos pasivos incluyen invertir en préstamos entre iguales, crear y vender un curso o producto en línea, mercadotecnia de afiliación o alquilar una habitación en su casa en Airbnb. Algunos de estos métodos requieren más una inversión inicial de tiempo y dinero que otros, pero todos pueden generar ingresos regulares para complementar su sueldo.
Haz un seguimiento de tus metas y conoce tu valor
Ahorrar e invertir $ 1 millón a los 30 años es un gran objetivo a alcanzar y ayuda a seguir su progreso. Desglosarlo en objetivos más pequeños puede hacer que el proceso sea más manejable. Por ejemplo, puede establecer metas mensuales, trimestrales y anuales mientras trabaja para alcanzar $ 1 millón en ahorros e inversiones.
También es importante ser consciente de su valor, y cómo eso se correlaciona con su capacidad de generar riqueza. Negociar un aumento en su trabajo, por ejemplo, podría generar más ingresos con los que ahorrar. Utilizar sus habilidades para convertirse en un profesional independiente o vender un producto en línea podría hacer lo mismo. La clave es conocer su verdadero valor y cómo aprovecharlo para alcanzar su objetivo.