¿Qué pasos son necesarios para refinanciar un préstamo?
¿El refinanciamiento tiene sentido?
Antes de comenzar el proceso de refinanciación , averigüe si tiene sentido o no refinanciar.
El proceso cuesta dinero (incluso si no se escribe un cheque por cualquier cosa) y lleva mucho tiempo. Si los beneficios de la refinanciación son mínimos, puede ser una mala elección. Determine exactamente cuánto dinero ahorrará y cómo mejorará su situación.
Una vez que esté seguro de que la refinanciación es una buena opción, es hora de seguir adelante.
Mire su crédito
Su crédito es importante cada vez que solicita un préstamo, especialmente un préstamo grande como una hipoteca. Como sabes que estarás postulando; es una buena idea revisar su crédito lo antes posible. Querrá asegurarse de que no haya errores o sorpresas en sus informes de crédito que descarrilarán el proceso. Lo mejor es conocer estas cosas antes de comenzar a solicitar préstamos; Corregir los errores puede llevar un tiempo, por lo que debe comenzar a trabajar en ellos lo antes posible.
Puede ver sus informes de crédito de forma gratuita , y esos informes tienen todo lo que necesita saber.
Solo lea y asegúrese de reconocer todas las cuentas que aparecen, y esté atento a cualquier cuenta que muestre pagos atrasados.
Tenga cuidado con el manejo de su crédito antes de refinanciar. Si solicita un préstamo justo antes de refinanciar (para comprar un automóvil nuevo, por ejemplo), los prestamistas verán que recientemente ha contraído más deudas.
De repente, usted se convierte en un prestatario más arriesgado porque le debe más a otros prestamistas. Deberá decidir qué es lo más importante: la capacidad de refinanciar su préstamo o la posibilidad de realizar una nueva compra. Puede que tenga que vivir sin uno o el otro si su crédito e ingresos no son lo suficientemente fuertes como para mantener ambos.
Contactar prestamistas
Una vez que sepa que su crédito está en buena forma, es hora de comenzar a preguntar. Póngase en contacto con varios tipos diferentes de prestamistas: cooperativas de crédito, prestamistas en línea, grandes bancos y pequeños bancos. Pregúnteles a sus amigos y familiares de quién han tomado prestado en el pasado y dónde tuvieron buenas experiencias.
Reúna toda la información que pueda sobre cada programa de préstamo, las tasas de interés y cualquier tarifa. Es posible que incluso desee obtener varias ofertas de cada prestamista. Algunos tratarán de tentarlo con los llamados préstamos sin costo de cierre , que pueden ser atractivos hoy en día, pero que pueden terminar costando mucho más con el tiempo. Pregunte sobre otras opciones disponibles.
Reduzca el campo a dos o tres prestamistas, y comience a solicitar préstamos.
Solicite préstamos
El proceso de solicitud es simple pero lleva mucho tiempo. Pregúnteles a sus prestamistas cómo presentar su solicitud y le darán instrucciones. Puede que tenga que completar formularios en línea, o puede obtener una pila de papel.
Espere proporcionar muchos detalles sobre usted y sus finanzas. Tendrá que desenterrar registros que documenten su identidad, sus ingresos y sus activos. Las solicitudes de préstamos solicitan información específica, y es mejor responder con la mayor precisión posible; de lo contrario, es posible que el acuerdo fracase.
Puede ser tentador trabajar con prestamistas que no hacen muchas preguntas. Sin embargo, es posible que no obtenga el mejor trato si toma esa ruta. Sí, es más fácil pasar por el proceso (y también es más fácil calificar para un préstamo) cuando la documentación es mínima, pero ¿qué le dice esto sobre su prestamista? Sugiere que no miran a los solicitantes de préstamos muy de cerca, y no tienen una muy buena idea de si pagará o no su préstamo. En muchos casos (pero no en todos), esto significa que también cobran tarifas más altas para compensar ese riesgo.
Los lectores a menudo preguntan si la solicitud de préstamos con múltiples prestamistas dañará los puntajes de crédito. Cualquier aplicación afectará su crédito un poco, pero los prestamistas saben que puede darse una vuelta (incluso esperan eso de los consumidores inteligentes). Para ciertos tipos de préstamos, como hipotecas y préstamos para automóviles, no hará más daño al solicitarlos a varios prestamistas. Los programas de calificación crediticia le permiten comprar en un lapso de tiempo (en algún momento entre unas pocas semanas y 45 días) sin ninguna penalización, así que asegúrese de hacer todas sus compras en un corto período de tiempo.
Toma una decision
Los prestamistas responderán a su solicitud, a veces muy rápidamente, con detalles sobre cualquier préstamo disponible para usted. Tómese su tiempo para comparar todas las ofertas, leer la letra pequeña y ejecutar algunos números. Determine exactamente cómo funcionará cada préstamo modelándolo con una calculadora de préstamos. Una vez que haya determinado qué préstamo es el mejor, es solo una cuestión de unas pocas firmas para el prestamista, y listo.