Sume fuentes de ingresos garantizados para determinar cuánto se debe jubilar
Ingreso Garantizado
Los ingresos de jubilación garantizados incluyen prestaciones como los beneficios de jubilación de la Seguridad Social, los ingresos de pensiones y los ingresos de anualidades. Algunas personas incluyen el ingreso por alquiler de propiedades de inversión en esta categoría, aunque ciertamente no está garantizado.
Si lo considera una fuente estable de ingresos, puede incluirlo aquí; sin embargo, debe tener una forma de dar cuenta de los tiempos en que no se puede alquilar.
Puede ser más fácil establecer sus fuentes de ingreso garantizadas en un formato de línea de tiempo con una columna para cada año calendario, junto con su edad correspondiente ese año en el encabezado. El formato de línea de tiempo funciona ya que algunas fuentes de ingresos pueden comenzar en diferentes momentos, como una pensión a 60, un beneficio conyugal de la Seguridad Social a partir de los 66 y su propia Seguridad Social a partir de los 70 años.
Por ejemplo, suponga que observa su estado de cuenta del Seguro Social y le dice que si trabaja hasta los 65 años de edad, a los 66 recibirá $ 1,760 por mes.
Cálculo: $ 1,760 x 12 = $ 21,120 por año.
Además, supongamos que tiene una propiedad que alquila. Después de pagar todos los gastos, recibe alrededor de $ 600 por mes. Ocasionalmente, su propiedad se queda vacía entre inquilinos, por lo que para desarrollar un cálculo conservador, asume que su propiedad se alquila solo diez meses al año.
Cálculo: $ 600 x 10 = $ 6,000 por año.
Usando un cálculo muy simple, ahora sabe que sus fuentes de ingresos garantizadas le proporcionarán $ 27,120 por año.
Ahora agreguemos un beneficio del Seguro Social del cónyuge y una pensión.
Ejemplo de línea de tiempo
Utilizando un formato de línea de tiempo, puede establecer las cosas como lo ve en la tabla a continuación (se muestra en cantidades mensuales, con un total anual también).
Para este ejemplo de línea de tiempo, asumí que un cónyuge era un año mayor y había comenzado a reclamar un beneficio conyugal (que sería el 50% del beneficio total de jubilación de $ 1,760 utilizado anteriormente). Para simplificar, omití el aumento anual de los beneficios de la Seguridad Social que vendría de la inflación y asumí que la pensión no tuvo un aumento de la inflación.
| Edad 65 | Edad 66 | Edad 67 | Edad 68 | Edad 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pensión | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 |
| Esposo SS | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 |
| Edad 66 SS | $ 1,760 | $ 1,760 | $ 1,760 | $ 1,760 | |
| Ingresos de alquiler | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 |
| Total (mensual) | $ 2,023 | $ 3,783 | $ 3,783 | $ 3,783 | $ 3,783 |
| Total (anual) | $ 24,276 | $ 45,396 | $ 45,396 | $ 45,396 | $ 45,396 |
Ahora, tome esta proyección de ingresos y compárela con su estimación de gastos de jubilación para comenzar a desarrollar una estimación precisa de la cantidad de dinero que necesitará para jubilarse.
También puede usar este formato para crear cronogramas de ingresos alternativos. Por ejemplo, ¿qué pasa si demoras el inicio de una pensión? Puede haber menos ingresos ahora, pero mucho más tarde. Puede ejecutar esta línea de tiempo a través de la esperanza de vida y el total de ingresos a lo largo de su vida para ver cómo las diferentes opciones podrían funcionar.
Una vez que haya calculado sus gastos de jubilación y fuentes de ingresos garantizados, pasará al siguiente paso en el proceso de planificación, que es calcular la brecha entre los dos elementos .