Por qué pagar préstamos temprano, qué sucede
Para tomar la decisión correcta, es importante evaluar lo que obtiene de un préstamo contra el costo de mantener un préstamo. Ahorrará un paquete si elimina la deuda anticipadamente, pero no siempre es lo mejor que puede hacer.
Por ahora, centrémonos en los beneficios, pero también debe tener en cuenta las posibles desventajas de pagar los préstamos anticipadamente .
Ahorre pagando préstamos
La mejor razón para pagar la deuda antes de tiempo es ahorrar dinero y dejar de pagar intereses . El interés en realidad no le compra nada excepto la capacidad de pagar lentamente: su casa no crece más solo porque está pagando mucho interés.
Algunos préstamos se prolongan durante 30 años o más, y los costos de intereses sin duda se acumulan con el tiempo. Otros préstamos pueden ser préstamos a corto plazo , pero las tasas de interés altas los hacen costosos. Con la deuda de alto costo (como la mayoría de las tarjetas de crédito) es casi una obviedad: pagar el mínimo es una mala idea .
Durante su vida, conservará más de lo que gana si cancela préstamos rápidamente.
Entonces, ¿cuál es la compensación? Cuando pagas la deuda antes de tiempo, no puedes usar ese dinero extra. Eso podría significar que disfrute de menos lujos en su presupuesto mensual, o que se arregle con un colchón de efectivo más pequeño (lo que hace más difícil pagar los gastos "sorpresa").
Además, paga un costo de oportunidad: tendrá que aportar dinero adicional para cumplir otros objetivos (jubilación o anticipo en una casa , por ejemplo).
En casos raros, con préstamos "precalculados", no es más barato pagar anticipadamente porque los costos ya están incluidos en su préstamo, pero puede eliminar ese pago mensual.
Fuerza financiera
Una vez que pagas la deuda, eres mucho más fuerte financieramente. Ese dinero que ha estado destinando a los pagos mensuales ahora estará disponible para otros usos; con suerte, lo usará para financiar sus objetivos.
También te vuelves más atractivo como prestatario. Los prestamistas quieren asegurarse de tener suficientes ingresos para pagar los préstamos, y de que los préstamos existentes ya no consumen demasiado de sus ingresos mensuales (calculan un porcentaje, que los prestamistas llaman una relación de deuda a ingresos ). Cuando salda la deuda, mejora su relación deuda / ingreso y es más probable que obtenga la aprobación para un nuevo préstamo .
Sus puntajes de crédito también pueden mejorar cuando paga sus deudas. Parte de su puntaje de crédito se basa en cuánto está pidiendo prestado, especialmente en relación con el monto máximo que podría endeudarse. Si está al límite, sus puntajes de crédito serán más bajos, pero pagar la deuda significa que tiene más margen de maniobra. Para más detalles, vea cómo sus límites de crédito afectan su crédito .
Tranquilidad de espíritu
Algunas personas odian la deuda. Pagan los préstamos lo antes posible, incluso si no tiene el mejor sentido financiero. Está bien, siempre y cuando sepa por qué lo hace.
No se puede poner precio a la felicidad. Tal vez quiera eliminar la deuda antes de jubilarse, o está harto de hacer pagos mensuales.
Eche un vistazo al panorama general y tome una decisión informada con la que pueda vivir.
Cómo hacerlo
Ahora que sabe lo que sucede cuando paga sus préstamos temprano, probablemente esté listo para seguir adelante. En muchos casos, es tan simple como enviar dinero extra, ya sea que lo haga todo de una vez o simplemente pague un poco más con cada pago. Llame o envíe un correo electrónico a su prestamista y pregunte cómo hacerlo para que sus pagos sean acreditados correctamente en su cuenta, y para que sepa exactamente cuánto enviar. Para obtener instrucciones y consejos más detallados, consulte Cómo pagar la deuda anticipadamente . Si tiene varias tarjetas de crédito, use una estrategia que funcione .