Ventajas y desventajas de los bonos de ahorro
¿De qué se tratan los bonos de ahorro? Esta página lo guía a través de los conceptos básicos, cómo se usan y cómo puede obtener información detallada sobre los bonos de ahorro que posee.
Parte 1: Descripción general de los bonos de ahorro
Parte 2: Errores y Riesgos de los Bonos de Ahorro
Parte 3: Cómo comprar bonos de ahorro
¿Qué son los Bonos de Ahorro?
Los bonos de ahorro son valores emitidos por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos . Proporcionan dólares de financiación para el gobierno de los EE . UU . A cambio de usar su dinero, el gobierno le paga intereses. Esta discusión cubre los bonos de ahorro EE y I de la serie.
¿Cuánto interés gano en bonos de ahorro?
Las tasas de interés dependen de las condiciones económicas generales. A medida que aumentan las tasas de interés en general, también lo hacen las tasas de interés pagadas sobre los bonos de ahorro. Si desea números exactos, puede visitar el sitio web de la Reserva Federal para conocer las tasas actuales e históricas. En general, encontrará que las tasas son bastante competitivas para una inversión segura , y puede obtener algunos beneficios impositivos para ayudarlo a mejorar su rendimiento.
¿Qué beneficios fiscales ofrecen los bonos de ahorro?
Dependiendo de su situación, puede obtener algunos buenos beneficios del uso de bonos de ahorro. Para empezar, los bonos de ahorro no pagan intereses periódicos sujetos al impuesto a las ganancias. En cambio, aumentan su valor a lo largo de los años.
Esto significa que puede retrasar el reclamo de los ingresos por intereses hasta que canjee los bonos (o hasta que vencen, lo cual es típicamente 30 años después de la emisión). Si no quiere reclamar un ingreso ahora, pero no le importaría reclamarlo más tarde, los bonos de ahorro pueden ayudar.
Otro beneficio fiscal es la Exclusión de impuestos educativos (o el Programa de bonos de ahorro para la educación ).
Si cobra sus bonos y los utiliza para gastos calificados de educación superior , es posible que pueda excluir esos ingresos de los impuestos . Asegúrese de seguir las reglas con respecto al tipo de gastos, límites de ingresos y más. Puede encontrar los detalles en el sitio Savings Bond for Education.
Finalmente, los ingresos por intereses de bonos de ahorro están exentos de los impuestos estatales y locales sobre la renta. Esto significa que puede gastar más de lo que gana. Dependiendo de su estado, esto puede ser un gran problema o casi insignificante.
Parte 1: Descripción general de los bonos de ahorroParte 2: Errores y Riesgos de los Bonos de Ahorro
Parte 3: Cómo comprar bonos de ahorro
Debido a que están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU., El riesgo de incumplimiento de los bonos de ahorro es muy pequeño . Es poco probable que el gobierno no pueda pagar sus deudas. Si las cosas empeoraban, sospecho que tendría problemas mucho más urgentes (como encontrar comida, refugio, seguridad, etc.).
Restricciones para canjear bonos de ahorro
Si va a invertir en bonos de ahorro, debe conocer las restricciones para cobrarlos. No puede cobrar dentro de los 6 meses o 1 año de la fecha de emisión original (6 meses para los bonos emitidos antes de febrero de 2003, 1 año para bonos emitidos después de febrero de 2003). Además, será penalizado por cobrar dentro de los primeros cinco años (pierde los intereses de los últimos tres meses).
Inflación
Debido a que son relativamente seguros, los bonos de ahorro no ofrecen grandes ganancias. Esto significa que corre el riesgo de ver cómo sus ganancias se engullen por la inflación. Con esto en mente, recomiendo usar bonos de ahorro para situaciones en las que simplemente no puede afrontar ningún riesgo para el capital. Si tiene mucho tiempo hasta que use el dinero, le conviene investigar al menos otras inversiones.
Si va a usar bonos de ahorro, los bonos de ahorro de Serie I incluyen una cobertura contra la inflación . Usted gana una tasa fija modesta más una tasa ajustada a la inflación.
Durante períodos de alta inflación, ganas más. Cuando la inflación es baja, ganas menos.
Parte 1: Descripción general de los bonos de ahorro
Parte 2: Errores y Riesgos de los Bonos de Ahorro
Parte 3: Cómo comprar bonos de ahorro
En el pasado, usted podía comprar Bonos de Ahorro de los Estados Unidos en bancos y cooperativas de crédito, pero esos días han quedado atrás. El Tesoro solo permite compras en línea o como parte de su reembolso de impuestos. Además, si desea bonos en papel , la única forma de obtenerlos es con su reembolso de impuestos.
Todavía puede canjear bonos de ahorro en papel en la mayoría de las instituciones financieras, pero obtener nuevos bonos no es tan fácil como solía ser.
Si está buscando comprar bonos de ahorro para usted o como regalo, repasemos cuáles son sus opciones según las nuevas reglas.
TreasuryDirect.gov - Compre bonos de ahorro en línea
El Departamento del Tesoro tiene un buen sitio web para comprar bonos de ahorro. El proceso es sorprendentemente fácil y rápido, siempre y cuando solo compre bonos para usted. Si tiene experiencia en Internet, puede ser el orgulloso propietario de una fianza en menos de 10 minutos. Sin embargo, si todavía está resolviendo cosas en línea (o si hay fallas técnicas o mensajes de correo electrónico retrasados) es posible que tenga una experiencia más frustrante.
Personalmente tuve una experiencia fluida cuando compré bonos de ahorro en Treasury Direct , pero otros han sido menos afortunados. Solo prepárate para pasar un tiempo en tu computadora.
El primer paso es crear una cuenta . Tendrá que proporcionar información personal estándar, como su número de seguridad social y fecha de nacimiento, y deberá configurar las preguntas y respuestas de seguridad de manera similar a cualquier otro sitio web financiero.
También vinculará una cuenta bancaria a su cuenta TreasuryDirect para financiar sus compras de bonos de ahorro. Finalmente, busque un correo electrónico de TreasuryDirect que confirme su cuenta y proporcione su número de cuenta.
Una vez que haya iniciado sesión, puede comprar una variedad de valores del Tesoro. Incluso hay un formulario de "Compra Express" en la página de bienvenida si adquiere el hábito de comprar bonos de ahorro.
Esta opción le permite agregar rápidamente sus posesiones sin tener que escribir la misma información que siempre ingresa.
Comprar bonos es casi demasiado fácil, ya sea que use Purchase Express o no. Esperaba más información sobre lo que estaba haciendo antes de apretar el gatillo, pero tal vez solo me gustaría verificar tres veces antes de hacer clic. Si tiende a moverse rápidamente en línea, asegúrese de saber en qué se está metiendo (por cuánto tiempo debe guardar los bonos, por ejemplo) antes de confirmar algo.
Comprar bonos de ahorro como regalos
Los bonos de ahorro generalmente se otorgan como obsequios, y aún puede comprar bonos para otra persona, ya sea que compre en línea o con su declaración de impuestos. Desafortunadamente, el proceso de comprar en línea y dar un regalo es engorroso, y simplemente no se siente lo mismo cuando no se puede entregar el vínculo real.
Para comprar un bono como regalo, usará su propia cuenta de TreasuryDirect, pero el destinatario necesita su propia cuenta para recibir el regalo (este es el principal inconveniente del sistema en línea). Si el destinatario es menor de 18 años, el padre o tutor del niño también debe abrir una cuenta (y luego abrir una "Cuenta vinculada menor" en su propia cuenta). Además, necesitará el número de seguro social del destinatario cuando compre el bono de ahorro.
Si los padres del niño no pueden o no abrirán una cuenta de TreasuryDirect, aún puede comprar los bonos, mantenerlos en la "Caja de regalo" de su propia cuenta y transferirlos en una fecha posterior.
Adquiera bonos de ahorro con un reembolso de impuestos
Si está decidido a comprar bonos de ahorro en papel, puede hacerlo con su reembolso de impuestos. Sin embargo, solo puede obtener bonos de la Serie I con este método.
Cuando presente sus impuestos, use el Formulario 8888 para comprar bonos con una parte de su reembolso. Tienes que comprar incrementos de $ 50, y puedes obtener hasta $ 5,000 en bonos al mismo tiempo. Por supuesto, puede comprar bonos para usted y también puede usar su reembolso para comprar bonos de ahorro como regalo; solo ingrese el nombre del destinatario en el formulario. Sus bonos en papel se le enviarán por correo y, con el tiempo, podrá canjearlos en un banco o cooperativa de crédito que trabaje con bonos de ahorro.