Algunos conceptos básicos de la inversión 401 (k) para la jubilación
La tasa de emparejamiento 401 (k)
La tasa de contrapartida 401 (k) es la tasa a la que su empleador igualará sus contribuciones.
Un empleador que iguala el dólar por dólar, o el 100%, contribuiría con $ 1.00 a su 401 (k) por cada $ 1.00 que ahorró, duplicando instantáneamente el dinero que debe invertir. Si su empleador igualaba $ 0.50 en dólares o 50%, usted vería $ 0.50 adicionales depositados en su 401 (k) por cada $ 1.00 que ahorró a través de la cuenta.
La limitación de emparejamiento 401 (k)
Las empresas saben que la coincidencia 401 (k) es una gran oferta. Lo hacen para ayudar a sus empleados a invertir para la jubilación y para ayudar a atraer a gerentes y ejecutivos talentosos. Pero prácticamente todas las empresas le ponen un límite al porcentaje de su salario, puede contribuir a un plan 401 (k) y recibir fondos equivalentes.
Una limitación de fondos de contrapartida común para las cuentas 401 (k) parece ser el 3% del salario. Algunas compañías tienen un 8% de salario. Realmente depende de las políticas de jubilación de la empresa. Para ilustrar: si ganaba $ 50,000 al año y su empresa hacía una suma de contribuciones 401 (k) en un 100% hasta un 3% del salario, recibiría $ 1 por cada $ 1 que ahorró por los primeros $ 1,500 que puso en su 401 (k ) cuenta ($ 50,000 x 3% = $ 1,500 de límite de coincidencia).
El dinero adicional aportado por encima del umbral correspondiente y por debajo del límite de contribución 401 (k) no recibiría ninguna compensación de su empleador.
Límite de contribución 401 (k)
El Congreso quiere que ahorre para la jubilación, pero le ponen límites a la cantidad de dinero que puede albergar en una cuenta 401 (k) estableciendo los llamados límites de contribución 401 (k) .
Estos a menudo cambian de un año a otro en función de la tasa de inflación .
Deducción fiscal 401 (k)
Cuando contribuye con dinero a su 401 (k), el IRS trata la contribución como una deducción de impuestos para que no le deba nómina o impuestos sobre la renta. Es decir, si usted invierte $ 5,000 a través de su cuenta 401 (k) y tiene $ 50,000 en ingresos, verá una deducción fiscal de $ 5,000, lo que reducirá su ingreso bruto ajustado a $ 45,000. No siempre es así de simple, pero en su mayor parte, así es como funciona si usted es un empleado promedio.
Esto significa que las contribuciones 401 (k) tienen una mayor ventaja a medida que avanzas hacia los niveles más altos del impuesto a la renta. Si usted y su cónyuge están en el grupo impositivo combinado del 25% y presentan conjuntamente, una contribución 401 (k) de $ 5,000 reducirá su factura de impuestos federales en $ 1,250 (contribución de $ 5,000 x paréntesis impositivo del 25% = deducción fiscal de $ 1,250).
401 (k) Hardship Retiro
En algunos casos, es posible tomar un préstamo de emergencia de su plan 401 (k). Esto se conoce como un préstamo por dificultades financieras 401 (k) y debe devolverlo o enfrentar impuestos significativos y multas impositivas.